Список документов для оформления ипотеки в сбербанке

Содержание

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру в 2020 году: список документов

Список документов для оформления ипотеки в сбербанке

По статистике, большая часть населения граждан РФ в 2020 году нуждается в улучшении жилищных условий, при этом возможности накопить всю сумму на квартиру нет.

Единственным вариантом является покупка жилплощади по ипотечному кредиту.

Документы, необходимые для оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке, нужно подготавливать в соответствии с разновидностью жилища и размером заработка заемщика.

Список документов

Перечень необходимых документов зависит от того, каким образом происходит оформление ссуды: лично или через сервис ДомКлик в режиме онлайн.

Заполнить анкетный бланк и вручить пакет первичной документации можно, обратившись непосредственно в кредитное учреждение. Затем требуется ждать решения банка.

В 2020 году для оформления заявки в отделении Сбербанка на предоставление жилищной ипотеки необходимы:

  1. Удостоверение личности.
  2. Справка о заработной плате за прошедшие 6 месяцев согласно форме 2-НДФЛ.
  3. Поручитель со своими документами (если речь идет о сумме свыше 2 миллионов рублей).
  4. Правильно оформленная копия трудовой книжки; копия документа об уплате налоговых платежей за предшествующие полгода; для ИП – сертификат о регистрации предпринимательства и о постановке на учет в налоговую службу (чтобы проверить трудоустройство).

Если официальный заработок небольшой, можно и нужно давать информацию о других источниках поступления средств, которые невозможно подтвердить документально. Эти сведения банк тоже будет рассматривать. Сбербанк выдает самые крупные финансы по ипотеке среди других учреждений.

Если имеется законный супруг или супруга, но вы не желаете, чтобы они участвовали в сделке, нужно отметить в анкете о существовании брачного контракта. При этом условии супруга не будут учитывать.

В протекании процедуры могут произойти изменения, зависящие от сложившейся ситуации. К примеру, заемщик может предложить другое обеспечение на срок до поступления жилплощади в собственность. Или осуществить продажу собственной недвижимости для уплаты части ссуды.

Комплект документов при написании заявления через ДомКлик

В 2020 году банк предлагает сервис ДомКлик для ускорения процесса оформления займа. Происходит это в дистанционном режиме по сниженной процентной ставке, гарантирует надежность и безопасность сделки. Услуга удобна в использовании – имеется пошаговая инструкция по оформлению ипотеки.

Клиенты могут через сервис подать заявку в Сбербанк Онлайн, загрузить через интернет необходимые документы:

  • предварительный контракт на куплю-продажу;
  • отчетный акт оценки;
  • выписку ЕГРН;
  • свидетельство владельца о праве собственности;
  • выписку из домовой книги о наличии или отсутствии зарегистрированных жителей.

С помощью онлайн-калькулятора можно рассчитать размер необходимой суммы взноса и ежемесячных выплат согласно реальным данным о зарплате.

Справки для оформления ипотеки для молодой семьи

Сегодня в собственной недвижимости нуждаются все, особенно люди, создающие семью. Оформить ипотеку на покупку квартиры в Сбербанке стало доступно для молодых семейных пар. Государство в поддержку такой категории людей реализовало специальные программы, предусматривающие определенную последовательность действий и перечень необходимых документов:

  • Основной пакет − паспорт, трудкнижка, бумага из организации, подтвержденная подписью и печатью работодателя, справка о зарплате;
  • Документ о бракосочетании;
  • Договор купли-продажи, свидетельство о праве владения;
  • Свидетельство о рождении при наличии детей;
  • Состав семьи;
  • Бумаги о месте проживания за последнее время (7 лет);
  • Документ, свидетельствующий о наличии финансов для первого взноса;
  • Военный билет при наличии.

Увеличить показатель платежеспособности помогут родственники, которым нужно предъявить паспорт и документы о родстве.

Справки для ипотеки под материнский капитал

Чтобы начинать участвовать в проекте, кроме основного списка бумаг, требуется собрать дополнительную документацию.

Необходимыми документами для ипотеки в Сбербанке являются:

  • Свидетельство на семейный капитал.
  • Отчет из ПФ РФ о размере капитала. Предоставляется после одобрения ссуды.

Приобретение вторичного жилья после одобрения

В течение 90 дней после одобрения банком кредита требуется собрать комплект бумаг на покупаемую жилплощадь. Также нужно подтвердить наличие денег для первоначальной оплаты.

Планируя взять вторичное жилье, необходимо собрать бумаги:

  • Предварительный контракт купли-продажи с перенесением уплаты. Он является основанием для покупки жилища. Выкуп недвижимости происходит вслед за оформлением контракта или после регистрации. В соглашении прописывается, что уплата осуществляется из заемных денег банка после регистрации квартиры, переходящей ему в качестве залога;
  • Документ о праве собственности.

У собственника берется также:

  1. Выписка из ЕГРН о предыдущих манипуляциях с жилплощадью.
  2. Отказные от людей, имеющих свою долю.
  3. Согласие супруга продавать квартиру.
  4. Отчет эксперта о цене на жилище, если в бумагах указана меньшая сумма.

Документы для оформления ипотечного кредита на квартиру в строящемся доме

Перечень нужных бумаг:

  • Контракт инвестирования застройки, долевого участия.
  • Комплект бумаг от застройщика – регистрационный сертификат, разрешение на строительные работы, подтверждение арендования земли.
  • Разрешение на пользование недвижимостью.
  • Акт на передачу квартиры инвестору.

