Список аккредитованных страховых компаний сбербанка по ипотеке

Содержание

Аккредитованные Компании по Ипотеке в Сбербанке – Список Страховых, Где Дешевле, Условия и Документы

Список аккредитованных страховых компаний сбербанка по ипотеке

При оформлении ипотечного кредита обязательным является страхование жизни и здоровья заемщика, недвижимой собственности. Подобное часто встречается и в случаях с потребительскими займами.

Не стал исключением «Сбербанк». Банковская организация имеет собственный перечень аккредитованных компаний, в которые нужно обращаться для покупки страховки при взятии займа.

Страховые Компании Аккредитованные Сбербанком — Список и Условия

Оформление страхового договора при потребительском кредите является добровольным решением клиента банка. Финансовое учреждение не может заставить человека покупать страховку против его воли. Между тем, когда речь идет об ипотечном страховании, то отказ от полиса может привести к аннулированию заявки на кредит. Причем это полностью вписывается в действующие законодательные нормы.

Особенность страхования при оформлении кредита – купить страховой продукт можно только в компаниях из перечня, предоставленного «Сбербанком».

Речь идет об аккредитованных организациях, с которыми банк заключил договор. На данный момент в этот список входят следующие СК:

  • «Сбербанк страхование»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • «Энергогарант;
  • «ВСК»;
  • «Адонис»;
  • «Гранта»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Абсолют Страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Зетта Страхование»;
  • «СОГАЗ»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Спасские ворота».

Все компании, описанные выше, самостоятельно сообщают банку о заключении договора страхования и отправляют его сотрудникам одну из копий документа. Соответственно, клиенту «Сбербанка» не придется личный раз посещать офис страховой или банковской организации.

В перечень аккредитованных организаций также входят следующие компании:

  • «РСХБ-Страхование»;
  • «Альянс»;
  • «Независимая страховая группа»;
  • «Страховая бизнес группа».

Эти организации, в отличие от предыдущих, не информируют банк о заключении договора страхования. Соответственно, пользователю придется сделать это самостоятельно.

«Сбербанк Страхование» — Как Проходит Аккредитация Страховщиков?

Не учитывая нескольких исключений, «Сбербанк» настаивает, чтобы его клиенты оформляли страхование именно в этих компаниях. Все они входят в число аккредитованных. Под аккредитованной организацией подразумевается фирма, полностью соответствующая требованиям, выдвигаемым со стороны банка.

Требования финансового учреждения четко описаны в документации. Среди них можно выделить следующие:

  • ведение деятельности по официальным лицензиям;
  • против компании не запускалась процедура банкротства;
  • страховщик не участвует в судебных прениях;
  • СК работает в соответствии со всеми законами Российской Федерации и отвечает требованиям, выдвигаемым компетентными органами;
  • в процессе деятельности организация исправно выполняла свои обязанности как перед клиентом, так и перед банком;
  • на момент проверки СК у нее не было долгов перед какими-либо клиентами или банками;
  • страховщик действует на российском рынке не менее 3 лет.

С каждой из компаний, описанных выше, банк заключает специальный партнерский договор. При этом максимальная ставка, по которой может определятся страховой тариф, фиксируется именно банковской организацией. По условиям «Сбербанка» стоимость страховки не может превышать 0,15% от размера кредита.

При потребительском кредитовании страхование оформляется на 1 год. Далее договор либо пролонгируется, либо аннулируется (в зависимости от стадии выплаты кредита). По ипотечным займам страховка действует весь срок.

Почему Сбербанк Сотрудничает Только с Аккредитованными Компаниями?

Несмотря на то, что многие граждане считают страховку навязанным и бесполезным продуктом, на деле это не так. В случае, если с клиентом что-то случится (он потеряет возможность погашать кредит), полис позволит избежать конфискации собственности (в том числе по потребительским займам). По условиям договора страховщик обязуется полностью погасить задолженность.

Это сотрудничество выгодно и для банка, и для клиента. Первый получит дополнительные гарантии возврата денежных средства (что положительно сказывается на процентной ставке), а последний сможет не переживать о погашении долга в случае потери трудоспособности. Соответственно, к оформлению страхового полиса и выбору компании нужно подойти ответственно.

Аккредитованные компании – это страховые организации, которым банк доверяет. Они подпадают под требования финансового учреждения. Это надежные страховщики, выполняющие свою часть обязанностей по договору. Путем такой проверки банк обеспечивает себе дополнительные гарантии возврата денег.

