Списание основного долга по ипотеке

Содержание

Списание основного долга по ипотеке в 2019 году: в каких случаях программа работает?

Списание основного долга по ипотеке

Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан

Финансовые санкции Запада в сочетании с небывалым снижением цен на нефть стали причиной кризиса в стране, сопровождающегося сокращением рабочих мест и уменьшением размера оплаты труда, в результате чего население, имеющее долгосрочные кредитные обязательства, попало в затруднительную ситуацию.

Потеряв работу или столкнувшись с необходимостью тотальной экономии, многие владельцы квартир, купленных по банковской ипотеке, столкнулись с потенциальной опасностью потери жилья, находящегося в залоге у кредитора.

Для поддержки населения, которое по объективным причинам оказалось не в состоянии платить по долгам за кредитное жильё, государство реализует списание основного долга по ипотеке, ставшее для многих настоящим спасением.

Основания для списания долга

Законодательным основанием для осуществления государственной поддержки гражданам не способным самостоятельно погасить основной долг по ипотеке, является Постановление Правительства №373, вступившее в силу с 23 июля 2015 года, затем пережившее изменения в редакции от 07.12.2015 года и введенное в действие Указом Президента №1331.

Сравнительные характеристики программы помощи претерпели существенные изменения в последней своей редакции, которая учла недоработки базовой версии постановления о списании основного долга по ипотеке.

Условия участия в программе

Основным критерием возможности получения государственной поддержки является изменение доходов плательщика, наступивших вследствие кризисных явлений в экономике или по иным причинам, либо размера платежа, что возможно при валютном займе и рублевой зарплате. Заемщики, взявшие кредит в валюте и получающие зарплату, не зависящую от её рыночного курса, столкнулись с ситуацией, когда платеж в рублях по курсу вырос более, чем в два раза.

Изменение дохода

Федеральная программа, действующая в настоящий момент, предусматривает поддержку граждан, чей доход за квартал, предшествующий подаче заявки на реструктуризацию долга, сократился минимум на 30% по сравнению с аналогичным интервалом, до взятия кредита.

По сравнению с первичной редакцией наблюдается смягчение условий, так как раньше текущий доход сравнивался с параметром за последние 12 месяцев.

Хотя, если кредит взят достаточно давно, то многочисленные индексации могли повысить заработок в денежном выражении, а повышенная инфляция последних полутора лет снизить их покупательскую способность.

Отсутствие привязки дохода плательщика к их покупательской способности является слабым местом программы о списании основного долга по ипотеке, так как рассматривается номинальный доход, а не его товарно-платежный эквивалент.

Дополнительным параметром платежеспособности является размер строки семейного бюджета, приходящейся на каждого её члена, после выплаты по кредиту, включая доход созаёмщика по ипотеке.

Величина душевого дохода не должна превышать двух прожиточных минимумов для региона кредитования, если условие не выполняется, то сокращение ежемесячного дохода не является основанием для участия в программе.

Устранить недоработку в части отсутствия привязки дохода к его покупательской способности можно, если сделать остаток средств для членов семьи после оплаты ипотеки первичным параметром, который позволяет получить помощь государства вне зависимости от изменения заработка в денежном эквиваленте.

Курсовая разница

Оплата ипотеки для заемщиков, получивших кредит в иностранной валюте, достаточно долгое время оставалась сложным вопросом, учитывая, что по состоянию на начало 2019 года курс вырос более, чем два раза, по сравнению с показателями лета 2014 года.

В настоящее время, тем заемщикам, чьи платежи по валютной ипотеке возросли более, чем на 30% по отношению к периоду заключения договора кредитования, предоставляется возможность государственной поддержки, заключающейся в установлении курса валюты, ниже определенного ЦБ РФ на текущий момент, а также прощении части долга или полуторагодовом снижении платежей вполовину.

Требования к имеющимся основания для списания долга

Изменения дохода семьи или платежей по валютному кредиту недостаточно для того, чтобы принять участие в программе государственной помощи ипотечникам, которая требует выполнения дополнительных условий в части:

  • социального статуса претендента;
  • наличия в собственности другой недвижимости;
  • площади квартир, купленных по ипотеке;
  • периода времени с момента получения кредита.

