Списание ипотеки

Содержание

Списание ипотеки при рождении ребенка в 2020 году: помощь государства

Списание ипотеки

Оформление жилищного кредита – едва ли не единственный способ обзавестись собственной квартирой для большинства российских семей. Для облегчения выплат по ипотеке правительство разрабатывает различные льготные программы.

Одним из таких вспомогательных инструментов является сокращение ипотечного долга при пополнении в семье. Списание ипотеки при рождении ребенка в 2020 году является государственной льготой, поэтому в ряде банков не действует.

В чем суть

Данная мера социальной поддержки была введена для улучшения демографической ситуации в стране. Считается, что главной проблемой для молодых людей, желающих обзавестись детьми, является отсутствие собственного жилья. Поэтому квартира приобретается в кредит. Появление малыша может серьезно сказаться на финансовом состоянии заемщиков.

Помощь государства в погашении ипотеки при рождении ребенка как раз направлена на то, чтобы молодые родители оставались платежеспособными. Программа стартовала в 2020 году.

У заемщиков появилась возможность списать кредит частично или полностью. На размер списания влияют следующие параметры:

  1. Количество наследников.
  2. Возраст родителей.
  3. Особенности региона, в котором проживает семья.

  4. Собственные правила каждого финансового учреждения.

За первого ребенка

Определяющую роль в размере государственной помощи играет число родившихся детей.

При рождении первого ребенка списывают часть ипотеки, эквивалентную стоимости 18 квадратных метров.

Эта стоимость отличается в каждом субъекте РФ, поэтому и сумма списания будет разной – в зависимости от территориальной принадлежности ипотечной квартиры.

Региональным властям дано право увеличивать размер помощи или предоставлять дополнительные льготы, если это позволяет бюджет. Кредитные организации для привлечения клиентуры также могут предлагать кредиты на льготных условиях. Перед оформлением займа важно выбрать банк, который работает с государственным бюджетом.

За второго ребенка

При рождении второго ребенка ипотека уменьшается на ту же сумму, что и при появлении первого.

Использование льгот за первенца не лишает права воспользоваться ими еще раз с появлением второго наследника.

Условием их получения является тот факт, что семья по-прежнему участвует в госпрограмме.

Дополнительные льготы при рождении второго ребенка предусматривают получение сертификата на материнский капитал. Средства по сертификату можно также направить на погашение части ипотечного долга. Обе льготы никак между собой не пересекаются. При оформленном семейном капитале можно претендовать и на субсидирование со стороны государства.

При рождении двух детей проценты по ипотеке снижаются на 50% в среднем, ведь ставка начисляется на остаток долга, а он значительно уменьшается, если использовать списание и материнский капитал одновременно. Декретный отпуск считается одной из «популярных» причин реструктуризации ипотеки, особенно когда в семье рождаются двое детей.

За третьего ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка может быть списана полностью. Для этого семья должна продолжать участвовать в программе. Получение помощи возможно после сбора и предоставления в Пенсионный фонд соответствующего пакета бумаг.

Рассчитывать на списание ипотечной задолженности могут не только родители, но и усыновители. Для участия в госпрограмме они должны соответствовать тем же требованиям, что и родители.

На что можно рассчитывать

Детский жилищный вычет от ипотеки при рождении детей – не единственная мера поддержки молодых семей. Социальные программы разрабатываются не только государством. Банки также могут пойти навстречу заемщикам, предлагая варианты упрощения выплат.

Кредитные каникулы

Одним из вариантов, предлагаемых кредиторами, является отсрочка по выплате, или так называемые кредитные каникулы. Обязать банк предоставить отсрочку никто не может.

Такое условие должно быть изначально предусмотрено программой, по которой оформляется заем, и зафиксировано в кредитном соглашении.

Однако, если в договоре данный пункт не прописан, все равно стоит обратиться в финансовое учреждение с ходатайством об отсрочке.

Обычно отсрочка по ипотеке в связи с пополнением в семье предоставляется до исполнения ребенку трех лет, то есть на период декретного отпуска матери. Но каждый банк выдвигает свои условия. Нередко заемщик на период каникул освобождается только от выплаты процентов, а основной долг погашается в соответствии с графиком.