Если какой-либо компании в списке нет, это не значит, что она плохая. У каждого финансового учреждения свои требования и методы оценки организаций. В перечне, приведенном выше, ранее, к примеру, находилась компания «Согласие». Позже она была выведена из этого списка, хотя и сейчас остается одним из системообразующих страховщиков российского рынка.

Можно ли Воспользоваться Услугами Компании не Внесенной в Список Сбербанка?

Банк имеет полное право отказывать клиенту в заключении сделки с компанией, не внесенной в перечень, приведенный выше (в соответствии с Постановлением Правительства от 30 апреля 2009 года).

Такие действия не противоречат нормам действующих законодательных актов. Однако «Сбербанк» готов идти навстречу своим клиентам и допускает привлечение стороннего страховщика.

Для этого необходимо сделать следующее:

  1. Собрать документы, касающиеся страховой организации, в которой пользователь хочет оформить полис.
  2. Предоставить документы и заявление в одно из отделений «Сбербанка».
  3. Ожидать принятия решения по поданной заявке.

Официально у банка есть не более 30 дней на предоставление ответа. За это время его сотрудники оценят страховую организацию и вынесут решение по ней.

Нужно также взять во внимание еще один нюанс. Поскольку у «Сбербанка» есть собственное страховое подразделение, сотрудники банка будут в первую очередь рекомендовать воспользоваться именно его услугами. Однако пользователь вправе выбрать любого страховщика из предоставленного перечня.

Таким образом, при оформлении кредита банк может потребовать от клиента покупки страхового полиса. Для этого необходимо обращаться в одну из компаний, аккредитованных финансовым учреждением.

Все они перечислены в перечне выше.

СК, сотрудничающие с банком, отличаются надежностью, хотя клиент может воспользоваться услугами другой организации (но только после разрешения со стороны «Сбербанка»).

Источник: https://sbank-strahovka.ru/akkreditovannye-kompanii/

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по ипотеке | Ипотека онлайн

Список аккредитованных страховых компаний сбербанка по ипотеке

Для чего нужен список аккредитованных в Сбербанке страховых по ипотеке? Дело в том, что при получении жилищного кредита вам сообщат о необходимости оформить полис финансовой защиты. Сделать это можно в банке или же поискать более привлекательную цену.

Только вот Сбербанк сотрудничает далеко не со всеми компаниями. Кредитор должен быть уверен, что при наступлении страхового случая ипотечная задолженность будет закрыта за счет страховщика. Поэтому все компании-партнеры проходят тщательный отбор и включаются в список страховых для ипотеки Сбербанка.

Виды страхования по ипотеке в Сбербанке

Об обязательном страховании говорится в статье 935 Гражданского кодекса РФ (скачать). По условиям предоставления ипотечного кредита в Сбербанке заключаются два вида финансовой защиты:

  1. Залогового имущества. К страховым рискам относится частичное или полное разрушение объекта залога. К примеру, в случае пожара, наводнения и пр., если в результате пострадали важные конструктивные элементы или строение, квартира полностью уничтожена (скачать образец полиса Сбербанк Страхование).
  2. Жизни и здоровья заемщика. Страховая выплата предусмотрена, если ипотечному клиенту присвоена нетрудоспособная группа инвалидности или при наступлении его смерти (скачать образец полиса ВСК Страховой Дом).

В обязательном порядке страхуется только недвижимость (102-ФЗ, статья 31 (скачать)). Полис финансовой защиты заемщика оформляется исключительно по желанию (353-ФЗ, ст.7 (скачать)).

Однако Сбербанк может повлиять на решение клиента, установив пониженную процентную ставку при наличии страховки жизни.

Если сравнить стоимость полиса и переплаты по процентам, оказывается, что страховка выйдет дешевле, чем отказ от нее.

Принудить к оформлению страхового полиса кредитор не может, это серьезное нарушение. Он вправе лишь порекомендовать список компаний по страхованию ипотеки для Сбербанка.

Для чего страховым компаниям нужна аккредитация? Включение в список страховых по ипотеке в Сбербанке позволяет им получить много новых клиентов, ведь банк – лидер по ипотечному кредитованию. К тому же, сотрудничество с крупными банками повышает престижность компании.

Список компаний по страхованию имущества

Актуальный список страховых компаний по ипотеке Сбербанка для страхования квартиры можно найти на сайте финансовой организации или получить у кредитного специалиста, ведущего вашу сделку.