Статусный аспект

Перечень лиц, имеющих возможность обратиться в банк-кредитор для реструктуризации ипотеки выглядит следующим образом:

  • родители или опекуны более, чем одного ребенка не достигшего совершеннолетия;
  • участники боевых действий, имеющие ветеранское удостоверение;
  • лица, обладающие подтвержденной официально инвалидностью, а также имеющие детей с подобными признаками ограничения дееспособности.

Внесенные в декабре 2015 года изменения исключили из числа достойных государственной поддержки ряд категорий граждан, а именно:

  • участников социальных программ государственной поддержки ипотеки;
  • государственных сотрудников и работников научной сферы;
  • трудящихся на благо оборонного потенциала страны.

Ограничение прав собственности

Наложенное первоначально ограничение, на площадь в 18 кв. метров в заложенном имуществе, для каждого домочадца семьи ипотечника, в действующей редакции смягчено и теперь, имея в собственности единственную квартиру, граждане могут быть совладельцами других объектов недвижимости, если их доля не превышает половины площади.

Лимит класса жилья

Владельцы недвижимости, класс которой превышает эконом (бизнес, элитное), а также купившие квартиру для сдачи в наём или перепродажи, не могут рассчитывать на участие в программе помощи по ипотеке. Конкретные требования к площади декларированы в зависимости от числа жилых комнат следующим образом:

  • 1-комнатная – 45 м2;
  • 2-комнатная – 65 м2;
  • 3-комнатная – 85 м2.

Ограничена также стоимость покупаемого жилья, которая не может более, чем на 60% превышать удельную стоимость типовых аналогичных квартир на соответствующем рынке – первичном или вторичном.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

В том случае, если семья заемщика включает трех и большее число детей, не достигших совершеннолетия, площадь квартиры может быть любой, так же, как и стоимость покупки.

Дата получения кредита

В базовой версии Постановления №373 обратиться за поддержкой государства мог только подходящий по прочим условиям заемщик, заключивший договор не позднее 1 января 2015 года.

Действующая редакции сделала этот параметр плавающим, ограничив не дату кредитования, а период до момента обращения за реструктуризацией, который должен наступить не ранее, чем через год после подписания ипотечного договора.

Возможности списания ипотечного долга

Если обладатель ипотечного жилья удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он вправе обратиться в банк, выдавший ему кредит для участия в государственной программе помощи, которая предусматривает списание ипотеки до 600 тысяч рублей одним из следующих способов:

  1. Путем перевода валюты в рубли по курсу, который не может превышать принятый Центробанком на момент реструктуризации. При этом процентная ставка после пересчета суммы основного долга в рублях, не может быть выше, чем 12% в год.
  2. За счет сокращения платежей по графику до половины, в течение периода, не превышающего полтора года.
  3. Гашение соответствующей части основного долга.

Вне зависимости от выбранного заемщиком способа государственной помощи, предоставленная сумма должна составить 10% от остатка по основному долгу, но не более 600 тысяч рублей. То есть, чтобы воспользоваться предоставляемыми возможностями по максимуму, стоимость квартиры должна составлять более 8 млн. рублей, так как без 20%-го первоначального взноса взять ипотеку затруднительно.

Список банков участников программы помощи постоянно пополняется и на текущий момент составляет 72 кредитных учреждения. Уточнить входит ли банк-кредитор в этот перечень можно, позвонив с 8 до 19 часов по Московскому времени в рабочие дни по телефону горячей линии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию – 8-800-755-55-00.

Имевшееся в первой редакции Постановления №373 ограничение по задолженности, которая должна была составлять от 30 до 120 дней, в действующей версии отменено и теперь обратиться за реструктуризацией могут и обязательные плательщики, не допускавшие просрочек.

Альтернатива низкому доходу

Даже если сумма доходов ипотечного заемщика не снизилась до необходимого уровня, а валюта кредита – рубли, он может списать всю сумму основного долга за счет государства, если в период кредитования станет родителем трех детей.

Бюджет территориального образования согласно местному закону, оплачивает списание ипотеки при рождении ребенка в размере рыночной стоимости 18 кв. метров аналогичного жилья.

В зависимости от принятого ограничения суммы списания при рождении 3-го ребенка долг может быть погашен полностью, например, в Хабаровском крае эта сумма составляет 1 млн. рублей.

Специфика подобной поддержки от государства заключается в необходимости наличия полной семьи и оформленного сертификата на материнский капитал, который и является основанием для списания полагающейся части основного долга.