В рамках программы «Государственные жилищные сертификаты» семья может претендовать на частичную оплату стоимости жилья. Получить субсидию удастся еще до рождения ребенка. Однако после пополнения можно снова претендовать на участие в госпрограмме.

Средства, предусмотренные в рамках субсидирования, на руки не выдаются. Они оформляются в форме специального сертификата, который можно направить на оплату ипотечного долга. В этом случае происходит уменьшение задолженности, а значит, снижение размера ежемесячного платежа и переплаты. Это ощутимо уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет заемщика.

Списание части долга

Таким образом, списание части задолженности по жилищному кредиту возможно:

  • при участии в программе поддержки молодых семей;
  • с помощью средств субсидирования;
  • при использовании сертификата на материнский капитал.

Для того чтобы претендовать на списание ипотеки при рождении малыша, следует убедиться в своем соответствии государственным требованиям.

Требования к участнику программы

Долг по ипотеке простят после рождения ребенка, если кандидат на помощь будет участником программы «Молодая семья» и признан нуждающимся в жилой площади.

Подать заявку на участие могут граждане, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Один из супругов семьи младше 35 лет.

  3. Площадь жилья не превышает 15 м2 на каждого члена семьи.

Порядок оформления

Чтобы получить возможность списать ипотечный долг, семья должна быть участником госпрограммы, рассчитанной на поддержку молодых семей. Одновременно с этим она становится на учет в местных органах власти как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Следующий шаг – оформление ипотечного займа. Если в ипотечной квартире рождается ребенок, выдается сертификат на субсидию, с которым необходимо направиться в банк. Там заемщик пишет заявление о погашении части задолженности средствами по сертификату.

Одновременно с этим ходатайство подается в органы местного самоуправления. В документе указывается, куда необходимо перечислить денежные средства. Вместе с заявлением органам власти предоставляется определенный комплект бумаг.

Пакет документов

Для погашения части кредита следует подготовить следующие бумаги:

  1. Паспорта обоих родителей.
  2. Все свидетельства о рождении детей.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Кредитное соглашение.
  5. Выписку из ЕГРП.
  6. Справку об остатке ссудной задолженности.

Паспорта и свидетельства предъявляются в копиях и оригиналах. На рассмотрение ходатайства уйдет некоторое время. Комплект документации не зависит от количества рожденных детей, кроме числа предоставляемых свидетельств о рождении.

Возможно вам будет интересна статья: Сколько материнский капитал в 2020 году.

Плюсы и минусы

Недостатками процедуры можно назвать длительность процесса оформления субсидии и необходимость собрать объемный пакет документов.

Однако с помощью субсидирования снижается финансовая нагрузка на семью, которая с рождением ребенка и так становится значительной. А появление третьего наследника позволит и вовсе закрыть ипотеку.

Льготу также желают получить граждане, которые уже имеют детей и оформленную ссуду. Им можно предложить провести рефинансирование существующей задолженности, одновременно вступив в программу.

Снижают ли долг по ипотеке за рождение ребенка:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/spisanie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka.html

Списание основного долга по ипотеке государством

Списание ипотеки

Жители России, которые столкнулись с серьезными финансовыми трудностями в период обслуживания займов на рынке недвижимости, сегодня могут воспользоваться специально разработанной федеральной программой помощи, которая подразумевает списание долга по ипотеке отдельным заемщикам.

Рассчитывать на помощь могут родители новорожденного ребенка, молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, а также лица, доход которых существенно снизился. Каждый конкретный случай имеет свои особенности, поэтому должен рассматриваться в индивидуальном порядке.

Реструктуризация при уменьшении заработной платы

С 2015 года начала работу новая федеральная программа по списанию ипотеки в связи со снижением дохода в семье.

Заемщик в рамках программы может сократить ипотечный долг на шестьсот тысяч рублей либо снизить регулярные платежи сроком до восемнадцати месяцев.

При этом стоить помнить, что списание ипотеки основного долга государством возможно только после предоставления ряда документов, подтверждающих факт уменьшения доходов.