На данный момент в него входят такие гиганты, как Сбербанк страхование, ВСК Страховой Дом (скачать условия), ВТБ Страхование, Ингосстрах, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия. Также к числу партнеров банка относятся ЭНЕРГОГАРАНТ, Абсолют Страхование, Адонис, СОГАЗ.

И менее известные Гранта, Сургутнефтегаз, Либерти Страхование и др.

Обратите внимание, что в списке отсутствует крупный страховщик — Росгосстрах.

Часть фирм из списка страховых компаний для ипотеки Сбербанка предоставляют данные о наличии полиса через систему электронного документооборота. То есть сразу после оформления страховки данные отправятся в банк.

Если она не налажена, придется отнести полис в ипотечный отдел самостоятельно, иначе кредитная организация применит штрафные санкции.

Хотя и в первом случае лучше самостоятельно проконтролировать факт передачи информации, чтобы не попасть в число нарушителей.

Рекомендуемая статья:  Как оформить ВТБ страхование ипотеки онлайн

Если вы пожелаете застраховать свое имущество в другой фирме, не из списка аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка, в теории это возможно.

Однако на проверку нового страховщика банку потребуется до 30 дней. И не факт, что ответ будет положительным. К тому же, в список для страхования ипотеки Сбербанка включены самые надежные и ответственные организации.

Смысла обращаться к сторонним страховщикам попросту нет.

Список компаний по страховке жизни и здоровья

Список страховых компаний по ипотеке Сбербанка для страхования жизни выглядит следующим образом. Дочки кредитной организации, Сбербанк страхование жизни и Сбербанк страхование (скачать условия). Известные и надежные страховые компании Абсолют Страхование, АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВСК, Адонис и пр.

В список для страхования жизни по ипотеке Сбербанка может быть включена и неаккредитованная банком компания. Однако как и в случае со страховщиками имущества процедура длительная, а результат рассмотрения может быть и отрицательным. К тому же, вам придется предоставить внушительный перечень документов страховой компании, в том числе Устав, лицензию, выписку ЕГРЮЛ и т.д.

Обратите внимание, что список аккредитованных в Сбербанке страховых по ипотеке периодически обновляется. Какие-то организации выбывают из него, другие включаются. Лучше всего уточнять списки аккредитованных по страхованию ипотеки Сбербанка на его официальном сайте.

Особенности страхования ипотеки

Оформить полис вы сможете непосредственно в банке при подписании кредитной документации. Вам будут доступны услуги дочерних компаний финансовой организации – Сбербанк страхование жизни и Сбербанк страхование. Или же самостоятельно обратиться к списку страховщиков Сбербанка по ипотеке.

Если вы выбираете второй вариант, нужно уточнить возможность заказа полиса через сайт страховой компании. Как правило, удаленное оформление проводится только в отношении залогового имущества. Страхование жизни и здоровья требует гораздо более глубокой оценки и расчета стоимости, поэтому без участия страхового представителя не обойтись.

Что влияет на стоимость ипотечной страховки предмета залога:

  1. Остаток долга на данный момент. Он же будет считаться суммой покрытия, если наступит страховое событие.
  2. Вид объекта недвижимости, его местоположение, технические характеристики.

Какие факторы учитываются при расчете стоимости финансовой защиты заемщика:

  • остаток задолженности. Можно застраховаться и на большую сумму, тогда при наступлении несчастного случая разница будет выплачена страхователю или его наследникам;
  • срок погашения ипотеки;
  • возраст страхуемого человека;
  • риски. Стандартно в полис входит защита при наступлении смерти или инвалидности 1, 2 группы, однако его можно расширить по условиям страховой компании;
  • профессия клиента. Чем она опаснее, тем выше коэффициент применяется;
  • состояние здоровья. При некоторых заболеваниях в оформлении полиса откажут.

Куда обратиться за полисом страхования

Для заемщика обращение к списку страховых компаний для Сбербанка по ипотеке – гарантия выплаты при наступлении страхового случая.

Хотя большинство уверены, что финансовая защита – простая формальность, на самом деле она многое значит. К примеру, заемщик скончался, а погасить его долг родственники не могут.

Банк через суд реализует квартиру, семья потеряет жилье, а уже уплаченные в счет ипотеки деньги им никто не вернет.

Практика показывает, что ценовая политика страховых компаний мало чем отличается. Поэтому можно не беспокоиться о стоимости полиса, в конце концов выйдет примерно одна и та же цифра. Если же вы хотите подобрать недорогие страховые компании Сбербанка, сравните условия с помощью калькулятора на сайтах страховщиков.

