Список документов ипотека материнский капитал

Содержание

Погашение ипотеки материнским капиталом: условия, документы, инструкция

Список документов ипотека материнский капитал

Материнский капитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. Ее реализацией занимается Пенсионный фонд РФ. По сертификату, который выдает ПФР, можно получить от 466 617 рублей. Использовать материнский капитал можно только на определенные цели. Одна из таких целей — оплата ипотеки.

Материнский капитал — государственная субсидия для поддержки семей с детьми. Ее выдают семьям, в которых появился первый (с 2020 года) или второй ребенок. Также субсидия положена при появлении последующих детей, но только если ее не получали ранее. Маткапитал распространяется и на усыновленных детей.

В 2020 году материнский капитал на первого ребенка составляет 466 617 рублей, на второго (если не получали на первого) — 616 617 рублей. Если на первого ребенка субсидию уже получили, при рождении второго государство доплатит еще 150 000 рублей.
Материнский капитал выдают матери. Отец может получить сертификат, только если мать умерла или ее лишили родительских прав.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом
При погашении ипотеки материнским капиталом не нужно ждать, когда ребенку исполнится три года. Средства субсидии можно потратить сразу после получения сертификата.

Обязательно выделить доли в квартире детям. Для этого нужно оформить обязательство и заверить его у нотариуса. При этом взрослые члены семьи могут отказаться от своих долей. Если доли не выделить, могут привлечь к ответственности и заставить вернуть средства субсидии через суд.

Для погашения ипотеки маткапиталом недвижимость должна находится в России. Материнским капиталом нельзя покрыть штрафы, пени и неустойки за просрочку платежей.

Способы погашения ипотеки маткапиталом
Потратить материнский капитал на ипотеку можно следующими способами:

Направить на первоначальный взнос. В зависимости от региона и состояния недвижимости, суммы субсидии хватит на 10-40% стоимости жилья. Банки требуют внести в качестве первоначального взноса от 10% цены недвижимости, но можно найти программы без первоначального взноса или с минимальным в 5%. Не все банковские программы позволяют использовать маткапитал.

Погашение основного долга. При этом не имеет значения, когда оформили ипотеку: до рождения ребенка или после. Основной долг можно погасить частично или закрыть полностью. При частичном погашении можно уменьшить срок кредитования или размер ежемесячных платежей. Не все банки предоставляют обе возможности. На уменьшение срока платежей может быть наложен запрет в ипотечном договоре.

Оплата процентов. Эту схема будет выгодна, только если заемщик не планирует в будущем погашать ипотеку досрочно. Если такая вероятность есть, лучше уменьшить основной долг. Это повлечет за собой и уменьшение суммы процентов, поскольку они рассчитываются от суммы остатка задолженности на дату внесения ежемесячного платежа.

Материнский капитал на ипотеку можно использовать частично или полностью. Если остаток по ипотечному кредиту составляет 150 000 рублей, можно закрыть ее полностью средствами субсидии, а остальные средства направить на другую цель.

Возможные риски
Получить налоговый вычет 13% можно, только если на покупку недвижимости были потрачены личные средства. С государственных субсидий вычет не положен.

Если семья уже получила возврат и после этого направила маткапитал на погашение ипотеки, полученные с суммы субсидии средства придется вернуть.

Лучше сделать это самостоятельно, чем ждать когда необоснованным получением вычета заинтересуется налоговая.

Могут возникнуть проблемы при рефинансировании ипотеки. По закону родитель обязан выделить доли детям, как только с квартиры будет снято обременение. При рефинансировании долг переходит от одного банка к другому.

В этот момент обременение снимается и регистрируется заново. Доли при этом не выделяют.

Теоретически Пенсионный фонд может усмотреть в этой ситуации нарушение, поэтому не все банки согласны рефинансировать ипотеку, если в нее вложен маткапитал.

Если на ипотеку потрачены средства маткапитала, закон требует выделить доли в ипотечной квартире детям. Могут возникнуть трудности при продаже такой недвижимости. Если на момент продажи среди членов семьи есть несовершеннолетние, потребуется получить разрешения органа опеки. Без него сделка будет признана недействительной.