Участниками действующей госпрограммы могут стать:

  • семьи с несовершеннолетним ребенком,
  • семьи с ребенком-инвалидом,
  • участники военных действий,
  • работники промышленно-оборонной сферы деятельности, здравоохранения, специалисты НИИ, а также госслужащие.

За соблюдением всех условия следит Агентство по жилищному ипотечному кредитованию. Заемщик не получит деньги на руки. Реструктуризацией занимается исключительно кредитор, после чего упущенную им выгоду в полном объеме возмещает государство. Максимальная сумма списания основного долга по ипотеке государством не может превышать 600 тысяч рублей.

Первое время проект подразумевал под собой реструктуризацию ипотечного кредита исключительно при наличии просрочки. Однако обновленная редакция позволяет подавать прошение о списании лицам, за которыми не числиться ни один просроченный платеж. Данное обстоятельство позволяет не только облегчить бремя кредита, но и не допустить появления негативной кредитной истории.

Доход

Каждый кто претендует на частичное списание ипотечного долга должен отвечать требованиям по совокупному семейному доходу.

Первая редакция закона предусматривала, что для оформления государственной помощи средний месячный доход за три месяца должен понизиться минимум на 30% по сравнению с предыдущими 12 месяцами дохода.

Следует помнить, что это условие не применяется, если речь идет про списание ипотеки при рождении ребенка или другие случаи.

Пересчет долга валютной ипотеки по условиям программы был возможен только с вытекающим повышением регулярного ежемесячного платежа на тридцать процентов. При всем при этом доходы семьи не учитывались.

Новые поправки трактуются совсем иначе, т.к. алгоритм подсчета доходов изменился. Теперь участником может стать только человек, бюджет семьи которого за последние три месяца сократился на более чем на 30% по сравнению с тремя месяцами до получения займа.

Если ипотека была взята в валюте, сумма ежемесячного платежа будет увеличена на 30%, если сравнивать с изначальным условием кредитования во время оформления сделки. Остаточные средства, которые остаются после высчитывания каждого последующего взноса, не должны быть больше двух прожиточных минимумов, установленных отдельно для каждого субъекта РФ.

Таким образом, списание долга по ипотеке доступно далеко не каждому у кого доход значительно понизился.

Более того, расчет совокупного дохода производится с учетом официального дохода всех созаемщиков. Управляющий уполномоченный орган отмечает, что каждый созаемщик несет ответственность за своевременное выполнение обязательств по кредиту.

Жилье

Есть также ряд требований к недвижимости. На списание могут рассчитывать те, для кого жилье, взятое в ипотеку, является единственным возможным местом проживания.

Согласно новой редакции постановления, члены семьи могут иметь небольшие собственные доли в любой другой недвижимости, не превышающие пятьдесят процентов.

Данное обстоятельство было учтено, потому как люди могут иметь доли в другом жилье, однако это не решает жилищную проблему.

Рассчитывать на списание основного долга по ипотеке государством не могут лица, бравшие в ипотеку элитное жилье. По новым правилам данное обстоятельство зависит от количества комнат. Исключением по федеральному проекту являются многодетные семьи.

Требования к дате осуществления сделки также претерпели изменения. Изначально можно было участвовать в программе только, если кредит был оформлен после 1 января 2015 года, однако новое издание оглашает, что получить госпомощь можно, если между датой оформления ипотеки и обращением за списанием прошло более 12 месяцев.

Механизм реструктуризации

Новая редакция закона отличается также механизмом аннулирования доли финансовых обязательств кредитополучателя. Изначально за временной промежуток до 12 месяцев кредитор вычитал двести тысяч рублей от первоначальной суммы задолженности.

Показатель был равным для всех, вне зависимости от цены приобретенной недвижимости. Кроме того, госпрограмма не дает возможность погашать за счет целевых средств штрафы и пеню.

Данное условие действует даже, если рассматривается списание ипотеки при рождении ребенка и других ситуациях.

Новая редакция предусматривает плавающую схему поддержки потребителей.