Процедура списания включает в себя типовые этапы сбора документов, их проверки и одобрения пенсионным фондом, с последующим перечислением средств на счет банка, который следует удостоверить справкой, чтобы избежать конфликтов с финансовым учреждением в последствии.

Размер средств, выделенных государством в 2019 году на поддержку ипотечных заемщиков, попавших в сложную ситуацию, составляет 4,5 млрд. рублей, причем АИЖК получило возможность инвестирования полученных средств в надежные ценные бумаги и размещения на депозитах банков, заслуживших доверие ЦБ РФ.

За счет такой возможности фактическая сумма государственной помощи существенно превысит номинальную, а число спасенных ипотечников увеличится.

Программа помощи хоть и имеет свои недостатки, но совершенствуется, о чем свидетельствуют прогрессивные, по сравнению с базовой версией, положения текущей редакции.

При обращении в финансовое учреждение следует помнить о том, что любые заявления о комиссии банка за реструктуризацию незаконны и не подлежат удовлетворению.

: О программе помощи ипотечным заемщикам

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/spisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke-v-2019-gody-v-kakih-slychaiah-programma-rabotaet.html

Списание основного долга по ипотеке – федеральная программа – ТСЖ

Списание основного долга по ипотеке

Ипотечное кредитование в последние годы пользуется большим спросом и нередко является единственной возможностью стать владельцем собственного жилья. Но с наступлением кризиса в стране многие заемщики оказались в ситуации стремительного уменьшения своих доходов или даже с потерей места работы в связи с сокращением.

В этом случае банк может пойти навстречу клиенту и сделать реструктуризацию, предложив на выбор несколько возможных способов.

Как правило, большинство кредитных организаций имеют несколько специальных программ, которые разработаны с целью организации помощи клиентам, попавшим в затруднительное финансовое положение.

Некоторые из них позволяют отсрочить платежи по займу на какой-то период времени, другие – уменьшить размер платежей за счет увеличения периода кредитования и возможно позволят списать часть долга по займу. Основанием для этого является льгота, предоставляемая государством, позволяющая частично погасить ипотечный кредит из госбюджета, в случае если заемщик соответствует требованиям необходимым для участия.

Списание основного ипотечного долга, условия для получения льготы, требования, предъявляемые к участникам

По государственной программе возможно списание основного долга по ипотеке на сумму, не превышающую 600 тысяч рублей и в пределах 10% от остатка основного долга.

Допускается уменьшение платежей по договору до 50% на 18 месяцев, при этом общая сумма по платежам не может уменьшиться более чем на 600 тысяч. Так же можно перевести валютный договор займа в рублевый, по курсу Центрального банка. Программа рассчитана на следующие категории граждан:

  • родители или приемные родители ребенка, не достигшего 18 лет;
  • инвалиды или родители детей инвалидов;
  • граждане, участвовавшие в боевых действиях;
  • медработники, сотрудники НИИ, госслужащие и работники оборонных предприятий.

Изначально, в проекте программы, по договору обязательно должна была образоваться просрочка, что являлось достаточным основанием для изменения условий кредитного договора. Но в дальнейшем в проект были внесены изменения и для начала реструктуризации сегодня не обязательно доводить до просрочек и портить кредитную историю.

Заявление на изменения в договоре можно подавать, если с момента подписания договора и до момента возникновения финансовых затруднений прошло не менее 12 месяцев.

При этом необходимо учитывать условие программы о снижении среднемесячного дохода за предшествующие 3 месяца не менее чем на 30% относительно дохода, получаемого на начало договора. Условием для конвертации будет увеличение разового платежа на 30% за последние 3 месяца в сравнении с первым платежом по договору, а в результате перерасчета ставка по ипотеке в рублях не должна превышать 12%.

Обязательные условия предоставления льготы по списанию ипотеки:

  1. Жилье по договору ипотеки могло быть единственным в собственности заемщика и созаемщиков, но после пересмотра постановления разрешается иметь в собственности небольшие доли другого имущества, если они не превышают 50% от общей площади.
  2. Жилье должно соответствовать типичной стоимости для определенного региона и не должно относиться к дорогостоящему премиум классу.
  3. Если приобретаемое жилье не является новым, то по его стоимости допускается превышение на 60% от средней по региону.
  4. Метраж имущества не должен превышать значения 45м2; 65м2; 85м2 для одно, двух и трехкомнатного жилья.

Для семей в состав которых входят более трех детей до 18 лет, федеральный проект позволяет не учитывать ограничения по стоимости и метражу. На одну семью действует ограничение в две прожиточные нормы.