Страхование жизни в списке аккредитованных для ипотеки Сбербанка требует личного обращения в страховые компании.

По отзывам заемщиков наиболее высокие расценки предлагают собственные страховые компании Сбербанка. Но, как правило, времени на поиск выгодного предложения нет. Клиенты обращаются к знакомым страховым агентам или оформляют полис прямо в банке при подписании кредитного договора. Если компания исключена из списка для страховки ипотеки Сбербанка, вас обязаны предупредить об этом.

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/spisok-akkreditovannyh-v-sberbanke-strahovyh-kompanij-po-ipoteke.html

Страховые компании аккредитованные Сбербанком

Список аккредитованных страховых компаний сбербанка по ипотеке

На сегодняшний момент ипотечный кредит является одним из самых доступных способов по приобретению собственного жилья. Страховые компании предлагают услуги по защите кредиторов от всевозможных рисков в этой сфере.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда страховщик не может выполнить свои обязанности, следует тщательно подойти к выбору организации такого рода.

В этом может помочь мнение профессионалов из Сбербанка, которые аккредитовывают страховщиков для оказания услуг, связанных с ипотекой.

Обязательные условия договора страхования

Прежде чем выбрать компанию для страхования следует четко понимать, что есть ряд организаций, которые аккредитованы Сбербанком.

Но этот факт не является гарантией того, что она подойдет по обязательным условиям банка. Не обязательно ограничиваться и выбирать страховые компании, аккредитованные Сбербанком для оформления ипотеки.

Можно выбрать любую страховую, которая проходит по требованиям.

В обязательных условиях прописаны различные нюансы, с которыми нужно внимательно ознакомиться перед подписанием договора страхования. Все же следует рассмотреть основные пункты:

  • Страховщик должен выполнить свои обязанности в случае: смерти человека или утраты работоспособности на постоянной основе, т.е. первая или вторая группа инвалидности.
  • Страховой случай наступает вследствие несчастного случая или болезненных состояний, которые произошли или были определены медицинскими работниками во время действия договора страхования. В том случае, когда страховой случай наступает в течение 1 года после завершения страхового договора.
  • Выгодоприобретателем назначается Сбербанк, при этом обязательно должны быть указаны такие данные: полное название банка, телефон, физический адрес и адрес электронной почты конкретного филиала, выдающего ипотеку.
  • В полисе необходимо отметить характер отношений банка и страховщика.
  • Страховая сумма должна быть равна или больше остатка задолженности по ипотечному кредиту.
  • Возможность продления страхового полиса и срок действия минимум 1 год.
  • Страховой полис действует по всему миру.
  • При наступлении страхового случая выплата производится в полном размере от страховой суммы.
  • Выплата осуществляется в срок 5 банковских дней с момента получения извещения.
  • Если прямого соглашения между банком и страховой компанией нет, то взаимодействие согласовывается по трехстороннему договору.
  • Страховщик обязан предоставлять правильно оформленные документы и своевременно оповещать банк.

С более подробными условиями можно ознакомиться в любом отделении Сбербанка или на официальном сайте.

Аккредитованные компании

Когда требования Сбербанка стали понятны, стоит подробнее рассмотреть страховые компании, аккредитованные Сбербанком. Первая из них принадлежит самому банку и называется «Сбербанк страхование жизни». Открытие страхового филиала банка состоялось более сотни лет назад – 30 мая 1905, так что компания весьма надежна, и ей можно доверять.

Целью своей работы специалисты ставят помощь россиянам в планировании будущего. Главный офис компании расположен в Москве по адресу: ул. Шаболовка, д. 31-г, 3й подъезд. Задать вопросы можно по телефону или на официальном сайте.

Длительная история и тот факт, что компания является частью крупнейшего банка в восточной части Европы, вызывает колоссальное доверие у жителей России.

Далее в списке ООО «Абсолют Страхование», которая была основана в 1992 году. Страховая организация предоставляет услуги, как частным клиентам, так и корпоративным, а также показывает хороший рост активов почти на 8% за последние годы.

Компания работает, основываясь на открытости и глубоком внимании к желаниям и нуждам клиента. «Абсолют Страхование» имеет хороший опыт в своей сфере, благодаря этому может делать индивидуальные предложения каждому из своих клиентов. Офис компании также находится в Москве по адресу: улица Ленинская Слобода, д. 26.

Сотрудники могут провести консультацию как лично в офисе, так по телефону или в режиме онлайн.