По ее условиям происходит частичное аннулирование долга, составляющее десять процентов от остаточных финансовых обязательств на момент запроса реструктуризации.

Однако максимальная сумма списания не может превышать шестьсот тысяч рублей. Получается, что большую помощь могут получить только задолжники по кредиту на сумму более шести миллионов рублей.

То есть изначально программа нацелена на заемщиков, бравших ипотеку на территории крупных городов РФ. Средняя цена недвижимости по России по данным, полученным в 2015 году, составляет 1 700 000 рублей. Списание в этом случае составит сто семьдесят тысяч рублей. По сравнению с прошлой редакцией, где оно составило бы двести тысяч.

Реструктуризация молодым семьям

Рассматриваемая федеральная программа действует, начиная с 2011 года.

Она подразумевает возможность снижения суммы финансовых обязательств для молодых семей либо же цены восемнадцати квадратных метров при рождении первого или второго ребенка.

Когда во время ипотеки появляется третий малыш, государство полностью берет на себя ответственность за заем, погашая целевой кредит. Поэтому списание ипотеки при рождении ребенка может быть более, чем выгодным.

Чтобы участвовать в проекте необходимо подходить под следующие требования:

  1. Возраст заемщика до получения ипотечного кредита не должен превышать 35 лет.
  2. Каждый член семьи не может занимать более пятнадцати квадратных метров. То есть проект действует только при рассмотрении вариантов жилья эконом-класса.

  3. Семья должна доказать необходимость участия в получении социального займа. Это подразумевает под собой постановку на очередь решения жилищной проблемы в рамках действия органов местного самоуправления.

  4. Домохозяйство должно располагать средствами на своевременное выполнение обязательств по кредиту.

Соответствие всем требованиям является обязательным условием, поэтому перед тем как приступить к сбору документов следует тщательно проанализировать конкретную ситуацию.

Процедура списания

Программа предоставляет гражданам госсубсидию на приобретение жилья исключительно на первичном рынке либо для участия в долевом строительстве. Такая помощь равняется до 30/% от цены жилья, если детей нет, и до 35%, если у заемщика есть ребенок. Необходимо предоставить набор документов:

  • Паспорта обоих супругов.
  • Если есть ребенок, предоставляется его свидетельство о рождении.
  • Справка о составе семьи по форме 9.
  • Справки о платежеспособности по форме 2-НДЛФ, а также выписки с депозитных счетов.

Стоит также отметить, что перечень требуемых документов можно назвать условным. Местные органы могут дополнительно запросить необходимые им для работы бумаги. Ситуация напрямую зависит от региона, где происходит оформление субсидии. Однако несмотря на это государственная помощь часто является основополагающей для молодых семей с детьми.

Механизм уменьшения ипотечного долга после рождения ребенка немного отличается. Рассчитывать на списание доли задолженности при появлении малыша имеют право исключительно семьи, которые являются участниками федерального проекта. Граждане, получившие классическую ипотеку, такой возможности не имеют.

По условиям программы госпомощь направлен на компенсацию 18 квадратных метров жилья, если в семье появляется первенец. При рождении второго ребенка списывается такая же сумма. Из бюджета субсидия может предоставляться исключительно один раз.

Сумма ее рассчитывается исходя из стоимости одного квадратного метра жилой площади на территории конкретного региона.

Чтобы было принято решение на списание долга, необходимо обратиться в муниципалитет. Потребуются следующий пакет документов:

  • Кредитный договор.
  • Паспорта супругов.
  • Свидетельство о рождении каждого ребенка, если их несколько.
  • Заявление.
  • Выписка из жилищной домовой книги.
  • Правоустанавливающие документы на квартиру.

Уполномоченные органы в регионе могут дополнительно запросить документы, не входящие в список.

Если решение муниципалитета будет положительным, деньги будут перечислены на банковский счет, как частичное погашение ипотеки заемщика, являющегося участником госпрограммы. При этом на руки денежные средства не выдаются.

Поэтому списание ипотеки при рождении ребенка считается одним из реально возможных решений сложных финансовых положений молодых семей.