Общий семейный доход после ежемесячной выплаты по ипотечному договору не должен их превышать. Заявление могут подавать граждане, имеющие задолженность по платежам любым сроком давности или не имеющее каких-либо задолженностей по ним.

Программа считается одноразовой и воспользоваться льготами возможно в рамках одного ипотечного договора. Списание части имущественного займа государственными средствами допускается несколькими способами:

  1. Единовременным переводом на кредитный счет, списанием основного долга и пересчетом остатка по кредиту с учетом принятой по договору ставкой.
  2. Путем уменьшения ежемесячных платежей на период до 18 месяцев, общей суммой, не превышающей 600 тысяч рублей и не более чем на 50% от суммы платежа.

Списание долга по ипотеке не предусматривает выдачи денег на руки заявителю, они поступают непосредственно от государства кредитору, который уменьшает сумму долга заемщика на значение списываемой суммы.

В случае если за время кредитного договора сумма дохода не уменьшается на определенные значения, но в семе заемщика родились дети, то обратившись в банк и написав заявление можно получить отсрочку платежей.

Если решение банка по этому вопросу будет положительным, то можно уменьшить ежемесячные платежи на сумму основного долга, отсрочив их выплату на несколько лет.

Банк не обязан предоставлять отсрочку, его решение может быть отрицательным, особенно при наличии у заемщика нескольких просрочек по платежам. Поэтому так важно сохранять положительную кредитную историю на протяжении действия договора и своевременно обращаться в банк, если нет возможности избежать трудной финансовой ситуации.

Помимо банка существует возможность обратиться с просьбой о реструктуризации ипотечного договора в АИЖК, который может помочь и с решением проблемы по отсрочке.

АИЖК может предоставить помощь в:

  1. Организации отсрочки по ипотеке на год, путем увеличения срока кредитования и за счет этого снижая сумму ежемесячного платежа на время льготного периода.

  2. Предоставление отсрочки на период до одного года, когда оплата основного долга переноситься на время отсрочки, позволяя заемщику выплачивать всего лишь проценты по кредиту. При этом срок кредита не изменяется, а увеличивается сумма основного долга в регулярных платежах после окончания льготных каникул.
  3. Получение льгот, позволяющих снизить регулярные платежи на один год, за счет продления срока кредитования и увеличения платежей по окончании льготного периода.

Но, к сожалению, такая услуга не бесплатна, стоимость предоставления отсрочки или пересмотр условий, которые предусматривает ипотека, при обращении в АИЖК будет зависеть от сложности конкретного случая и различается для каждого отдельного договора.

Программа для молодых семей, погашение основного долга по ипотеке в случае пополнения семьи

Наиболее нуждающейся в собственном жилье категория граждан по праву считаются молодые семьи. И для них чаще всего встает вопрос о погашении суммы по кредиту.

Льготы для молодых семей по списанию ипотеки, которые может предоставить государство, зависят от программы кредита, использованной при покупке жилья.

Если молодыми супругами была оформлена ипотека без господдержки, то для них на сегодня существует несколько возможностей для выхода из сложного финансового затруднения:

  • обратиться с просьбой о реструктуризации договора;
  • получить от кредитора отсрочку выплат;
  • произвести частичную или полную оплату по ипотечному договору за счет сертификата, оформленного после рождения второго ребенка.

По условиям договора льготная ставка фиксируется с начала его оформления и не может быть повышена в течении его действия. Возмещение разницы между стандартной и льготной ставками происходит за счет государства.

Участвовать в этой программе могут молодые семьи:

  1. В которых супруги зарегистрированы в браке официально.
  2. В которых возраст супругов не превышает 35 лет.
  3. Если семья официально состоит на учете как нуждающаяся в господдержке на приобретение жилья.

Программой предусмотрено получение субсидий, покрывающих 18% задолженности на каждого ребенка из первых двух детей и полноценное списание ипотеки в случае рождения третьего.

Поэтому заемщики родители первого малыша могут подать заявление и пакет документов в МФЦ на получение государственных средств на сумму равную стоимости 18 м2 жилья. В пакет документов входят:

  • документы, удостоверяющие личность родителей;
  • документ о регистрации их брака;
  • справка или свидетельство о рождении ребенка;
  • договор на ипотеку;
  • информация о состоянии счета по кредиту, даты платежей и остаток задолженности;
  • реквизиты банка кредитора.