В банке могут запросить подтверждение приема клиента в состав кооператива, справку об уплате взносов.

Документы, подтверждающие наличие денег на первый взнос

В 2020 году этот пакет состоит из:

  • выписки с текущего счета о существовании соответствующей суммы;
  • квитанции, заявления, регистрирующих передачу финансов владельцу в качестве авансового платежа;
  • отчета эксперта о стоимости жилплощади;
  • документов о выдаче денег на получение жилплощади: свидетельство на жилище, подтверждение участника НИС, бумага о субсидии.

Для характеристики объекта необходимо дополнительно собрать следующее:

  • Преддоговор о вручении права на владение заемщику.
  • Официальная регистрация квартиры.
  • Бумага, подтверждающая куплю-продажу.

Заключение

Перечень документов, которые нужно собрать для оформления ипотеки в Сбербанке, находится в прямой зависимости от характеристики квартиры – новостройка или вторичка.

В строгом порядке требуется подать документы, удостоверяющие личность и платежную способность, комплект бумаг на жилплощадь. Долго ожидать не придется. Кредитное учреждение быстро выносит решения.

При необходимости привлечения средств материнского капитала понадобятся соответствующие справки.

Источник: http://www.ccbank.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-oformleniya-v-sberbanke.html

Какие документы потребуются для получения ипотеки в Сбербанке

Список документов для оформления ипотеки в сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформление жилищного кредита начинается со сбора справок. На их основе банк выносит решение о размере и сроках ссуды, а также определяет ликвидность приобретаемого объекта. Рассмотрим список документов для ипотеки в Сбербанке и порядок их предоставления.

Для оформления требуется три пакета бумаг:

  1. Личные документы заемщика. По ним банк оценивает платежеспособность клиента и определяет максимально возможную сумму ипотечного кредита.
  2. На покупаемую недвижимость. Нужны для оценки ликвидности объекта и его соответствия требованиям банка.
  3. Документы продавца.

Список бумаг зависит от выбранной программы, вида приобретаемого жилья и личности заявителя.

Минимальный и дополнительный пакет для заемщиков-физических лиц

Что потребуется подать в первую очередь:

  1. Анкету. Ее можно скачать по ссылке и заполнить дома самостоятельно или взять бланк в офисе банка и оформить его вместе с работником учреждения. Также заполнение анкеты доступно через интернет в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.
  2. Паспорт. Если нет постоянной прописки, то потребуется справка о регистрации по месту пребывания.
  3. Подтверждение зарплаты: справка 2НДФЛ или 3 НДФЛ, если заемщик ИП. Если человек получает определенную часть зарплаты «в конверте», то ему выгоднее оформить справку по форме банка, в которой будет указан фактический размер дохода. Скачать справку по банковской форме можно здесь.
  4. Подтверждение стажа и наличия постоянной работы: трудовая книжка или справка от организации-работодателя. Для подачи в банк документ нужно заверить подписью и печатью работодателя.
  5. Подтверждение наличия денег на взнос: выписка с банковского счета, чек о частичной оплате жилья (если продавец и покупатель уже заключили предварительную сделку) или свидетельство о получении субсидии.

Для увеличения размера ссуды заемщик может подать бумаги, подтверждающие дополнительный заработок. Сбербанк рассматривает прибыль, получаемую от аренды и оказания услуг, а также пенсии, государственные выплаты, авторские гонорары.

Подтвердить получение средств может договор аренды, справка 2НДФЛ за текущий год, 3НДФЛ за последний налоговый период.

Сбербанк может потребовать дополнительный перечень бумаг, если у заявителя есть супруг/супруга или дети. Если получатель кредита состоит в браке, то его вторая половина автоматически оформляется в качестве его созаемщика. В этом случае ему нужно предоставить такой же перечень документов, как и титульному заемщику.

До регистрации сделки супруг должен подписать согласие на залог квартиры и заверить его у нотариуса. Приобретенная квартира в этом случае становится общей собственностью супругов.

Если получатель ипотеки хочет быть единоличным владельцем недвижимости и оформить ипотеку без созаемщика-супруга, то в банк нужно предоставить брачныйдоговор.

В документе должно быть указано, что супруг в случае развода не имеет прав на приобретенное в ипотеку жилье. Скачать образец брачного контракта можно здесь.

Необходимый список бумаг по квартире и иным видам жилья

Документы на объект могут быть предоставлены как вместе с личными бумагами заемщика, так и в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Что нужно для взятия жилищной ссуды на вторичное жилье:

  1. Соглашение о купле-продаже.
  2. Свидетельство оправе собственности.
  3. Выписка из кадастрового реестра с пометкой о том, что жилье свободно от обременений.
  4. План объекта и экспликация.
  5. Письменный отказ от права покупки. Его подписывают остальные владельцы объекта в том случае, если квартира находится в долевом владении. Документ нужно заверить у нотариуса.
  6. Документ-основание возникновения права владения: соглашение о купли-продаже, обмене, свидетельство о наследстве и пр.
  7. Отчет об оценке. Документ может быть предоставлен как вместе со всеми бумагами от продавца, так и отдельно после одобрения банком квартиры.

Если продавец объекта состоит в браке, то должен предъявить нотариальное заверенное согласие на отчуждение квартиры.

Если он холост/не замужем, то со своей стороны предоставляет заявление, удостоверенное нотариусом, в том, что на момент оформления недвижимости в собственность не состоял в браке.

При наличии среди совладельцев иждивенцев потребуется согласие органов опеки и попечительства на продажу жилья.