Рассказать друзьям

Источник: http://ipoteka-otvet.ru/spisanie-dolga-po-ipoteke/

Списание ипотеки: когда возможно и как написать заявление

Списание ипотеки

Могут ли банки осуществить списание ипотеки, если заемщики оказались в сложной ситуации? Да, такая возможность предусмотрена нормативными актами.

В статье я расскажу, когда можно просить кредитную организацию о списании, о других формах реструктуризации долга, как написать заявление, а также узнаем – является ли списание долга по ипотеке обязанностью банка или это добровольное решение кредитора.

Закон о списании ипотеки

Правительство РФ приняло постановление, которым регламентированы вопросы по программе списания ипотеки. Данный документ за №373 был принят еще 20 апреля 2015 года, совсем недавно в него были внесены изменения (от 03 октября 2018 года). Указанный правительственный акт регулирует вопросы по условиям программы помощи ипотечным заемщикам.

В 2019 году главным кредитным регулятором было предложено несколько законодательных инициатив, которые предполагают улучшение положения заемщиков в отношениях с банками. О них немного ниже.

Списание ипотеки при рождении ребенка

Указанный выше правительственный акт устанавливает следующие условия для изменения условий ипотеки:

  • наличие гражданства РФ;
  • в семье 1 или более детей, которые еще не достигли совершеннолетия;
  • у семьи изменилось финансовое положение – на каждого члена семьи должно приходиться не более 2 прожиточных минимумов по региону после вычета ежемесячного ипотечного платежа – такая финансовая ситуация должна сохраняться не менее 3 месяцев

Пример. Семья из Томской области (муж и жена без детей) ежемесячно платит ипотеку в размере – 30 000 рублей – работают оба супруга. Их общий доход составлял 100 000 рублей. Но вскоре женщина родила ребенка и ушла в декретный отпуск, стала получать пособие в размере 15 тысяч рублей. Доход семьи снизился и составил всего 65 000 рублей на троих.

В настоящее время в Томской области прожиточный минимум составляет 11 179 рублей. Таким образом, после уплаты ипотечного взноса у семьи остается – 35 000 рублей, на каждого члена семьи – около 11 500 рублей, то есть с трудом дотягивает до 1 прожиточного минимума.

Соответственно, семья может просить банк о списании части долга по ипотеке после рождения ребенка, если такая финансовая ситуация у них сохраняется не меньше 3 месяцев.

  • ипотечная квартира должна соответствовать следующим параметрам по площади: 1-комнатная – не больше 45 кв.м., 2-комнатная – не больше 65 кв.м., 3-комнатная – не больше 85 кв.м.;
  • приобретаемое в ипотеку жилье должно быть единственным жильем для семьи;
  • подать заявление о реструктуризации можно не раньше 12 месяцев с момента оформления ипотечного соглашения.

Списание основного долга по ипотеке: обязанность банка или его добровольное решение?

К сожалению, пока нет закона, который бы предусматривал обязанность банков списывать ипотеку даже при рождении третьего ребенка. Да, заемщик имеет право обратиться в кредитную организацию с такой просьбой, но банк имеет право и отказать.

Вместе с тем, стоит заметить, что списание ипотеки это не благотворительная акция банка. Если соблюдаются все указанные выше условия, то кредитная организация получит от государства возмещение убытков, которые возникли в связи с прощением заемщику части его долга.

Изменения закона 2019 года. Центральный Банк предложил внести поправки в кредитный закон. Главный банковский регулятор предлагает обязать банки осуществлять реструктуризацию ипотеки.

По идее ЦБ заемщики смогут 1 раз в 5 лет обращаться к кредитору за изменением финансовой нагрузки по ипотеке, если доход семьи снизится на 30%.

В этом случае банк должен будет снизить ежемесячный платеж – он будет не больше 10% от действующего платежа, но стоимость самого кредита при этом не должна увеличиться.

Банк можно просить не только о списании части долга, но и о других льготных возможностях по ипотеке:

  • списать неустойку, штрафные санкции;
  • изменить процентную ставку – если на период заключения ипотечного соглашения была более высокая процентная ставка, то можно просить кредитора об установлении размера процентов, который действует в настоящий момент;
  • изменение валюты ипотеки.