Как погасить ипотеку материнским капиталом
Нужно получить сертификат на материнский капитал. Для этого обратиться в Пенсионный фонд РФ. Затем подготовить документы.

Получение справки из банка
Этот документ входит в состав обязательного пакета бумаг. Для получения нужно обратится в банк.

В справке, помимо факта выдачи ипотеки заявителю, указывается остаток по ипотечному долгу.

Оформление нотариального обязательства
При оформлении ипотечного кредита собственником недвижимости становится заемщик — банк. Доли можно распределить только после того, как долг будет полностью погашен и снято обременение. Пенсионному фонду нужна гарантия, что родитель выделит доли детям. Для этого оформляется обязательство и заверяется у нотариуса.

Для оформления обязательства нужно обратится к нотариусу с пакетом документов, в который входят:

  • паспорта членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей младше 14 лет;
  • сертификат на маткапитал;
  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи недвижимости. Если объект приобретался у застройщика, вместо ДКП прикладывают договор долевого участия или переуступки;
  • выписка из ЕГРН.

Стоимость оформления варьируется от 2000 до 3000 рублей.
При оформлении обязательства нужно сделать копии и заверить их у нотариуса. Оригинал оставит себе ПФР. А обязательство потребуется, когда нужно будет распределять доли между членами семьи. Если копий не осталось, его придется восстанавливать. За это снова придется заплатить несколько тысяч рублей.

Подача заявления в ПФР
Затем нужно обратится в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении маткапиталом. Для этого потребуются следующие бумаги:

  • Заполненное заявление.
  • Сертификат на маткапитал или его дубликат.
  • Паспорт заемщика.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство о браке (если заявитель состоит в браке).
  • Кредитный договор (копия).
  • Справка из банка об остатке задолженности.
  • Договор купли-продажи недвижимости (копия). Нужна, если недвижимость приобреталась на вторичном рынке.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Копия ДДУ или разрешения на строительство дома, если он еще не сдан. Потребуется, если недвижимость приобреталась у застройщика.
  • Нотариальное обязательство о выделении долей детям.
  • Документ, который подтвердит, что банк перевел деньги за недвижимость продавцу.

Подать заявление можно лично в отделении ПФР или через сайт госуслуг. ПФР будет рассматривать заявление в течении 15 дней. Раньше такие заявления рассматривали месяц, но с 2020 года срок сократили. Если Пенсионный фонд примет положительное решение, он переведет средства субсидии на счет заявителя в течении десяти рабочих дней. Банк примет их в счет досрочного погашения.

Подача заявления в банк
Если средств материнского капитала не хватает для полного погашения ипотеки стоит заранее согласовать с банком способ досрочного погашения.

С помощью суммы маткапитала можно уменьшить срок ипотеки или ежемесячный платеж. Если не написать заявление заранее и не указать в нем желаемый способ, банк сам его выберет.

У заемщика есть выбор способа, только если в ипотечном договоре не указан определенный способ досрочного погашения.

Снятие обременения, если ипотека закрыта полностью
Если средств маткапитала хватило на полное погашение ипотеки, нужно снять обременение с недвижимости. Для этого необходимо получить в банке справку о полном погашении задолженности и обратиться в отделение Росреестра или МФЦ с заявлением.

Выделение долей детям после снятия обременения
После того как обременение снято, нужно выделить доли в недвижимости всем членам семьи. Для этого оформлялось обязательство у нотариуса. У держателя сертификата будет 6 месяцев для того, чтобы его исполнить.

Законодательство не ограничивает родителя в размере выделяемых долей. Можно выделить каждому по 1 квадратному метру. Но чтобы Пенсионный фонд не усмотрел нарушения прав несовершеннолетних, лучше выделить доли в размере вложенного материнского капитала.

Оформить это проще всего письменным соглашением. Но может возникнуть проблема, если в соглашении будет указано выделение доли одному из супругов. Это расценивается как раздел совместно нажитого имущества, а для такой процедуры обязательно нотариальное оформление.

Чтобы не переплачивать нотариусу, можно выделить доли простым письменным соглашением только детям, а остальное оставить в режиме совместно нажитой собственности.