При оформлении жилищного кредита на строительство дома нужно предоставить:

  1. Документ о праве собственности на земельный участок.
  2. Договор с компанией, которая будет проводить коммуникации или заниматься возведением дома.
  3. Смета строительных работ.
  4. Кадастровый паспорт.
  5. Разрешение на постройку. Оно не потребуется, если заемщик строит гараж или нежилые постройки для личного пользования, а также если строительство ведется на землях для ведения садоводства или дачного хозяйства.

Для приобретения новостройки потребуется:

  1. Договор, на основании которого заемщик инвестирует деньги в строительство (договор уступки прав требования, договор инвестирования строительства, предварительное соглашение с застройщиком).
  2. Разрешение на возведение многоквартирного дома.
  3. Свидетельство о регистрации права собственности на участок или договор аренды на него.
  4. Разрешительная документация на введение в эксплуатацию и передаточный акт. Требуются при кредитовании на инвестирование строительства недвижимости после получения разрешения на ввод в эксплуатацию и до даты получения застройщиком свидетельства о госрегистрации права собственности.
  5. Договор долевого участия или договор уступки прав требования.
  6. Отчет об оценке стоимости объекта.

Если кредит предоставляется на строительство недвижимости по договору паенакопления, то потребуется документ, подтверждающий прием заемщика в члены кооператива и бумага, свидетельствующая об оплате вступительного взноса.

При оформлении ипотеки на новостройку у партнера Сбербанка заемщику не нужно предоставлять документы застройщика. Если выбранный застройщик не входит в число партнеров банка, то в отделение вместе с документами на жилплощадь нужно принести устав строительной компании, выписку из ЕГРЮЛ и протокол акционеров или совета директоров об избрании единоличного исполнительного органа.

Дополнительный перечень документов при заявке на специфические программы

Для некоторых программ Сбербанка требуется дополнительный список документов.

ПрограммаДокументы
Для семей с детьмиСвидетельство о рождении второго или третьего ребенка.
С материнским капиталом.Сертификат на материнский капитал, справка из ПФР о состоянии счета.
Военная ипотекаСвидетельство участника НИС на получение целевого жилищного кредита.

Рекомендации по подготовке документов на ипотечный кредит Сбербанка

При оформлении ипотечного кредита важно учитывать последовательность предоставления бумаг и срок действия некоторых документов.

Для первичного рассмотрения заявки Сбербанк требует только личные документы заемщика: паспорт и подтверждение трудовой деятельности и доходов. Если запрос одобрен, то заемщику дается 90 дней на то, чтобы предоставить в отделение документы по приобретаемому объекту и справку о наличии денег на первый взнос.

Некоторые бумаги имеют ограниченный срок действия:

  • справка о доходах действительна 30 дней;
  • выписка из ЕГРН – 30 дней;
  • отчет об оценке недвижимости действует 6 месяцев.

Подготовку к ипотеке лучше начать со сбора бумаг, не имеющих срока действия. В противном случае период действия справок может истечь за то время, когда заемщик собирает остальные документы.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dokumenty-v-sberbanke.html

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Список документов для оформления ипотеки в сбербанке

Сбербанк предлагает клиентам широкий спектр услуг по жилищному кредитованию. Каждый обратившийся сможет выбрать для себя кредит на выгодных условиях. Всю необходимую информацию о требованиях, предпочтениях и документах заёмщик и другие лица, участвующие в договоре по жилищным обязательствам, могут найти как в отделениях банка, так и в интернете на официальном сайте организации.

Категории документов

Документы для оформления ипотеки в Сбербанке можно разделить на несколько категорий независимо от роли лица, направляющего пакет документов в банковскую организацию, и представленых ниже:

  1. Подаваемые на начальном этапе.

* Анкета. В бумажном виде предоставляется в отделениях Сбербанка, также бланк-образец можно получить на сайте организации. Анкета заполняется специальным образом, все необходимые уточнения содержатся на бланке.

Ответы на вопросы, возникающие в работе с анкетой можно найти на сайте банка в разделе «Вопросы и ответы», либо запросить информацию у онлайн-помощника через «чат», либо обратиться в отделение банка.

* Документ, удостоверяющий личность (паспорт).

* Второе подтверждение личности (военный билет, водительские права, заграничный паспорт и т.д.)

  1. Уточняющие приток денежных средств и место работы

* Данные о месте работы. Существует целый ряд способов обосновать свою профессиональную деятельность (сканы трудовой книжки либо трудового договора, информация о месте работы с обозначением рода обязанностей, периодом занятости, справка о доходах (2-НФДЛ), для МСП – декларации по налогам).

  1. Документы, обеспечивающие займ, подтверждающие наличие у лица, передающего в залог права требования, таких прав.
  2. Прикладываемые после утверждения обращения на займ.

  3. Дополнительно в зависимости от типа ипотечного кредитования могут быть запрошены: свидетельство о браке, документ о рождении детей, сертификат о материнском капитале.

Перечень документов для заемщика, созаемщика, поручителей

Для каждого из участников кредитного договора предусмотрен ряд документов, необходимых к рассмотрению при оформлении займа в Банке. При первичном обращении сотрудник финансовой организации запросит с участников договора об ипотечных обязательствах начальный (базовый) набор документов: заявление-анкета, паспорт либо другой, удостоверяющий личность.

Основной пакет, удостоверяющий личность

Независимо от вида жилищного займа и роли участника в договоре, каждый предоставляет в банковскую организацию документы, удостоверяющие личность.

Базовым является паспорт, который содержит в себе запись о зарегистрированном месте проживания.