Также стоит обратить внимание на ВТБ Страхование. Это компания не обладает таким большим стажем, как две предыдущие, при этом её надежность ни у кого не вызывает сомнений. Всё дело в умелом развитии, за последние годы статистика говорит о невероятном росте сборов.

В период с 2010 по 2016 они выросли с 5,5 млрд. рублей до 62,1 млрд. рублей. Компания является членом Всероссийского союза страховщиков и стала лауреатом премии «Финанс» за стремительное развитие на страховом рынке.

Центральное отделение находится на Чистопрудном бульваре, Москва.

Одной из 10 лучших страховых компаний в России является «Ингосстрах», являясь системообразующим страховщиком.

Компания была образована в 1947 годах, в послевоенные годы было сложно организовать крупное и долговечное предприятие, но владельцам Ингосстраха удалось это, уже 70 лет они доминируют на этом рынке, год за годом занимая лидирующие места в рейтингах страховых компаний. В компании предлагаются различные услуги по страхованию:

  • автострахование;
  • имущественное;
  • путешествия;
  • инвестиции;
  • здоровье и жизнь.

Стоит отметить, что представительства компании находятся также в Армении, Белоруссии, Узбекистане и Кыргызстане. Главный офис расположен в Москве на улице Пятницкой, д. 12, стр. 2.

Другие аккредитованные компании

Кроме ведущих страховых компаний стоит обращать внимание и на менее крупные, ведь иногда они предлагают более выгодные условия. Среди этих компаний можно отметить таких страховщиков:

  • СФ «Адонис»;
  • АльфаСтрахование;
  • ВСК;
  • Зетта Страхование;
  • Либерти Страхование;
  • СК «Пари»;
  • Ресо-Гарантия;
  • СОГАЗ;
  • Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • СК «Чулпан»;
  • САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Когда речь заходит о столь серьезном решении, как ипотека, стоит хорошо обдумать все варианты и рассмотреть условия каждой компании. У перечисленных организаций есть положительные стороны и недостатки. Разумный подход и анализ всех «за» и «против» позволит получить максимальную выгоду, избежав лишних расходов.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/info/straxovanie/straxovye-kompanii-akkreditovannye-sberbankom.html

Самое дешевое страхование ипотеки в Сбербанке: список аккредитованных страховых компаний

Список аккредитованных страховых компаний сбербанка по ипотеке

В минувшем году в банки за кредитом обращалось рекордное количество россиян. Треть займов использовано на покупку квартир. Многие сделки сопровождались оформлением страховки, чтобы снизить процентную ставку. Поскольку такая услуга платная, заявители ищут информацию, как снизить расходы при оформлении договора.

Критерии, влияющие на ипотечные тарифы в Сбербанке

Стоимость страхования не является фиксированной суммой. Она изменяется. Все зависит от категории страхуемых граждан:

  • Половой принадлежности;
  • Возраста;
  • Состояния здоровья;
  • Профессиональной деятельности;
  • Вредных привычек;
  • Степени ожирения;
  • Увлечения экстремальными спортивными занятиями;
  • Беременности.

Зачем нужна страховка

Полис гарантирует, что если заемщик потеряет здоровье либо покинет этот мир, деньги банку компенсирует страховая компания. Поскольку учитывается как срок, так и сумма ипотеки, финансовое учреждение стремиться обезопасить себя.

Страховка также предотвращает ситуацию, когда заемщик после наступления неприятной ситуации обременяет своих родственников и наследников кредитной задолженностью. При заболевании страховщик вместо гражданина станет платить взносы до момента восстановления трудоспособности при получении от него соответствующих доказательств.

Нужно ли страховать

Банк никогда не навязывает такую услугу, ее выбирает добровольно заемщик. Для финансистов это важнейшее правило, поскольку страховка становится никчемной, если ее оформляют вынужденно.

Но без страховки получить ипотеку запрещено по закону. Когда присутствует залог, также не получится обойтись без предъявления справки о страховании.

Невозможно и продлить страховку имущества, предоставляемого в залог.

Сколько стоит

В нынешнем году Сбербанк оформляет ипотеку, если на жилье приобретена страховка. Граждане же страхуют себя, поскольку в этом заинтересована финансовая организация. Все предлагаемые базовые ставки займов актуальны лишь при страховании жизни заемщика. Когда он не желает тратить деньги на это — они вырастают на 1%.

Цена страхования зависит от возраста заемщика, его здоровья и суммы кредита. Гарантирует договор с СК, что детям и родственникам не придется заботиться о выплате задолженности при страховой ситуации. Они будут освобождены от бремени выплаты остатка ипотеки.