Источник

Дайджест лучших материалов и новостей в сфере Недвижимости (Санкт-Петербурга, России и всего мира) на канале t.me/onedvizhimosti

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5dc1966379c26e00aef1e95f/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom-usloviia-dokumenty-instrukciia-5f19670f417b0d6d57a34480

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 году?

Список документов ипотека материнский капитал

В 2019 году семьи продолжают получать материнский капитал при рождении второго ребенка. И обладатели сертификата могут воспользоваться им для оплаты ипотечного кредита. Выясним, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом, и куда для этого нужно обращаться.

Кому положен

На материнский капитал притязают семьи, у которых в период с начала 2007 года до конца 2021 года родился 2-ой, 3-ий или последующий ребенок. Сертификат выдается только на одного из них.

Если у семьи уже было двое детей до начала 2007 года, а потом появился третий малыш, то она имеет право оформить его.

Но при рождении 4-го маткапитал выдаваться не будет, так как право на его получение было использовано при рождении 3-го ребенка.

Право получить сертификат также имеют семьи, усыновившие 2-го, 3-го или последующего ребенка в указанный интервал времени.

Размер материнского капитала не меняется с 2015 года. Он равен 453 тыс. 26 р.

Условия

Основные направления, по которым можно привлекать материнский капитал:

  • Улучшение условий проживания (ремонт уже существующего/покупка нового жилья);
  • Обучение детей, включая оплату за проживание в общежитии;
  • Вложение в накопительную часть пенсии матери;
  • Возврат расходов за покупки товаров и оплату услуг, предназначенных для интеграции и социальной адаптации маломобильных детей.

Однако согласно законам РФ, использование финансов маткапитала незаконно до достижения ребенком, на которого он был получен, 3-летнего возраста. Исключение составляет использование денег для оформления/оплаты ипотеки. Но и тут должны быть выполнены следующие условия:

  1. Жилище должно приобретаться в пределах России.
  2. Иметь первоначальный взнос необязательно, так как материнский капитал может быть использован вместо него.
  3. Если ипотека была оформлена до получения маткапитала, то его финансами можно выплатить проценты или основную часть долга;

Полученные в распоряжение средства капитала можно тратить в любое время после получения сертификата, не дожидаясь 3-летия малыша, если расходы связаны с ипотекой.

Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

Средствами материнского капитала можно выплатить часть уже взятой ипотеки. Порядок действий в этом случае должен быть следующим:

  • Сбор финансов для оплаты начального вклада (объем средств должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям банка).
  • Сбор документов для оформления ипотеки и получение кредитных финансов.
  • Регистрация сделки в Росреестре и оформление права собственности.
  • Сбор документов для погашения части ипотеки финансами МК (материнского капитала).
  • Отправка заявления и пакета бумаг в пенсионный фонд.

Если у вас уже есть оформленная ипотека, то для частичного ее погашения средствами МК начинайте с 4-го пункта из списка выше.

Не каждый банк допускает погашение части ипотеки деньгами МК. Разрешение на это дают:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ-24;
  3. Банк Москвы.

Погашение части ипотеки возможно при оформлении жилищного кредита на «первичку», «вторичку», частный дом и даже землю под строительство.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга

Средствами МК можно погасить как проценты по ипотеке, так и часть основного долга. Так как банк обычно предлагает аннуитетное погашение задолженности, более выгодным будет второй вариант.

Объясняется это тем, что в первой половине ипотеки графиком платежей в большей степени предусматривается погашение начисленных процентов, а во второй – основного долга.

Чем раньше вы вложите материнский капитал в оплату части основной задолженности, тем меньше вам придется платить за проценты. Ведь они начисляются на сумму оставшегося долга.

Ближе к концу действия ипотеки не столь важно, куда вы направите финансы – на выплату процентов или на погашение основной задолженности. Разница будет невелика, и вы ее не ощутите. Если денег МК хватает для ликвидации основного долга и выплаты процентов, то можно рассмотреть вариант досрочного погашения ипотеки.

Используем как первоначальный взнос

Молодые семьи часто не могут оформить ипотеку, потому что для ее получения нужно иметь первоначальный взнос. Банк обычно требует от 10% до 30% от суммы займа. Это очень много. В этом случае может выручить материнский капитал. Его использование в качестве начального вклада допускается теми же банками, что принимают погашение долга или процентов этими же финансами.