Кроме того, сотрудники, составляющие заявку на одобрение кредита, запрашивают информацию подтверждающую легитимность проживания временно зарегистрированных лиц.

Вторичным документом идентифицирующим личность и запрашиваемом банком может быть: удостоверение (водителя, работника органов федеральной власти), военный билет, заграничный паспорт.

Подтверждение доходов и занятости

Наиболее важной информацией при подтверждении финансовой состоятельность лиц, заключающих договор, являются уровень доходности и степень благонадежности. Поэтому для принятия решения об одобрении в выдаче кредита сотрудники опираются на следующие документы:

Вид/источник доходовДокументы, подтверждающие финансовое состояниеДокументы, подтверждающие трудовую занятость
Основное место работыСправка о доходах и суммах налога ИП, организаций с разными формами собственности, где работают Заемщик, созаемщик или поручитель.Оформляется в соответствии с требованиями Федеральной налоговой службы РФ и действительна в течение 30 дней с момента выпуска.Содержит в себе информацию о среднемесячном доходе лица.Справка о финансовом состоянии может не потребоваться для подачи в банк, если лицо по договору уже имеет карту или вклад.Копия или выписка трудовой книжки.Справка, содержащая информацию о роде деятельности, периоде трудовой деятельности в организации, либо дубликат договора.Если заемщик, созаемщик или поручитель работает в Сбербанке, документ о трудовой деятельности не предоставляется при оформлении кредита.Лица, получившие доход на разные счета карт или вкладов, для корректного расчёта среднемесячного поступления средств направляют подтверждение трудовой деятельности.
Особенная справка для государственной организации, в уставных документах которой содержатся запреты на предоставление некоторых видов информации, включает следующие данные:ФИО работника;Наименование предприятия;Место расположения, адрес, телефон;Среднемесячный доход за полгодаСкрепляется подписью бухгалтера или иного уполномоченного лица
Доходы приравненные к пенсионным:·             Пенсия (включает и получаемую ранее срока достижения пенсионного возраста), пенсия обусловленная получением статуса инвалида, из-за потери кормильца;·             Денежные средства, направляемые на содержание судьямПодтверждается справкой об объемах перечисленной в последний период пенсии. При обретается в Пенсионном Фонде РФ или других организациях, начисляющих подобные дотации, содержит данные:·             ФИО лица;·             Вид получаемых денежных средств·             Ежемесячный уровень дохода·             Название организации, предоставляющей выплаты, почтовый адрес и телефон·             ФИО, должность лица уполномоченного в решении выплатить указанные средства·             Печать организации, направляющий денежные средстваНе требуются
Место работы по совместительствуАналогично данным с основного места деятельностиКопия трудового контракта или договора, заверенная на каждой странице, с информацией о количестве страниц, подтвержденной в организации
Предпринимательская деятельность без образования юридического лицаОформляется налоговая декларацияДля каждой справки и расписки должны выполняться следующие требования:
  • Данные вносятся без корректировок
  • Обязательно указывается дата получения
  • Реквизиты и печать содержат отметки о регистрационно-правовой форме предприятия (для ИП допускается отсутствие печатного оттиска на документах)
  • Каждую справку необходимо проверить на наличие расшифровок к подписям
  • Сотрудник банка может отказать в приобщении к заявке на кредит бумаг, в которых отсутствуют необходимые реквизиты по подтверждению финансового состояния.

Данные о налогах подтверждаются декларацией, юридическая сила закрепляется подписью заёмщика. Обязательно фиксируется день, месяц и год оформления документа.

Документы по сделке и недвижимости

Для одобрения жилищного займа Сбербанк запрашивает у заёмщика подтверждение в виде обеспечения следующими объектами: права, транспортные средства, ценные бумаги, слитки драгоценных металлов, недвижимость.

В качестве юридического обоснования сотрудники банка запрашивают:

  • Свидетельство, подтверждающее наличие у лица, обеспечивающего займ правом требования, таких прав. Также необходимо узаконить у нотариуса позволение со стороны супруга (и) на передачу прав в залог. Указанное направляется в Сбербанк оригинальными экземплярами, с каждого из которых снимаются копии.
  • При залоге транспортного средства в качестве доказательства принимается паспорт объекта, свидетельство о его регистрации, страховой полис КАСКО (к нему прилагается отчёт о стоимость ТС) и согласие супруга (и) на передачу в залог указанного имущества. Также все перечисленное заёмное лицо направляет в оригинальном виде.
  • При обеспечении кредита ценными бумагами требуется доказательство права собственности на передаваемые ЦБ (например, выписка из депозитария, либо выписка по счёту в реестре). Необходимо согласие супруга (и) на предоставление в залог ценных бумаг. Все вышеупомянутое передаётся в оригинальном экземпляре.
  • Для залога слитками драгоценных металлов в Сбербанк направляется оригинал сертификата завода, изготавливающего указанные металлы, а также подтверждение согласия супруга (и) на передачу объекта.

По первоначальному взносу

Сбербанк предоставляет полный перечень необходимых сведений для оформления жилищного займа, в том числе необходимые обоснования первоначального взноса заёмщика, который представлен ниже:

  • Информация о текущем состоянии счёта или вклада, подтверждающая наличие требуемого объема средств;
  • Различные виды обоснования погашения части оцененного объекта обязательств, документы доказывающие стоимость объекта строительства или работ;
  • Подтвержденный факт на право использования либо владения средствами, на которые планируется приобретение жилищного имущества (субсидиарное свидетельство, сертификат, выданный государством на получение средств для жилищных выплат);
  • В ситуации одновременного сбыта уже имеющегося жилого имущества и приобретения объекта жилищного фонда необходимо предоставление сведений о стоимости имущества выбранного для реализации.