Далее государством перечисляется в банк сумма, определяемая на основании фактической стоимости жилья за квадратный метр, которая будет списываться с оставшейся задолженности по ипотеке.

Если в семье рождается второй ребенок, то процедуру можно повторить. Но дополнительно появляется возможность направить средства с полученного материнского сертификата на погашение долга по ипотеке.

Когда же в семье рождается третий малыш, родители получают право погасить остаток долга за счет федерального бюджета.

Списание ипотеки при пополнении семьи детьми происходит через пенсионный фонд. Необходимый пакет документов и заявление на списание передаются на рассмотрение, после чего по данному вопросу принимается решение. На рассмотрение передаются:

  • паспорт;
  • свидетельство о заключении брака;
  • сертификат материнского капитала;
  • документ, удостоверяющий право собственности на жилье;
  • договор займа;
  • справка с указанием остатка долга по ипотеке.

Но при подаче могут запросить дополнительные документы, требуемые для решения данного вопроса. В случае принятия положительного решения средства необходимые для погашения задолженности перечисляются кредитору, и ипотека считается списанной. По факту списания в банке необходимо получить подтверждение о том, что обязательство по кредиту выполнено.

Процедура изменения ипотечного договора возможна при условии оформления в рамках определенной программы. Заемщики не смогут претендовать на ее реализацию в случае оформления ипотеки по общей программе.

Общая программа не предполагает выделение категории граждан, у которых рождаются дети и такое событие не будет основанием для оформления льгот на списание долга.

В случае, когда заемщик оформил договор на общих условиях, но позже у него появились дети и желание оформить льготы, можно посоветовать провести рефинансирование.

При этом оформляется новый кредит по условиям нужной программы с господдержкой, который идет на уплату рефинансируемого кредита и позволяет получить необходимые льготы.

  • https://youtu.be/
  • https://youtu.be/
  • https://youtu.be/

Источник: https://uk-34.ru/dokumenty/spisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke-federalnaya-programma.html

Порядок списания основного долга по ипотеке согласно Постановлению 373

Списание основного долга по ипотеке

Понятие ипотеки у многих людей вызывает абсолютно разные впечатления.

Следует обязательно рассмотреть все положительные и отрицательные стороны оформления ипотечного кредита на приобретение жилья.

Правительством нашей страны разработана специальная программа, способствующая улучшению условий выплаты данного вида займа гражданам.

Основные положения закона

Скачать Постановление 373.

В Постановлении №373 от 20.04.2015 приводится основной перечень организаций, список необходимых документов, а также установленный порядок оформления списания.

Изменения относятся только к определенным частям действующего закона, которые обязательно будут радовать немалую часть должников.

В постановлении сказано, что для возможности осуществления содействия по списанию ипотечной задолженности совокупный регулярный доход семейства должен быть меньше 30%, если сравнивать сумму с последними 12-ю календарными месяцами. Подобная тенденция обязательно должна повторяться на протяжении минимум 3-х месяцев. После этого существует возможность предоставлять заявление в соответствующие структуры с целью получения поддержки по утвержденной программе.

Совокупный размер единовременной дотации, выделенной для погашения только одной доли ипотечного кредита, не должен составлять больше 10% от совокупной стоимости оставшейся задолженности.

По существующим условиям оказывается, что на материальную поддержку могут рассчитывать только люди, имеющие непосредственные обязательства перед финансовыми организациями на сумму больше 6 000 000 руб.

Что предусматривает такая программа?

Существует еще один способ обращения в агентство для оформления субсидии непосредственно от государства.

Условия предоставления данной помощи: если заемщик уже успел внести ежемесячный платеж в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту из совокупного бюджета своего семейства, сумма его оставшихся сбережений обязательно должна соответствовать менее 2 минимальных заработных плат, установленных в конкретной области, на любого представителя семейства.

Максимальный возможный объем денежных средств для допустимого списания составляет 600 000 руб.

Когда было утверждено первое издание рассматриваемого постановления, эта сумма соответствовала всего 200 000 рублей.

После этого органы государственной власти занялись улучшением существующих условий действующей государственной программы для возможности оказания помощи населению России и молодым семейным парам в первую очередь.

Органы государственной власти определяют прожиточный минимум в конкретном регионе. Основным фактором, влияющим на объем прожиточного минимума, является экономическое положение в государстве. Также существует своеобразная потребительская корзина, совокупный размер которой может изменяться по несколько раз на протяжении одного года.