Возможные варианты привлечения МК для оплаты первоначального вклада для получения ипотеки:

  • Использование только средств маткапитала, если сертификат выдан на сумму, равную или превышающую минимальный объем начального взноса.
  • Использование собственных финансов и денег за сертификат, если средств МК не хватает для совершения минимально дозволенного взноса.
  • Использование части МК, если ее размер не ниже требуемой для начального вклада суммы. В этом случае оставшиеся финансы можно использовать по другим направлениям.

Иногда денег, полученных за МК, хватает для оплаты стоимости целого жилья. Тогда при оформлении ипотеки первоначальный вклад может равняться 100% от суммы займа. Проценты будут начисляться только за время, пока средства не будут перечислены на счет банка.

Куда и зачем ходить

Порядок привлечения полученных в распоряжение средств МК относительно ипотеки зависит от того, оформлена она уже или еще нет. В первом случае вам доступно частичное (или полное, если хватает финансов) погашение долга. Для этого:

  1. Посетите банк, чтобы взять документ, в котором будет указан объем оставшейся задолженности.
  2. Сходите в ПФР и сообщите о желании погасить ипотеку.
  3. Соберите и передайте пакет документов.
  4. Дождитесь перечисления финансов, а до этого момента делайте платежи согласно графику.

Если же ипотеку вы еще не оформили, то материнский капитал может выступать в роли начального вклада. Тогда сначала выберите банк и соберите пакет документов на ипотечный кредит. Потом действуйте по инструкции выше.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Для привлечения средств МК в целях ликвидации ипотечного долга, нужно собрать большой пакет бумаг. Расскажем, какие надо собрать документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году.

До начала сбора документов посетите банк и спросите о возможности погашения долга деньгами сертификата.

Документы для пенсионного фонда

Список документов для подачи в пенсионный фонд:

  • Заявление (составляется в ПФР по выданному примеру).
  • Паспорт получателя сертификата.
  • Если есть созаемщики, то и их паспорта тоже.
  • Если нет постоянной регистрации – пакет документов из УФМС, заполненные по форме №3.
  • Сертификат на материнский капитал (или его дубликат, который выдают при утере оригинальной бумаги).
  • Свидетельство о бракосочетании.
  • Договор на ипотеку.
  • Справка из банка об имеющейся задолженности.
  • Документ, свидетельствующий выдачу займа безналичным переводом на счет (его выдает банк).
  • Нотариально подтвержденное обязательство, согласно которому после внесения финансов материнского капитала в счет погашения ипотеки в жилище каждому ребенку отводится собственная доля.
  • Документ, доказывающий наличие права собственности на жилье.

При оформлении ипотеки до лета 2016 года доказать ПФ наличие права собственности можно копией регистрации этого права. Если после лета того года – то выпиской о его наличии, которая выдается Росреестром. Если здание в эксплуатацию еще не введено, то в пенсионный фонд нужно принести ДДУ или копию бумаги, разрешающей ведение строительных работ.

Документы для банка

После того как вы передали документы в пенсионный фонд, нужно дождаться от него решения. Если оно одобрительное, то в ПФР нужно взять справку, содержащую информацию об объеме средств материнского капитала. Теперь нужно отнести в банк следующий перечень документов:

  1. Справку из ПФР;
  2. Сертификат на МК;
  3. Паспорт.

Дополнительно нужно написать заявление на частичное или полное погашение ипотеки финансами МК. В этом вам помогут банковские сотрудники.

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Этапы привлечения финансов материнского капитала в ипотеку:

  • Посетите банк. Узнайте о возможности частичного или абсолютного досрочного погашения кредита средствами сертификата. Возьмите справку об остатке задолженности.
  • Если банк одобряет ваше решение, идите в ПФ. Для этого подготовьте документы, которые были перечислены выше.
  • Принесите в ПФР собранный пакет.
  • Там же напишите заявление о том, что хотите оплатить ипотеку материнским капиталом.
  • Получите расписку о том, что документы были приняты к рассмотрению.
  • Ожидайте решения. Вы узнаете о нем примерно через 1 месяц.
  • Если решение одобрительное, снова сходите в ПФР, чтобы получить справку о сумме средств на сертификате. Ее выдадут примерно через 3 дня после отправки запроса.
  • Соберите пакет бумаг в банк и приложите заявление. В нем должно быть указано, в каких целях вы хотите использовать МК (первоначальный вклад/погашение процентов/главного долга/досрочная ликвидация задолженности).
  • После передачи бумаг в банк ждите переведения денег. На это уйдет около 10 дней.