На объект залога: дом, квартиру, земельный участок

В Сбербанке для физического лица сотрудники формируют перечень необходимых документов, часть из которых информирует о текущих правах субъекта на залоговое имущество. Ниже предложена типология объектов и необходимый перечень подтверждений:

Тип объектаВид обоснования
Жилое помещение (в том числе дом, либо вторичное жилье)Свидетельствование появления права владения лица, предоставляющего имущество в залог, учитывающее различные обстоятельства приобретения объекта (продажа, дарственная, наследование, узаконенное судебным определением)
Справка или выписка фактически указывающие на право владения объектом жилого имущества
Подтверждение текущего состояния имущественного права лица, предоставляющего в обеспечение объекта недвижимого имущества, в качестве выписки из Государственного реестра
Выписка из кадастра недвижимости, включающая сведения о техническом и межевом плане, а также поэтажный план и экспликация жилого помещения
Заявление, заверенное нотариусом об акцепте супруга (и) на перевод недвижимости в обеспечение сделки
Подтверждение из попечительских и органов опеки в соответствии с требованиями действующего законодательства
Брачный договор
Земельный участокОбоснование образование права владения земельным участком следствие наступления следующих обстоятельств: продажа, получения объекта собственности в дар, в результате обмена, из факта наследования, право возникшее из определения судебного органа
Определение ценностного фактора земельного участка
Подтверждение наличия права владения объектом земли в форме выписки или справки
Утвержденный нотариусом документ об акцепте супругом (ой) в адрес закладываемого земельного участка
Указание на возможность передачи земельного объекта органами опеки и совета попечителей
Договор о браке

Для подачи документов на ипотеку в Сбербанке юридическим лицом к вышеперечисленному перечню необходимо добавить:

  • Обеспечение правоспособности: уставные документы; информация из реестра юридических лиц, включает данные о его деятельности, типе организационно-правовой формы.
  • Основания для проведения операций/сделок: протокол заседания акционеров, совета директоров о назначении единственного исполнительного органа; свидетельствование о правах представителя организации.

От продавца для оформления сделки

Список документов для получения ипотеки для продавцов недвижимости представлен ниже в виде перечня:

  • Подтверждение права на владение имуществом
  • Заверение, по которому зафиксировано право принадлежности объекта
  • Справка из государственного реестра о состоянии продаваемого имущества (как для покупки)
  • Оформленное нотариусом подтверждение в осуществлении сделки
  • Извещение о наличие несовершеннолетнего владельца, направленное из совета опекунов.

Дополнительные документы и упрощенное оформление

Сбербанк разработал программы с упрощенным оформлением жилищного займа и всего двумя документами для одобрения:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Военный билет, удостоверение водителя, заграничный паспорт.

Дополнительный список для отдельных видов программ

Приобретение займа по упрощенной программе сильно меняет условия «вхождения».

Если лицо, оформляющее займ, желает приобрести средства по более выгодным и менее жестким условиям, сотрудники предлагают направить документы с обоснованием залога на недвижимость.

Упрощенное оформление

Для подачи заявки заёмщик может подать документы в отделениях Сбербанка, а также воспользоваться услугой Сбербанк онлайн, используя интернет.

Ипотека в Сбербанке: какие документы потребуются?

Список документов для оформления ипотеки в сбербанке

Сбербанк России является лидером финансового рынка. На его долю приходится более 50% выданных ипотечных кредитов. Продуктовый ряд включает льготные программы с государственной поддержкой и займы на стандартных условиях. Рассмотрим их более подробно в нашей статье, а также перечень документов, которые требует банк.

Список необходимых документов

Подача документов в Сбербанк условно разделяется на два этапа:

Первый этап

Подача заявления.

Не все клиенты, которые обратились в банк, получают положительное решение.  Одобрение заявки во многом зависит от пакета документов, которые были предоставлены. Финансовое учреждение устанавливает обязательный перечень бумаг, необходимые для подачи заявки.

Он включает:

  1. Анкету-заявление – в ней указываются все данные заемщика, его супруги/супруга, информация о его занятости, финансовом состоянии (доходи и текущие затраты), кредитная история, параметры желаемого кредита (сумма, срок, процентная ставка), вид ипотечной программы. Ее заполняет только клиент и заверяет своей подписью.
  2. Оригинал гражданского паспорта. Представитель банка делает ксерокопию всех страниц и возвращает его клиенту.
  3. Второй документ, подтверждающий личность клиента (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет).

Если клиент состоит в официальном браке, то его супруга/супруг также предоставляет свои документы. В случае привлечения доходов созаемщиков, от них требуется аналогичный пакет документов.

Если кредит оформляется по программе «Молодая семья», то необходимо также представить свидетельство о браке и рождении детей.

На основании предоставленных бумаг принимается предварительное решение по заявке. В первую очередь проверяется кредитная история потенциального заемщика. Если у него ранее были просрочки в других финансовых учреждениях, то банк сразу же откажет в кредитовании. Брать справку о доходах и готовить бумаги на недвижимость нет смысла.