При рождении второго, третьего ребенка (а также последующих детей) с 2018 года можно просить банк об установлении льготной процентной ставки 6%. В этом случае списание части ипотеки будет проходить по государственной программе.

Списание ипотеки в 2019 году: какую сумму могут списать

За счет государства банк может списать семье только часть ипотеки – не больше 30% остатка задолженности и не более 1,5 миллионов рублей.

Списание ипотеки за ребенка: как написать заявление

Не стоит формально подходить к написанию заявления о списании ипотеки в банк. Опишите достаточно подробно суть изменений в жизни вашей семьи, как они повлияли на финансовое состояние и возможность гасить ипотеку. Также не забудьте приложить документы, которые будут подтверждать ваши слова.

Я подготовила образец заявления о списании ипотеки в связи с рождением ребенка. Вот так оно может выглядеть.

Руководителю _________ (наименование кредитной организации)

От Иванова Ивана Ивановича

111111, Костромская область, ул. Ленина,
д. 15, кв. 35

Телефон: _________________________

Адрес электронной почты: ____________

Заявление о реструктуризации задолженности по кредитному договору №_____ от «___» __________ 20__ года

Между _________ (наименование кредитной организации) и мной был заключен кредитный договор № __ от «__» ______ 20__ года в целях приобретения жилого помещения – двухкомнатной квартиры №__, площадью __________, кадастровый номер __________, расположенной по адресу ________________. Исполнение обязательств по данному кредитному договору обеспечено ипотекой. В качестве Созаемщика вступает моя супруга Иванова Мария Михайловна. Ежемесячный платеж по кредитному договору составляет – _________ тысяч рублей. Процентная ставка — __ % годовых.

«___» _______ 20__ года в нашей семье родился ребенок, что подтверждается свидетельством о рождении. Моя супруга оформила отпуск по уходу за ребенком (копия приказа с места работы прилагается) и наш доход за последние 3 месяца существенно снизился, что подтверждается справками 2-НДФЛ с места моей работы и с места работы моей супруги.

За последние 3 месяца среднемесячный общий доход нашей семьи составил _______ рублей. После вычета ежемесячного платежа по кредиту доход на каждого члена нашей семьи составляет менее 2 прожиточных минимумов на душу населения в ________ (указать регион проживания), который в настоящее время составляет _______ рублей.

В настоящее время наша семья лишена возможности исполнять кредитные обязательства в связи с ухудшившимся финансовым состоянием.

В нашей ситуации соблюдены все условия, предусмотренные пунктом 8 Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 года N 373 (мы являемся гражданами РФ, кредитный договор был заключен более года назад, наш доход существенно снизился, в нашей семье проживает ___ несовершеннолетних детей, площадь приобретаемой двухкомнатной квартиры не превышает 65 кв.м., наши обязательства по кредиту обеспечены ипотекой, приобретаемая квартира является нашим единственным жильем).

Учитывая вышеизложенное, прошу списать часть основного долга по кредитному договору № ____ от «___» ______ 20__ года в размере _________ рублей.

В свою очередь заверяю, что наша семья будет стараться увеличить доходы, чтобы продолжать добросовестно исполнять свои обязательства по кредитному договору.

Приложения:

  1. Свидетельство о рождении ребенка (копия);
  2. Справки 2-НДФЛ;
  3. Приказ об отпуске по уходу за ребенком (копия);
  4. Выписка из ЕГРП о наличии объектов недвижимости у членов семьи.

_________/___________                                         «___» _________ 20___ года

Списание ипотеки 600 тысяч рублей

Действительно ранее правительственное постановление о списании ипотеки позволяло снизить долговую нагрузку на 600 тысяч рублей. Но недавно в него были внесены изменения и теперь списание ипотеки государством возможно в пределах суммы до 1 500 000 рублей.

Таким образом, федеральная программа списания ипотеки при рождении ребенка действует в нашей стране. Для оформления изменений финансовой нагрузки заемщику нужно обратиться в банк и подать заявление о списании ипотеки (можно воспользоваться образом, который я подготовила).