После перечисления денег банку вам выдадут новый график платежей. Если же ипотека была погашена досрочно, то запросите справку об отсутствии задолженности перед организацией.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Можно не посещать лично пенсионный фонд, чтобы распорядиться финансами сертификата. Вы можете подать заявление через сайт государственных услуг – gosuslugi.ru. Дадим подробную инструкцию:

  1. Наберите в адресной строке ссылку, указанную выше, и перейдите по ней.
  2. Кликните по надписи «Услуги».
  3. В блоке «Семья и дети» выберите пункт «Распоряжение материнским капиталом».
  4. В блоке «Электронные услуги» выберите 3-ю строчку, которая предусматривает использование денег для улучшения условий проживания.
  5. Перед вами откроется форма, которую нужно заполнить, представив действительную информацию.
  6. Отправьте заявление.
  7. Ожидайте решения.

Для заполнения формы вам понадобится СНИЛС, паспорт, электронное заявление. После этого вам сообщат, когда нужно будет предоставить в пенсионный фонд оригиналы этих документов.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

Пенсионный фонд рассматривает заявки на привлечение материнского капитала для погашения жилищного кредита в течение 1 месяца. В случае одобрительного решение ПФ дается 10 суток на перевод финансов на банковский счет. Общая продолжительность ожидания составляет примерно 40 дней. За это время заемщик обычно успевает произвести 2 платежа согласно установленному графику.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Иногда ПФ дает отрицательное решение по заявлению. Это бывает, если:

  • В ПФР были предоставлены не все необходимые для принятия решения документы.
  • Заявляющее лицо было лишено родительских прав в отношении ребенка, на которого был получен сертификат.
  • Материнский капитал был вручен незаконно.
  • Жилье, взятое в ипотеку, противоречит жилищным правам детей семьи.

Если отказ связан с отсутствием необходимого перечня документов, то их нужно добрать и отправить повторно. Если отказ связан с последними тремя формулировками, и это действительно так и есть, то воспользоваться деньгами сертификата не получится. Если же это не является правдой, то вы можете обратиться в суд и оспорить решение.

Возврат средств

Если условиями ипотечного договора предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности, то погасить ее можно средствами маткапитала. При абсолютном и досрочном погашении ипотеки финансами МК заемщик имеет право вернуть деньги, оставшиеся после перерасчета.

Частичному возврату подлежит и страховая премия, размер которой будет пропорционален неиспользованному сроку договора. Ипотечник также имеет право на налоговый вычет по основному долгу и по процентам.

Вы можете вернуть неиспользованную часть материнского капитала, но не можете получить с потраченных из него денег налоговый вычет. Его можно потребовать только с той суммы финансов, которая была уплачена вами лично.

Нюансы

Ипотека, оформленная с привлечением денег МК, имеет следующие особенности:

  • Семье все равно придется вкладывать собственные средства, так как финансов маткапитала часто недостаточно для абсолютного погашения задолженности.
  • Сертификат нельзя привлекать для оплаты пеней, неустоек и штрафов по ипотеке.
  • В случае развода во взятом в ипотеку жилье все равно выделяются доли для каждого из супругов, так как они являются созаемщиками.

Еще один важный нюанс – не все семьи, имеющие на руках МК, могут рассчитывать на получение ипотеки. Ее оформляют только тем гражданам, что имеют постоянный доход, объем которого достаточен для выплаты кредита в течение определенного промежутка времени. При отсутствии трудозанятости ипотеку не оформит ни один банк.

(7 4,57 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом –

Список документов ипотека материнский капитал

Материнский капитал – мера государственной помощи семьям, имеющим минимум двоих детей. В нашей стране право на получение сертификата на материнский (семейный) капитал имеют не только семьи, в которых родились дети, но и те, кто усыновил ребенка, ставшего в семье вторым.