Если кредит не имеет полиса

Рассмотрим, из чего состоит структура ипотеки, что финансовое учреждение добавляет в долг к стоимости квартиры:

  • Цена квартиры;
  • Годовая ставка процентов;
  • Обслуживание счета;
  • Страховой полис;
  • Работа оценщика;
  • Добровольное страхование.

Можно примерно посчитать все эти затраты. Если гражданин приобрел через ипотеку однокомнатную квартиру за 3500000 рублей при ставке в 9% и сроке кредитования 15 лет, то его заем выглядит так:

  • Цена квартиры — 3500000;
  • Оценка — 12000;
  • Сумма процентов — 1763000;
  • Обслуживание — 211000;
  • Страховка жилья — 54860;
  • Добровольное страхование — 109720.

Всего кредит в Сбербанке без заключения полиса страхования составит сумму 5650580. Общая переплата — 2150580.

Методика расчета

Страховой полис, связанный с ипотекой, оформляется СК на год, а затем продлевается до момента закрытия кредита. Когда до завершения выплат остается три недели, банк высылает компании сведения о сумме оставшегося долга. По ней СК выполняет пересчет взноса.

Какие критерии влияют на сумму страхования жизни:

  1. Возраст;
  2. Профессия;
  3. Наличие хронических заболеваний.

Ежегодно тариф увеличивается для заемщиков, которые старше 40 лет. Это происходит из-за повышения риска возможности страховой ситуации. Такой категории граждан труднее подобрать себе дешевый вариант получения полиса. Также платят дороже за страхование жизни заемщики, которые работают на вредных для здоровья предприятиях.

Страховщики, аккредитованные Сбербанком

Согласно законодательству, заемщик при получении ипотеки, обязан застраховать собственную жизнь. Сделать это разрешено в любой СК. Обычно при обращении сотрудник Сбербанка рекомендует оформить услугу у них.

Если гражданин желает воспользоваться иной СК, ему предлагают перечень 37 аккредитованных компаний, сотрудничающих со Сбербанком. При обращении к иной структуре возрастает риск получить отказ в ипотеке.

Но сотрудники большинства страховых компаний, у которых отсутствуют договоренности со Сбербанком, непременно станут уверять в отсутствии проблем при получении займа.

Они заманивают клиентов более дешевыми полисами.

Заемщиков всегда волнует вопрос, обязаны ли они непременно оформлять полис в Сбербанке. Кредитные эксперты по этой теме высказываются неоднозначно. Если гражданин боится получить отказ, ему рекомендуют застраховываться именно в банковской структуре, хотя по закону право он имеет право выбора.

Когда заемщик не желает заключать соглашение с СК, банк повышает на 1% ставку ипотеки. Государство, регулируя процессы кредитования граждан одновременно со страховым делом, гарантирует, что заемщик всегда имеет право отказаться от страхования без материальных потерь для себя.

Где дешевле

Выбирая СК, непременно нужно сравнивать все актуальные предложения этих организаций. Это необходимо, поскольку страхование жизни в самом Сбербанке достаточно дорогое. Получение полиса гарантированно продлевает срок ипотеки при непредвиденных обстоятельствах, не портя кредитную историю из-за просроченных платежей.

Публикуем обзор наиболее популярных сейчас СК, где заемщикам предлагают оформить полис при ипотеке. Приемлемый вариант выбирайте сами:

Приобретение дешевой услуги не гарантирует собственную безопасность. Непременно перед оформлением полиса следует внимательно изучить пункты договора.

Как снизить стоимость

Заемщик имеет право по закону самостоятельно выбрать страховую компанию. Когда при кредитовании он решает оформить полис, банк обязан предложить ему различные варианты, а уже сам гражданин из них выберет самый приемлемый.

Нельзя оформлять страховку до момента одобрения банком ипотеки. Когда Сбербанку не подойдет страховая компания, заемщик просто потеряет свои сбережения.

Если гражданин заключает страховой договор заранее в СК, сотрудничающей с финансовой компанией, такой шаг позволяет сэкономить деньги. Также после этого можно надеяться на скидку в 1% с ипотеки.

Если не продлевать ежегодно такой полис, эта скидка перестанет действовать.

Нюансы страхования

Страховая компания, рассматривая заявление заемщика, нередко назначает его медицинское обследование. Оно включает такие мероприятия:

  1. Осмотр терапевта;
  2. ЭКГ;
  3. Исследование крови.

Когда здоровье заемщика желает быть лучшим, в страховке отказывают или повышают стоимость полиса.