Второй этап

Если первый этап проверки успешно пройден можно приступать к сбору документов по финансовому состоянию и трудовой занятости:

  1. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Этот документ служба безопасности будет рассматривать чуть ли не под микроскопом. Существует немало мошенников, которые за определенную плату сделают вам любую справку. В данном документе должна быть указана следующая информация:
    • ФИО сотрудника;
    • должность сотрудника;
    • полное наименование работодателя;
    • адрес cотрудника;
    • дата трудоустройства;
    • вид занятости (полная или частичная);
    • сумма начисленной заработной платы;
    • все обязательные удержания и алименты (при их наличии);
    • сумма фактически полученного дохода. (Справка имеет исходящий номер и дату выдачи. Ее обязательно заверяют руководитель и директор предприятия. На справке ставится «мокрая» печать. Она действительна в течение двух недель.)
  2. Копия всех страниц трудовой книжки. Заверяет ее представитель отдела кадров.
  3. Документы, подтверждающие наличие дополнительного источника доходов. Например, договор сдачи недвижимости в аренду, доход от работы по совместительству.
  4. Сертификат на получение материнского капитала (при его наличии).

На основании предоставленных бумаг банк определяет платежеспособность клиента и делает расчет максимально возможной суммы выдачи кредита.

При этом учитываются не только доходы, но и затраты на содержание несовершеннолетних детей, оплату существующих кредитов. По стандартам Сбербанка платеж по новому кредиту не должен превышать 50% чистого дохода клиента.

Если клиента устраивает предложенные условия кредитования, то можно приступать к выбору недвижимости.

Окончательное решение по заявке принимается после того, как в банк предоставлены бумаги на приобретаемое жилье:

  • Независимая экспертная оценка. На ее основании рассчитывается максимальный кредитный лимит. Получить оценку можно только в аккредитованных компаниях. Их перечень предоставляют сотрудники банка.
  • Правоустанавливающие документы на имущество: договор купли-продажи, договор дарения.
  • Копия паспорта продавца.
  • Справки из ЖЭКа об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
  • Выписка из домовой книжки, подтверждающая, что в квартире никто не прописан.

Следует отметить, что эти бумаги нужно готовить максимально перед сделкой, так как они действительны в течение двух недель.

Правоустанавливающие документы обязательно просматривают юристы банка, чтобы удостовериться в законности будущей сделки.

После того как банк принял окончательное решение, предоставляется ипотека. Клиент подписывает кредитную документацию, а затем осуществляется сделка у нотариуса по купле-продаже недвижимости.

После того как заемщик зарегистрировал свои права собственника в Росреестре, оформляется договор ипотеки, и накладывается арест. Пока кредит не будет погашен в полном объеме клиент не может продать имущество или подарить его. Проводить перепланировку или прописывать в нем других людей можно только с согласия банка.

Ипотека по двум документам

Сбербанк предлагает уникальное предложение – получение ипотеки без справки о доходах. Данной программой могут воспользоваться клиенты, которые оплатили за счет собственных сбережений не менее 50% от стоимости приобретаемого имущества.

Максимальная сумма кредита – 15 млн рублей. Предоставляется он на 30 лет.

Процентная ставка равна 14-14,5% годовых. Ее размер повышается на 0,5%, если приобретаемая недвижимость построена без привлечения кредитных ресурсов Сбербанка.

В случае отказа от личного страхования заемщика, ставка повышается на 1%.

Для того чтобы воспользоваться данной программой необходимо заполнить анкету, предоставить паспорт и второй документ, подтверждающий личность клиента.

Процесс оформления по данной схеме занимает намного меньше времени. Но, к огромному сожалению, внести аванс в размере 50% может далеко не каждый заемщик.

Как подтвердить оплату аванса?

Какой бы ипотечный продукт вы не выберите, обязательным условием является внесение авансового платежа. Оплачивать его нужно только после того, как заявка одобрена на 100%. Как правило, клиент дает задаток продавцу, размер которого с ним оговаривается в индивидуальном порядке.

Факт его внесения обязательно фиксируется в договоре. Как правило, его составляет риелтор. Оставшуюся часть средств он отдает продавцу во время подписания договора купли-продажи у нотариуса. Остаток средств банк выдает после оформления кредита.

Итак, чтобы получить ипотеку в Сбербанке, нужно приложить немало усилий и потратить свое личное время.

Вот несколько советов, которые помогут ускорить процесс получения кредита:

  1. Заполнить анкету на кредит можно на официальном сайте Сбербанка. По вашей заявке будет принято предварительное решение. В отделение банка необходимо будет приехать уже с полным пакетом документов.
  2. С помощью калькулятора на страничке банка, определите параметры оформляемого кредита и его стоимость. На основании этих данных решите, приемлемы ли эти условия для вас.
  3. Если вы слишком занятой человек и не можете уделить достаточного количества времени на сбор документов и оформление сделки, обратитесь за помощью к кредитным брокерам. Очень часто риелторы, которые занимаются поиском недвижимости для своего клиента, помогают ему и в подготовке кредитной сделки. Но при этом вы должны понимать, что за эти услуги нужно платить. Может лучше взять небольшой отпуск на работе и собрать все документы самостоятельно? Выбор за вами.

Надеемся, что ваши усилия будут не напрасны и в ближайшем будущем вы будет отмечать новоселье в своей собственной квартире.

Ипотека на готовое жилье

Кредит предоставляется только в национальной валюте. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей. Максимальный лимит – 80% от оценочной стоимости имущества. Если кредит предоставляется по программе «Молодая семья», то авансовый взнос может быть снижен до 15%. На оплату первоначального платежа может быть использован материнский капитал.

Договор может быть оформлен на 360 месяцев.