Важно понимать, что материнский капитал можно оформить на любого ребенка, кроме первенца, однако выдается он только один раз на одну семью. Сроков, ограничивающих время подачи документов на получение сертификата, законом не предусмотрено.

Это значит, что если в семье имеется больше двоих детей, родители могут подать документы на получение материнского капитала в любой момент.

Денежные средства семейного капитала нельзя обналичить. Использовать их можно только на нужды семьи путем безналичного расчёта. Ежегодно сумма материнского капитала индексируется. На сегодняшний день сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Воспользоваться этими деньгами семья может только спустя три года после рождения или усыновления ребенка, на которого оформлен сертификат. Исключением являются те случаи, когда средства материнского капитала семья решает направить на улучшение жилищных условий семьи, в том числе и путем оформления ипотечного кредита.

Тогда воспользоваться правом мат. капитал семья имеет право в любой момент.

Если материнский капитал планируется использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, тоже придется ждать три года.

Действующее законодательство предполагает возможность использования материнского капитала для покупки жилья, в том числе и посредством погашения ипотечного кредита. На сегодняшний день закон обязует все банковские учреждения, предоставляющие услуги ипотечного кредитования, принимать материнский капитал с целью погашения ипотечного кредита тремя возможными путями:

  • оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  • оплата основной суммы долга;
  • выплата процентов по кредиту.

Чаще всего применяется схема, в которой материнский капитал используется для погашения основной или остаточной суммы долга по ипотеке. Чтобы вложить материнский капитал в ипотеку, документы придется подавать как в банк, так и в Пенсионный фонд, который и занимается вопросами предоставления денежной помощи семьям с детьми.

Список документов, предоставляемых в банк

Первое учреждение, куда необходимо обратиться, – банк, предоставивший ипотеку. Часто банки неохотно соглашаются на такой вариант погашения долга, однако, согласно действующему законодательству, кредитуемое лицо имеет право настоять на своем законном праве.

Если ипотека оформляется впервые и материнский капитал предполагается использовать в качестве первоначального взноса, заемщику необходимо собрать стандартный пакет документов:

  • Документы, подтверждающие личные данные заемщика – паспорт гражданина, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и т.д.
  • Документы подтверждающие доход заемщика – в эту категорию в том числе относится сертификат на получение материнского капитала, если планируется использовать его с целью внесения первоначального взноса. Также банки потребуют справку с места работы о размере дохода (форма № 2-НДФЛ), копию трудовой книжки, справки и приказы о назначении должности заемщика, а также любые документальные подтверждения получения дополнительной прибыли.
  • Документы на квартиру и подтверждающие чистоту сделки. Основной пакет документов этой группы включает свидетельство о праве собственности на недвижимость продавца, договор, подтверждающий законность перехода права собственности к продавцу, свидетельство о государственной регистрации, а также выписки из домовой книги и финансово-лицевой счет, указывающий на наличие или отсутствие долгов по коммунальным платежам. Также, чтобы сделка считалась действительной, заемщику придется предоставить письменное и нотариально заверенное согласие супруга/и продавца квартиры, если последний пребывает в официально зарегистрированном браке. Кроме того, для подтверждения чистоты сделки и определения суммы ипотечного кредита заемщику потребуется произвести профессиональную оценочную экспертизу, по результатам которой оценщиком составляется соответствующий акт оценки объекта недвижимости. Именно на основании суммы, указанной в этом акте, банк определяет сумму ипотечного кредита.

После того как все документы вместе с сертификатом на материнский капитал переданы в банк, наступает период их рассмотрения и принятия решения. Обычно он составляет около месяца.

Список документов, предоставляемых в Пенсионный фонд

Следующим шагом заемщика должно стать обращение в Пенсионный фонд. Сотрудники Пенсионного фонда рассмотрят обращение заявителя только при наличии полного пакета документов:

  • паспорт гражданина, имеющего право на получение материнского капитала – родителя или опекуна;
  • Сертификат на получение материнского капитала – можно получить в любой момент после рождения или усыновления второго ребенка. Для этого необходимо обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства или фактического проживания. Для получения сертификата следует в первую очередь предоставить соответствующее заявление, к которому необходимо приложить паспорт гражданина РФ, свидетельства о рождении всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении), а также при необходимости документы, удостоверяющие личность законного представителя. Обратиться в органы Пенсионного фонда для получения сертификата на материнский капитал может как мать, так и отец ребенка. Сроки рассмотрения заявки и пакета документов составляют месяц. Затем заявитель получает либо сертификат, либо отказ в письменной форме. Последнее происходит крайне редко и должно иметь четкое обоснование, которое всегда можно оспорить в суде.
  • документальные подтверждения наличия ипотечного кредита – кредитный договор и справка из банка;
  • документы, подтверждающие право собственности на квартиру или дом, а также договор купли-продажи;
  • стандартное заявление о погашении ипотечного кредита посредством суммы материнского капитала, которое составляется по форме, выдаваемой Пенсионным фондом;
  • Нотариально заверенное обязательство оформить квартиру или дом в долевую собственность – оформляется у любого, выбранного заемщиком нотариуса. Оформляется такое заявление в произвольной форме. Часто у нотариусов уже имеются готовые бланки для заполнения. В заявлении указывается, что в течение 6 месяцев после погашения ипотеки заемщик обязуется переоформить купленную недвижимость в общую собственность родителей и детей семьи. Нотариальное заверение данного заявления займет всего несколько минут и будет стоить от 300 до 1000 рублей.

Дополнительный перечень документов, которые необходимо предоставить в Пенсионный фонд, определяется в каждом конкретном случае индивидуально.

Например, если один из родителей лишен родительских прав и право на получение материнского капитала перешло второму, к стандартному пакету документов необходимо приложить соответствующее решение суда.

Если причиной перехода права на материнский капитал стала смерть второго родителя, необходимо приложить свидетельство о смерти.

Для усыновителей потребуются соответствующие документы, подтверждающие факт усыновления детей. В качестве такого подтверждения может выступать свидетельство об усыновлении или соответствующее решение суда.

Если родители желают сохранить тайну усыновления и получили новое свидетельство о рождении ребенка, с указанием их в качестве мамы и папы, для подтверждения факта усыновления они могут обратиться в органы ЗАГСа для получения соответствующей выписки.

Процедура погашения ипотеки материнским капиталом

Воспользоваться сертификатом на материнский капитал для оформления или погашения ипотеки можно одним трем основным способов:

Используем материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Если семья, имеющая право на материнский капитал, не имеет накоплений для первого взноса по ипотеке, она может использовать сертификат на получение мат. капитала.

Небольшие банки и кредитные организации обычно не готовы принимать сертификат на материнский капитал в качестве первого взноса, считая, что такие заемщики могут оказаться неплатежеспособными. Даже если банк готов предоставить такой ипотечный кредит, процентная ставка по такой ипотеке обычно примерно на 1% выше стандартного предложения.

Именно поэтому, если данные средства семья планирует использовать в качестве первой выплаты, обращаться следует в крупные банки. Например, Сбербанк на сегодняшний день предлагает ипотечные продукты, с материнским капиталом в качестве первоначального взноса под 12% годовых. Также подобные программы предусмотрены в Райффайзенбанке и ВТБ 24.

Если банк выдает положительное решение, то ипотека будет погашаться обычным способом, но в качестве первоначального взноса будет учтен именно материнский капитал.

Оплата материнским капиталом основной суммы долга. Данная схема особенно выгодна для заемщика. Используется она в тех случаях, когда ипотечный кредит оформляется по стандартной банковской программе, а первоначальный взнос выплачивается из собственных накоплений.

Тело кредита при этом погашается полностью или частично за счет средств материнского капитала, что позволяет снизить проценты по займу, которые начисляются на сумму ипотечного долга. Данная схема особенно распространена на сегодняшний день и предлагается большим количеством известных банков – ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и т.д.

Иными словами, заемщик вносит первоначальный взнос, затем материнский капитал. Далее погашение идет по обычной схеме — банк выдаст новый график платежей.

Оплата материнским капиталом процентов по кредиту. Законом предусмотрен вариант использования материнского капитала для погашения процентов, начисленных по ипотечному кредиту. Такая схема особенно выгодна банку, поскольку он получает государственные гарантии, что проценты будут оплачены.