При просрочках выплат СК имеет право отказаться погашать кредит. Поэтому платить ипотеку и страховку требуется неукоснительно до момента наступления страхового случая, чтобы не лишиться страховых выплат, одновременно добавив себе штрафные санкции. Страховщик также вправе несколько задержать выплаты при страховой ситуации, если на разбор обстоятельств необходимо больше времени.

Существующие риски

В договоре на приобретение полиса скрупулезно расписаны все условия для обеспечения выплат. Также указаны их сроки. Хотя разные компании немного меняют детали соглашения, но разработаны основные критерии страховых ситуаций, покрываемых СК:

  • Гибель из-за несчастного случая;
  • Летальный исход из-за болезни;
  • Потеря трудоспособности из-за заболевания;
  • Получение инвалидности из-за несчастного случая либо болезни.

Страховая компания вправе отказаться выполнять выплаты, когда обнаружились такие факторы:

  • Гражданин утаил серьезное заболевание;
  • Несчастный случай произошел при военных действиях;
  • Физическое лицо пострадало из-за незаконной деятельности;
  • Заемщик преднамеренно навредил своему здоровью;
  • Алкогольное либо наркотическое опьянение спровоцировало несчастный случай;
  • Травма получена после занятий экстремальным спортом;
  • Страховую ситуацию вызвало психическое отклонение.

Детальнее о рисках расписано в договоре. Дешевые полисы имеют меньший список страховых ситуаций, но когда там зафиксированы лишь выплаты при несчастных случаях, а человек умрет из-за болезни, будет отказано в возмещении задолженности.

Чем полезно страхование

Иногда заемщики, желая сэкономить, не страхуют свою жизнь. Тогда Сбербанк непременно увеличит процентную ставку, из-за чего итоговая сумма станет большей, нежели при страховании. Кроме финансовой выгоды полис дает еще и такие преимущества:

  1. При потере работы СК компенсирует платежи за все дни безработицы, избавив заемщика от штрафов;
  2. После смерти застрахованного лица страховая компания погасит весь его долг банку, а квартира достанется наследникам.

Поскольку ежегодные взносы по страховке начнут постепенно уменьшаться, приобретение полиса выгодно.

Как вернуть страховку

Чтобы расторгнуть договор, понадобится неделя. Такая ситуация происходит, если банк не одобрил оформление ипотеки. Но если после ее получения, заемщик возвращает страховку, Сбербанк пересчитывает ипотечную ставку в сторону увеличения.

https://www.youtube.com/watch?v=_3M74pOQsos

При полностью выплаченной ипотеке в оговоренные соглашением сроки и отсутствии за этот период страховой ситуации деньги СК не возвращает.

Часть средств получится вернуть, если задолженность досрочно будет погашена. Тогда необходимо принести в страховую компанию свой паспорт, заключенный договор вместе со справкой о погашение кредита.

Вычислить сумму возврата легко. Для этого требуется поделить внесенную сумму страховки на 365, а затем умножить результат на число оставшихся до завершения периода дней.

Деньги переводят на счет клиента либо выдают ему их на руки.

Отзывы

Василий, Санкт-Петербург, 36 лет: Год назад оформил ипотеку на дом для родителей. Одновременно с договором получил полис страхования. Сначала сомневался, зачем он нужен, но банковские сотрудники настоятельно рекомендовали его оформить. Когда получил производственную травму, нетрудоспособность не позволила дальше платить задолженность. Только страховые выплаты полностью решили проблему.

Вероника, Москва, 24 года: Оформила ипотеку, чтобы купить квартиру. Одновременно с договором сотрудники Сбербанка порекомендовали заключить страховое соглашение. Когда через 2 года срок страхования истек, муж решил его не продлевать.

Банк сразу потребовал возместить задолженность после пересчета. Мы поняли, насколько важна страховка. Пришлось с большими переплатами снова оформить полис, после чего договорились о пересчете нашей задолженности.

Сейчас исправно продлеваем страховку, одновременно погашая ежемесячно задолженность.

Заключение

Перечислим в заключение достоинства и минусы страхования для заемщиков Сбербанка.

Плюсами становится снижение риска полностью потерять квартиру при страховой ситуации, а также снижение банковского процента по ипотеке. Также немаловажны лояльные условия, обеспеченные СК.