Процентная ставка составляет от 14 до 15% годовых. Ее размер зависит от двух критериев: суммы займа и термина кредита.

Для держателей зарплатных карт процентная ставка снижается на 0,5% годовых.

Если клиент отказывается оформлять полис личного страхования, то ставка повышается на 1% годовых.

Страхование имущества обязательно в течение всего срока кредитования.

Оформить ипотеку на готовое жилье может клиент, который отвечает следующим требованиям:

  • возрастные рамки 21-75 лет;
  • общий стаж – от года.

Для получения максимальной суммы займа возможно привлечение до трех созаемщиков.

В течение всего срока погашения приобретенное имущество находится под арестом банка.

Ипотека на строящееся жилье

За счет кредитных средств по данной программе можно приобрести недвижимость на первичном рынке. Но при этом должно быть соблюдено одно требование – застройщик должен быть аккредитован Сбербанком. Для клиента – это дополнительное преимущество, так как при этом снижается риск недостроя.

Условия выдачи ипотеки аналогичны программе покупки готового жилья.

Погашение жилищных кредитов в Сбербанке осуществляется только по аннуитетной схеме.

Кредит на строительство жилого дома

Вы хотите жить в доме своей мечты? Тогда постройте его в кредит от Сбербанка.

В качестве обеспечения принимается недвижимость, которая уже находится в собственности клиента.

Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей. Максимальная – не более 70% от стоимости предоставленного залога.

Процентная ставка по данной программе немного выше, чем по предыдущим – 14,5 – 15,25% годовых. Для владельцев зарплатных карт ставка снижается на 0,5%.

Кредит выдается траншами по мере подтверждения целевого использования заемных средств.

Ипотека на покупку загородной недвижимости

Кредит предоставляется на следующие цели:

  • покупку земельного участка;
  • приобретение загородного дома;
  • строительство загородной недвижимости;
  • Авансовый взнос – от 30%;
  • Процентная ставка – 14-14,75% годовых.

Рассмотренные выше программы имеют ряд существенных преимуществ:

  1. Низкие процентные ставки;
  2. Возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса;
  3. Льготные условия кредитования для участников зарплатных проектов;
  4. Отсутствие комиссии за выдачу займа;
  5. Возможность привлечения доходов созаемщиков;
  6. Индивидуальный подход к каждому клиенту.

Но есть и свои недостатки.

В первую очередь, это длительный срок принятия решения – до 10 дней. Во-вторых, погашение ипотеки осуществляется только по аннуитетному графику. Он дороже, чем классическая схема.
В-третьих, если клиент не оформляет полис личного страхования, то значительно повышается размер процентной ставки.

Источник: https://property911.ru/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-dokumenty.html

Документы для ипотеки в Сбербанке на квартиру: какие нужны?

Список документов для оформления ипотеки в сбербанке

Решиться на оформление кредита с целью покупки квартиры или дома – первый шаг к новенькому жилью. Далее следует выбор банка, получение одобрения, сбор документов. Давайте поговорим подробнее о последнем пункте. А в качестве примера возьмем крупнейшего кредитора страны. Итак, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке в 2018 году? Давайте разбираться.

Основные условия оформления ипотеки в Сбербанке

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74

«Сбербанк» является одним из самых надежных банков России. Им разработано множество интересных программ кредитования, кроме того, здесь выдаются кредиты с государственной поддержкой. Удобные условия, выгодные процентные ставки, длительный срок, возможность снизить процент – все это привлекает огромное количество заемщиков, желающих купить недвижимость в кредит.

Условия выдачи ипотеки

Огромной популярностью на сегодняшний день пользуется ипотека в «Сбербанке». Документы для одобрения кредита, безусловно, нужны, но не менее важно соблюдать установленные кредитором требования. Заем на жилье здесь выдается далеко не всем желающим. Строгость банк проявляет и к созаемщикам. Итак, список требований к клиентам таков:

  1. Возраст – от 21 года (максимальный – 75 лет на момент возврата денег).
  2. Стаж работы – от 6 месяцев на постоянном официальном месте (от 1 года – общий стаж).
  3. Гражданство – только РФ.
  4. Подтверждение дохода – документальное. Подробный перечень будем обсуждать далее.

Отметим, что расположение дома, квартиры или участка – строго на территории РФ. Если общей суммы дохода семьи недостаточно для получения жилищного займа, допустимо привлечь созаемщиков, но не более 3-х человек (физических лиц). Требования к ним аналогичны требованиям к получателям кредита.

Объекты кредитования

Лидер на рынке кредитования выдает ипотечные займы не только на покупку квартиры или дома. Согласно разработанным здесь программам возможен вариант приобретения:

  1. Коттеджа.
  2. Таунхауса.
  3. Части дома или квартиры (изолированные комнаты).
  4. Дачного домика.
  5. Земельного участка для дальнейшего строительства, например, дома, гаража и беседки и пр.

Основные программы для приобретения жилья

Разнообразие ипотечных предложений в «Сбербанке» вызывает восторг. В большинстве случаев люди интересуются покупкой уже готового или строящегося жилья, но давайте кратко осветим условия по каждой из программ:

ПрограммаПроцентная ставкаСумма (рубли)Срок
Ипотека для семей с детьми (господдержка)От 6%До 8 000 000До 30 лет
Покупка жилья в новостройке (на сегодня действует акция)7,4%От 300 000, не более 85% договорной стоимости жильяДо 30 лет
Приобретение готового жильяОт 8,6%От 300 000, не более 85% договорной стоимости жильяДо 30 лет
Ипотека под маткапиталОт 8,9%От 300 000До 30 лет
Рефинансирование ипотечного и других займов9,5%От 1 000 000До 30 лет
Строительство жилого домаОт 10%От 300 000До 30 лет
Покупка загородной недвижимостиОт 9,5%От 300 000До 30 лет
Военная ипотека9,5%До 2 000 000До 20 лет

Комиссий за оформление кредита нет ни в одном из предложений. Минимальный первоначальный взнос составляет 15-20% в зависимости от условий отдельной программы. Есть вариант получить скидку, если заемщик является зарплатным клиентом. Для молодых семей также действуют льготы.