Для заемщика такой вариант сопровождается сохранением суммы основного долга, однако за счет уменьшения процентов снижаются суммы ежемесячных выплат, что существенно уменьшает нагрузку на семейный бюджет. Кроме того, такие займы проще погасить досрочно.

Чаще всего банки не выделяют такой вариант погашения ипотечного займа в отдельную кредитную программу, но готовы идти на такие условия при желании кредитуемого лица. Иными словами, банк учитывает материнский капитал, списывая на эту сумму часть платежа за проценты.

А заемщик оплачивает сумму по кредиту и по оставшимся процентам, отталкиваясь от нового графика, предоставленного банком.

Важно отметить, что материнский капитал можно использовать как для погашения одного ипотечного кредита, так и с целью закрытия сразу нескольких займов.

Единственным условием является целевое назначение данных кредитов – они должны быть оформлены на улучшение жилищных условий семьи.

Также заемщикам следует помнить, что при помощи материнского капитала не удастся расплатиться с штрафами и комиссиями по просроченным кредитам, поскольку закон запрещает подобную растрату государственной помощи.

Особенности

Когда все необходимые документы переданы в отделение Пенсионного фонда, заемщик ожидает решения, которое должно быть принято на протяжении 30 календарных дней. Если по истечении этого срока заемщик получает отказ, следует внимательно изучить причину негативного решения на предмет его правомерности. Отказать сотрудники Пенсионного фонда могут дать только на основании следующих фактов:

  1. неполный пакет документов;
  2. ошибки при заполнении заявления;
  3. лишение родительских прав;
  4. преступления против личности ребенка, доказанные судом;
  5. любые ограничения на пользование материнским капиталом.

Если отказ не обоснован одним из этих пунктов, заемщик имеет право обжаловать решение в вышестоящем отделении Пенсионного фонда либо отстоять свои права в суде.

Если Пенсионный фонд выносит положительное решение, сумма материнского капитала будет переведена на счет кредитной организации, которая выдала ипотечный кредит.

После поступления материальных средств на счет, банк предлагает заемщику взаимовыгодную схему дальнейшего сотрудничества.

После утверждения одного из вариантов погашения ипотеки материнским капиталом, разрабатывается и утверждается новый график погашения долга, либо если суммы хватает на полное погашение кредита, банком выдается справка об отсутствии претензий к заемщику.

Примеры

Примерами выгодных ипотечных продуктов, позволяющих частично покрыть ипотеку, являются программы Сбербанка, Райффайзенбанка, ВТБ 24 и т.д.:

Сбербанк

Если ипотечный кредит оформлен в Сбербанке, заемщику будет предложено как погашение тела кредита посредством материнского капитала, так и внесение его в качестве первоначального взноса.

Если заемщик предполагает оформить ипотеку под материнский капитал, ему предложат 12% годовых и внесение минимум 15% от общей стоимости объекта недвижимости. Обычно суммы материнского капитала хватает, чтобы полностью покрыть первый взнос и получить выгодный ипотечный займ.

Если же на момент оформления сертификата на материнский капитал у заемщика уже имеется ипотечный кредит в Сбербанке, он может, обратившись предварительно в отделение банка, погасить кредит полностью или частично за счет этих средств.

Схема дальнейшего сотрудничества в этом случае составляется сотрудниками банка в виде нового графика ежемесячных платежей (они уменьшаются) либо сокращения срока ипотеки.

ВТБ 24

Еще в одном гиганте российского банковского спектра ВТБ 24 на протяжении довольно длительного времени действует успешная кредитная программа «Ипотека + материнский капитал».

Данная схема сотрудничества также предполагает возможность использовать государственную помощь как в качестве первого взноса, так и для дальнейшего погашения тела кредита. Условия кредитования клиентов под материнский капитал в ВТБ 24 не отличаются от условий и требований, предъявляемых к другим заемщикам.

Процентная ставка по таким кредитам очень выгодная и составляет всего 11,95%. Сумма кредита лежит в диапазоне от 900 тыс. до 90 млн. руб, а максимальный срок погашения составляет аж 50 лет.

Источник: https://yurcentr.com/dokumenty-neobhodimye-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Ипотека плюс материнский капитал – СберБанк

Список документов ипотека материнский капитал
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной.

Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.
Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Проверить свою кредитную историю вы можете вСбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как этосделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.