Недостаток: увеличение финансовой ответственности и выплачиваемых сумм, необходимость дополнительных справок, прохождение медицинских осмотров.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/strahovanie-ipoteki-sberbank-gde-deshevle/

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в 2020 году

Список аккредитованных страховых компаний сбербанка по ипотеке

Каждый, кто брал кредит в банке, сталкивался с необходимостью оформить страховку, иначе заявка на выдачу займа была бы отклонена.

Несмотря на то, что страхование кредита (ипотечного, потребительского и других кредитных продуктов) влечет за собой дополнительные финансовые траты, оно является обязательным условием для выдачи ссуды, поскольку это дополнительная гарантия возврата долга даже в случае полной потери платежеспособности заемщика. Перечень страховых компаний, в которых можно застраховать оформленную в Сбербанке ипотеку, представлен также на официальном сайте банка.

Что такое аккредитация банка

Все банковские учреждения предпочитают сотрудничать только с надежными и проверенными страховыми компаниями, поэтому каждое из них имеет свой список страховщиков, которым доверяют. Чтобы войти в этот список, необходимо пройти обязательную процедуру аккредитации.

Это достаточно длительный процесс, который происходит по следующей схеме:

  1. Страховщик подает соответствующее заявление в кредитное учреждение.
  2. Страховая компания предоставляет на рассмотрение в банк форму и условия договора страхования, которые потом согласовываются в двухстороннем порядке.
  3. Вместе с заявлением страховщик подает учредительные документы, лицензии на осуществление данного вида деятельности, а также финансовую отчетность.
  4. В установленный срок банк рассматривает заявление и проверяет достоверность представленных сведений и надежность страховщика.
  5. На основании результатов проверки банк принимает решение об аккредитации компании.

Претендовать на положительный результат могут страховые компании, которые:

  • осуществляют страховую деятельность больше трех лет;
  • не объявлены банкротом и не ликвидируются;
  • не имеют непогашенных задолженностей перед банком, в котором проходит аккредитацию и другими субъектами (в том числе и по выплатам застрахованным лицам);
  • показывают неплохие результаты финансовой деятельности;
  • возглавлены и учреждены лицами, ранее не судимыми.

Важно! Если страховая компания полностью соответствует всем вышеперечисленным требованиям, у нее есть все шансы успешно пройти аккредитацию и заключить соглашение о сотрудничестве со Сбербанком, пополнив список надежных и проверенных страховщиков.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк не принуждает своих заемщиков пользоваться услугами и оформлять страховые продукты какой-то конкретной компании. Он дает право выбора каждому клиенту, поэтому при оформлении займа можно выбрать одну из одобренных банком страховых компаний из списка. Часто клиенты отдают предпочтение тем страховщикам, которые страхуют дешевле, чем конкурирующие компании.

Таблица. Страховые компании, сотрудничающие со Сбербанком.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Можно ли застраховаться в неаккредитованной компании

Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации №386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» каждый человек вправе самостоятельно решать, услугами какой страховой компании ему пользоваться. Следовательно, банк не вправе настаивать на оформлении полиса в той или иной компании, а также ограничивать выбор списком аккредитованных им страховщиков. Но на практике все происходит иначе.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

При оформлении кредита Сбербанк обязывает клиента застраховать займ и настоятельно рекомендует сделать это в одной из аккредитованных им компаний. Это требование даже прописано в условиях кредитного соглашения как одно из обязательств заемщика, а также есть в списке условий предоставления кредитных продуктов.

Заемщик имеет полное право застраховать кредитный продукт, залоговое имущество или оформить страхование жизни и здоровья заемщика у страховщика, неаккредитованного Сбербанком, при условии, что он полностью отвечает всем требованиям банка к страховым компаниям.

В данном случае Сбербанк принимает страховую защиту от посторонней компании на основании соответствующего заявления заемщика и только после проверки соответствия ее установленным требованиям.

Процедура рассмотрения заявки и проверки страховщика может занять до 30 дней с момента предоставления в банк полного пакета необходимых документов.

Важно! Несмотря на то, что застраховаться можно и в компании, неаккредитованной Сбербанком, данное обстоятельство может стать причиной отказа банка в выдаче кредитных средств.

Нет смысла «плыть против течения» и принципиально страховаться в компании, которая не проходила аккредитацию в Сбербанке, поскольку это не принесет никакой пользы, а только станет причиной испорченных взаимоотношений с кредитором. Да и список страховых компаний партнеров по страхованию ипотеки в Сбербанке достаточно обширный, чтобы клиент имел возможность выбрать ту, которая предлагает самые выгодные условия страхования.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/akkreditovannye-strahovye-kompanii-sberbanka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.