Какие документы нужны для ипотеки в «Сбербанке» на первом этапе?

Единого перечня документов для всех банков не существует. Каждая банковская организация устанавливает собственные требования к списку справок от заемщика. Теперь рассмотрим, какие же необходимы документы на ипотеку в «Сбербанке» в 2018 году. «Бумажную волокиту» можно разделить на несколько этапов, т.е. собирать все и сразу вам не потребуется. Итак:

  1. Заполнение анкеты-заявки. Она находится на официальном сайте «Сбербанка». Вы можете отправить заявку в электронном виде, заполнив дома или обратиться в ближайший офис кредитора. Последний вариант, возможно, окажется менее удобным, но зато при возникновении каких-либо вопросов вы сможете их сразу задать специалисту.
  2. Паспорт гражданина РФ (отметка о регистрации обязательна).
  3. Любой второй документ, подтверждающий вашу личность, например, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС и пр.
  4. Документы, подтверждающие вашу занятость и получение официального дохода. В их число входят: копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудового договора, лицензия на право заниматься предпринимательством (для ИП), свидетельство о госрегистрации (для ИП), справки о получении пенсии, налоговые декларации и пр.

Многие из справок имеют ограниченный срок действия, как правило, не более 1 месяца.Обратите на это внимание. Не стоит паниковать, увидев громоздкий список документов. После одобрения кредитором заявки у клиента будет целых 4 месяца, чтобы собрать полный список, а также окончательно определиться с выбором жилья.

Документы по залогу

Предметом залога в ипотечном кредитовании выступает то самое приобретаемое имущество – дом, квартира, участок и пр.

Банку обязательно нужно предоставить договор купли-продажи, а составлением этого документа пускай займутся квалифицированные специалисты. Подчеркнем, что в сделке будут участвовать не только банк и заемщик, но и продавец жилья.

Соответственно, ему также нужно будет собрать некоторый список документов. Рассмотрим этот перечень наглядно:

Лицо, предоставляющее документы в банкСписок документов
ПродавецСвидетельство о госрегистрации права собственности, договор купли-продажи, дарения, наследования и др. возможные варианты передачи прав на недвижимость, выписка из госреестра (срок действия 1 месяц), согласие супруга/супруги на продажу имущества, если сделка совершается третьим лицом – нужна доверенность, если одна из долей принадлежит несовершеннолетнему ребенку – нужна справка из органов опеки.
ПокупательСправка об оценке рыночной стоимости квартиры, документ, подтверждающий наличие собственных средств для первоначального взноса (например, копия сберкнижки), справка, заверенная нотариусом и подтверждающая согласие супруга/супруги на передачу жилья в залог банку (если заемщик состоит в браке), если есть ребенок, то нужно разрешение из органов опеки на передачу его доли в залог.

Если залогом при ипотеке выступает иное имущество, например, транспортное средство, драгоценные металлы, ценные бумаги и пр., список документов будет формироваться в соответствии.

Перечень документов в рамках спецпрограмм по ипотеке

В зависимости от выбранной заемщиком программы список будет отличаться. Например, для желающих получить ипотеку по программе «Молодая семья», помимо вышеуказанного перечня, нужно будет предоставить дополнительно свидетельство о браке и о рождении ребенка. По программе ипотека + маткапитал – сертификат на семейный капитал, справка из ПФР об остатке бюджетных средств.

Если для расчета платежеспособности заемщика берутся во внимание доходы его родственников, то потребуются документы, указывающие на родство между гражданами, например:

  1. Свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества.
  2. Удостоверяющие личность.
  3. Свидетельство о рождении и т.д.

А, если ваш выбор пал на программу военной ипотеки, то позаботьтесь о предоставлении кредитору свидетельства, указывающего на ваше право участия в такой программе.

Возможна ли ипотека по 2 документам?

Некоторые банки сегодня используют некий рекламный трюк, предлагая оформить ипотеку всего по двум документам, однако подобное высказывание не совсем верно. В данном случае речь не идет только о приложении к анкете заемщика лишь двух документов, а об упрощенной системе оценки платежеспособности клиента.

Так, список документов на стадии сбора справок для залога в «Сбербанке» остается тем же. Собственные средства и бумаги в рамках специальных программ («Молодая семья», военная ипотека, ипотека + маткапитал) тоже неизменны.

Улучшенные условия могут быть предложены при подаче документов на этапе подтверждения уровня своих доходов и занятости, т.е. их не нужно предоставлять.

«Сбербанк» вправе принять лишь паспорт и любой второй документ на выбор заемщика.

Такой лояльный подход для кредитора является довольно опасным, ведь платежеспособность обратившегося за займом клиента остается неизвестной. Поэтому с целью компенсировать свои риски банк устанавливает более высокие процентные ставки, увеличивает размер первого взноса. Не исключено, что при ипотеке по двум документам может быть ограничена сумма кредита.

Источник: https://viplawyer.ru/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.