Нередко возникают ситуации, когда у заемщиков возникают определенные финансовые трудности, связанные с невозможностью получения наличности, поскольку уполномоченным кредитным инспектором осуществляется процедура так называемой реструктуризации ипотечного кредита. Только после проведения такой процедуры государство может компенсировать определенную сумму денежных средств.

Такая разновидность материальной поддержки для граждан может предоставляться далеко не за один день, поскольку здесь имеет место течение весьма продолжительных процессов, связанных, прежде всего, с темпами поступления доходов в государственный бюджет.

Для возможности предоставления соответствующего заявления кредитные обязательства нужно выполнять минимум на протяжении одного календарного года.

Кто может рассчитывать на списание?

Само дополнение к закону подразумевает увеличение общей суммы, подлежащей списанию примерно в 3 с лишним раза, что может соответствовать 600 000 рублей. Размер материальной поддержки от государства увеличился, однако она может составлять максимум 10% от совокупной суммы задолженности.

В действующем Постановлении № 373 указан перечень граждан, которые реально могут рассчитывать на частичное списание существующей задолженности по ипотеке:

  • Родители, у которых на воспитании находится как минимум один несовершеннолетний ребенок;
  • Родители, у которых на воспитании находится ребенок с присвоенным статусом инвалидности;
  • Граждане, принимавшие участие в боевых действиях;
  • Граждане, принимающие участие в государственной программе под названием «Молодой семье – доступное жилье». Множество различных коммерческих организаций запускают в работу кредитные продукты под подобными названиями. Поэтому обязательно необходимо относиться с особой внимательностью к определению конкретной финансовой организации и детально изучать их предложения;
  • Родители могут проживать в конкретной области, где может быть обязательно компенсирована определенная сумма от оставшегося оформленного ипотечного кредита, в ситуации, когда у них рождается ребенок.

В ближайшем будущем органы государственной власти планируют внести еще определенное количество аналогичных проектов. Например, государство берет на себя ответственность в погашении приблизительно 10% от совокупной стоимости ипотечного займа, если рождается первый малыш.

За второго можно оформить списание в 30%, а за третьего – примерно 40%. Подобные программы пока только обсуждаются, однако реальное введение их в действие наверняка уже не за горами.

Пока что только от Сбербанка списание основной задолженности по ипотечному кредиту может составлять максимум 600 000 руб.

Требовать определенной реструктуризации задолженности могут граждане, которые оформляли ипотеку в долларах. В ситуации, когда размер их регулярного платежа по причине осуществляемых валютных колебаний увеличился более, чем на 30%, можно смело писать заявление о реструктуризации задолженности.

Также списание осуществляется в ситуации, когда остаток денежных средств в семье в общей сложности не соответствует двум размерам прожиточного минимума. Расчет проводится с учетом даты списания в конкретном регионе.

Также следует принимать во внимание нововведение, в соответствии с которым нужно, чтобы у заемщиков не было никаких просрочек. Срок выплаты кредита на момент составления заявления должен составлять хотя бы 1 год.

Если положение граждан соответствует всем указанным категориям, нужно обязательно обращаться в финансовую организацию с составленным заявлением о списании. В банковской организации можно уточнить всю необходимую информацию для возможного осуществления процедуры списания платежей.

Условия принятия участия в программе

До недавних пор ипотечное жилье считалось единственным местом проживания для участия в программе. Сегодня в соответствии с обновленными условиями данного проекта, каждому представителю семейства допустимо иметь в собственности максимум 50% других объектов недвижимого имущества. Жилплощадь, предоставляемая гражданам по ипотеке, может выдаваться на бюджетной основе.

Кроме условия, заключающегося в том, что семейство должно быть исключительно многодетным, также существуют требования в отношении к жилплощади:

  • Однокомнатная квартира – 45 кв. м;
  • Двушка – 65 кв. м;
  • Трешка – 85 кв. м.

Стоимость одного квадратного метра жилплощади не должна превышать более, чем 60% от цен на бюджетные квартиры в рассматриваемом регионе. Для того, чтобы оформить списание задолженности, нужно выплачивать минимум год ипотеку исправно, без каких-либо задержек.

Дополнительные возможности

Списание определенной суммы из совокупной задолженности по ипотечному кредиту также возможно по действующей государственной программе под названием «Молодой семье – доступное жилье».