Источник: http://mamavprave.ru/%D1%81%D0%BF%D0%B8%D1%81%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8-%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%B4%D0%B0-%D0%B2%D0%BE%D0%B7%D0%BC%D0%BE%D0%B6%D0%BD%D0%BE-%D0%B8-%D0%BA%D0%B0%D0%BA/

Как списывается ипотека Сбербанка при рождении ребенка в 2020 году

Списание ипотеки

Списание части ипотечной ссуды, оформление отсрочки, субсидирование – право каждого заемщика, но только при соответствии требованиям банка.

Денежная компенсация от государства может покрыть до 100% долга по ипотеке, значительно снизив кредитную нагрузку на клиента.

А тем, кто не попадает под условия льготных программ или находится в сложной финансовой ситуации, Сбербанк позволяет оформить отсрочку или кредитные каникулы.

Кому положены льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на получение льгот и отсрочек по ипотечной ссуде. К ним относятся:

  1. Граждане, оформившие кредит не менее 6 месяцев назад.
  2. Заемщики, имеющие положительную кредитную историю и не допускающие просрочек по текущим ссудам.
  3. Клиенты, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации в связи с сокращением, увольнением или временной потерей трудоспособности.

Основания для отсрочки:

  1. Пополнение в семье. Сбербанк допускает возможность временно снизить ежемесячный платеж до порога суммы обязательных процентов по ипотеке при рождении ребенка. По закону, отсрочка возможна на 36 месяцев, но на практике она ограничивается 1,5 годами. Одобрение максимального срока предусмотрено при рождении ребенка у матери-одиночки. Помощь молодым семьям может быть оказана в рамках программы «Молодая семья».
  2. Финансовые сложности. К ним можно отнести потерю трудоспособности, увольнение с работы или смерть кормильца. Если наступившие факторы признаны страховыми случаями, то компания выплачивает пострадавшему гарантированную сумму для покрытия кредитного долга. В остальных ситуациях, банк предоставляет временную отсрочку до 6 месяцев.
  3. Колебания валютного курса. В связи с изменением котировок и существенным удорожанием ссуды Сбербанк предложит перевести займ в российские рубли или оформить временную отсрочку.

Займодатель на законных основаниях может отказать клиенту в подобной финансовой помощи

Причинами могут служить наличие:

  • доходов выше уровня прожиточного минимума;
  • дополнительной жилплощади;
  • сбережений или иного имущества.

Банк считает, что при правильном использовании имеющегося капитала, финансовых проблем можно избежать.

Как оформить и куда обращаться за получением льготы

Если речь идет о льготах по программе «Молодая семья», необходимо обратиться в МФЦ или органы местного самоуправления. С привлечением материнского капитала поможет Пенсионный Фонд РФ. Для заемщиков, оформивших ипотеку в Сбербанке Москвы, действует служба «одного окна».

Получить отсрочку можно только в банке.

Процедура оформления:

  1. Обратиться в отделение банка. Оформить заявление на получение льгот по ипотеке, указав уважительные причины. В качестве доказательств следует приложить заявление об увольнении/сокращении, справку о состоянии здоровья и т. п.
  2. Ожидать решения. Кредитный комитет проводит оценку ситуации заемщика.
  3. Подписать документы. При получении одобрения, заемщику выдается дополнительное соглашение, в котором прописаны условия предоставления отсрочки.

По окончании срока действия дополнения к договору, предусмотрены три варианта развития событий:

  1. Ежемесячные платежи увеличиваются за счет сохранения установленного срока для полного погашения займа.
  2. Продлевается период расчета, а текущие выплаты увеличиваются постепенно.
  3. По заявлению заемщику предоставляются кредитные каникулы, во время которых погашаются проценты и замораживается выплата тела основного долга.

Получить отсрочку по ипотеке может только благонадежный клиент с положительной кредитной историей и отсутствием задолженностей по текущей ссуде.

Возможно ли полное списание долга

На сегодня актуален вопрос, можно ли списать ипотеку в полном размере. Такая возможность предусмотрена, если остаток долга равен размеру положенной субсидии. Полностью закрыть займ можно по полису в случае наступления страхового случая.