Граждане РФ имеют возможность списать определенный объем кредитных обязательств для молодых семей. К тому же при рождении малыша может быть списано еще 18 кв. м. стоимости приобретенной жилплощади. В ситуации, когда за время кредитования в семействе содержатся более трех детей, задолженность может быть погашена полностью.

Чтобы получить возможность списания по такой программе, нужно выполнить такие условия:

  • Возраст гражданина не должен превышать 35 годам на дату оформления ипотеки;
  • Совокупная площадь жилого помещения из расчета на одного члена семьи не должна составлять больше 18 кв. м;
  • Семейство должно быть обязательно зарегистрировано в установленной очереди на жилплощадь в определенных учреждениях;
  • У семейства в распоряжении должны быть денежные средства для возможности погашения возложенных на них кредитных обязательств.

Утвержденный порядок

Исходя из действующих положений, отмеченных в постановлении, молодая семья может рассчитывать на конкретную государственную субсидию с целью покупки жилой недвижимости на так называемом первичном рынке, если они принимают участие в организованном долевом строительстве.

Общая сумма может соответствовать приблизительно 30% от совокупной стоимости приобретенной жилплощади в ситуации, если заемщик имеет хотя бы одного ребенка на попечении.

Чтобы можно было списать какую-то часть оформленной ипотеки, придется предоставить указанный перечень документации в комитет муниципалитета:

  • Удостоверение личности обоих супругов;
  • Если есть несовершеннолетний ребенок, нужно предоставить свидетельство о его рождении;
  • Документ, указывающий на количество членов семейства;
  • Сведения о месте проживания всех представителей семейства за прошедшие 5-7 лет;
  • Справки или документы, которые можно рассматривать в качестве подтверждения реальной платежеспособности родителей.

После предоставления всех вышеуказанных документов, молодое семейство может рассчитывать на одобрение списания части задолженности по ипотечному кредиту.

Об уменьшении кредитных обязательств с помощью государственной поддержки для молодых семей, у которых появился ребенок, смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/spisanije-osnovnogo-dolga-po-ipoteke.html

Списание основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей сбербанк

Списание основного долга по ипотеке

Учитывая существенные изменения в российской экономике за последние несколько лет, правительство активно реализовывает программы оказания помощи гражданам, которые нуждаются в решении жилищных вопросов.

В частности это касается жилищного кредитования и снижения уровня платежеспособности населения.

Исходя из этого, на сегодняшний день возможно частичное, но существенное списание ипотеки за счет государства, однако такое право предоставлено не всем желающим, а лишь тем, кто соответствует выдвинутым требованиям.

Как показывает практика, во всех сферах в России принято умалчивать о множестве нормативных актов, которые могут помочь гражданам в том, или ином вопросе. Именно поэтому о правительственном постановлении №373, принятом ещё в 2020 году и изменённом в 2020, известно довольно немногим. Ещё меньше людей знают, как применить его на практике.

Между тем, согласно с данным постановлением, заёмщики могут претендовать на , то есть на пересмотр условий договора и их изменение в более выгодную сторону, а также на списание основного долга по ипотеке в процентном соотношении. Учитывая изменения, внесённые в 2020 году, размер государственной помощи увеличился ровно в два раза. Так, если раньше это было 10%, то теперь 20%. Некоторые категории населения могут получить и того больше.

Сэкономьте ваше время и нервы. и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию

профессионального юриста.

Кто попадает под условия?

Госпрограмма, реализацией которой частично занимается специально созданное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), говорит о том, что на фактическое списание долга по ипотеке могут претендовать лица, отвечающие таким требованиям:

При этом, в случае, когда в семье есть как минимум двое или более малолетних детей, один из родителей имеет группу по инвалидности или содержит на иждивении ребёнка-инвалида, а также, если речь идёт о ветеране боевых действий, то эти категории граждан вправе получить 30% на списание задолженности по ипотеке. Однако эта сумма не может быть выше, чем 1,5 млн. рублей.

Ряд требований к жилью

Возможность списания части долга по жилищному займу появляется при соблюдении не только вышеупомянутых условий, но и требований к недвижимому имуществу, на который был взят кредит.

Когда господдержка реализовывается:

Важно отметить, требования с ограничением метража жилой площади не применяются в отношении многодетных семей, так же, как и стоимость одного метра квадратного в ней.

Все заявленные требования должны быть обязательно подтверждены в тексте подаваемого заявления. Если информация будет представлена неполная или недостоверная, в списании задолженности по ипотеке будет отказано. В любом случае, каждый пункт, дающий право участвовать в программе помощи по выплате долга по договору жилищного кредитования, должен был подтверждён соответствующим документом.

Действия заемщиков

В банке, который выдал ипотеку заёмщику, можно получить подробную консультацию по всем вопросам списания 20% по ипотеке. Однако важно, чтобы данная финансовая структура сотрудничала с государственной программой.

На месте можно также уточнить полный список документов, которые понадобятся для каждого отдельного случая. Как правило, перечень достаточно немалый и затрагивает всех членов семьи должника.

В первую очередь, на этапе подачи заявления должны быть готовы бумаги, удостоверяющие финансовое состояние заявителя, без чего принять решение невозможно. К таким бумагам относится:

  • Копия трудовой книжки;
  • Любые справки о получаемом доходе и пособиях;
  • Справка о сумме пенсионных выплат, выданная Пенсионным Фондом;
  • Свидетельство, удостоверяющее государственную регистрацию индивидуального предпринимателя;
  • Выписка из местной службы занятости населения, если кто-либо из членов семьи безработный.

Право претендовать на списание ипотеки дают также такие документы, как:

  • Свидетельство о рождении или усыновлении каждого ребёнка, не достигшего четырнадцати лет;
  • Копия справки, подтверждающей группу инвалидности;
  • Удостоверение ветерана боевых действий, дающее право на 30% списания;
  • Справка из учебного заведения, подтверждающая обучение на очной форме.

Также принимаются к рассмотрению документы, непосредственно касающиеся жилой недвижимости, на которую была взята ипотека:

  • Экземпляр договора ипотеки с дополнительными соглашениями, если они были;
  • Договор долевого строительства;
  • Кадастровая и техническая документация (паспорта, планы);
  • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), удостоверяющая право собственности заёмщика.

После подачи документов

После того, как все необходимые документы на списание части задолженности будут собраны (на это уходит обычно около двух недель) и поданы на рассмотрение, остаётся только ожидать принятия решения. На практике подобные запросы банк рассматривает несколько недель, учитывая также мнение Агентства (АИЖК) по каждому вопросу. Все запросы обязательно согласовываются с государственным органом.

Далее заёмщику сообщат о том, какое было принято решение. Если заявителю отказали в списании части долга, нужно обратить внимание на причину такого решения. Отрицательные факторы можно устранить, если это недостача каких-либо бумаг или их неправильное оформление.

Если заявление одобрено, в банке с заёмщиком подписываются соответствующие документы. Стоит заметить, когда собственником или совладельцем недвижимости выступает несовершеннолетнее лицо, придётся брать разрешение у попечительского совета. При возврате 20% в рамках программы обычно предлагают несколько вариантов реструктуризации, что, впрочем, не одно и то же.

Тем не менее, выбирая, какой именно программой воспользоваться, следует оценить свою ситуацию и несколько возможных её решений, чтобы выбрать максимально выгодную.

Частичная оплата

Сегодня в Сбербанке не установленных сроков, в которые частичный досрочный платёж должен быть внесён. Раньше действовало правило, при котором должнику нужно было внести нужную сумму в течение трёх месяцев от даты, когда ипотека была одобрена и выдана.

Кроме того, сейчас нет фиксированной суммы минимального взноса, который раньше был равен 15 тысячам рублей.

Для того чтобы долг по жилищному кредиту был частично списан, необходимо соответствовать одной из перечисленных ранее категорий, обратиться в территориальное отделение Сбербанка по месту проживания, подать там соответствующее заявление и перечень документов, который затребует банк. Список отличается в зависимости от каждого индивидуального случая. Ответственный сотрудник проконсультирует по всем возникающим вопросам на месте.

Важно предоставить бумаги, которые будут указывать на снижение платежеспособности, и документы, в которых чётко видно, что причиной этому не являются намеренные действия заёмщика.

После рассмотрения документов в Сбербанке запрос согласовывается с государственными органами. Если заявление одобрено, в документы будут внесены соответствующие коррективы, а нужная сумма будет переведена на счёт погашения ипотеки.

На рассмотрение запроса Сбербанк отводит десять дней.

Источник: https://nedvizhimost23.ru/zhkh/spisanie-osnovnogo-dolga.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.