Правовая база

Возможность списания ипотечного долга регулируется Постановлением Правительства №373. Актуальна редакция от 07.12.2015.

Рассчитывать на списание может семья, у которой совокупный регулярный доход в течение 3 месяцев не превышает 30% от заработка за последний год.

За счет бюджетных средств можно погасить до 600 тыс. рублей долга, но не более 10% от оставшейся суммы выплат.

Нельзя получить государственную ипотеку под 3 процента годовых. Таких программ правительство не разработало.

Требования к участнику по закону

Для получения государственных льгот необходимо соответствовать следующим требованиям:

  1. У заемщика ипотечная недвижимость должна быть основной и единственной. Факт наличия иной жилплощади автоматически исключает участника из программы.
  2. Стоимость и площадь квартиры гражданина не соответствует региональным стандартам.
  3. Клиент оформил ипотеку не менее года назад и ежемесячно вносит платежи.
  4. Семья в списке очередников на улучшение жилищных условий по государственным или региональным программам.
  5. Возраст соискателей до 35 лет.

Цели государственной программы утверждены президентским указом Пр-2440, п.2 и Постановлением Правительства РФ № 1711. В целях улучшения демографической ситуации такие семьи должны получить господдержку — они смогут приобрести собственное жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% годовых. Новая субсидия призвана дополнить программу материнского капитала, которая продлевается до 2022 года.

Изменения в 2020 году

До конца года еще далеко, и за прошедший период никаких изменений в программах по списыванию ипотечных долгов не произошло.

Программы от Сбербанка

Сбербанк предлагает четыре варианта решения проблем с выплатами:

  1. Предоставление отсрочки по ипотеке при рождении ребенка или кредитные каникулы на срок до 24 месяцев.
  2. Списание до 10% оставшейся задолженности. В данном случае, субсидия на квартиру ограничена 600 тыс.
  3. Снижение размера ежемесячных платежей в течение 1,5 лет.
  4. Реструктуризация долга.

Банк самостоятельно определяет вариант помощи заемщику, рассматривая каждый конкретный случай персонально.

Рефинансирование действующей ипотеки

Рефинансирование ипотеки – это возможность снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Процедура сводится к перекредитованию займа в другом банке под более выгодный процент.

Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке:

ЦелиДо подтверждения погашения рефинансируемой ипотекиДо подтверждения погашения кредитовПосле подтверждения погашения всех кредитных продуктов
Ставка до регистрации ипотеки12,9%10,9%
Ставка после регистрации ипотеки11,9%10,9%

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Право на получение государственных субсидий предоставляется всем гражданам страны при соответствии базовым требованиям.

Льготы на ипотеку в Сбербанке при рождении ребенка

Получить государственные льготы (скидки) можно в следующих случаях:

  1. Заемщик участвует в программе «Молодая семья». При рождении первого ребенка семья, соответствующая требованиям законодательства, получает компенсацию для погашения основного долга. Её размер эквивалентен региональной стоимости 18 квадратных метров площади квартиры (дома). Семье с двумя детьми выдается сертификат на вычет 36 м2. При появлении третьего малыша ипотека списывается полностью (государство компенсирует банку средства заемщика).
  2. Заемщик является владельцем губернаторского (регионального) капитала. Подобная помощь оказывается семьям, в которых после запуска программы материнского капитала родился третий или последующий ребенок. Цели, на которые можно направить средства, определяются региональными законодательными актами. Выплата, до 100 тысяч рублей.

Дополнительной помощью со стороны Сбербанка является отсрочка ипотеки при рождении ребенка. Возможно временное сокращение ежемесячных платежей на срок до 36 месяцев.

Клиент оформил социальную ипотеку. При соответствии базовым требованиям, семья получает субсидию в размере 20-40% от стоимости приобретенной недвижимости.

Субсидия при рождении второго ребенка

В отдельную категорию льгот можно выделить снижение ипотеки до 6% при рождении ребенка. Рожденный в ипотеке второй ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года дает заемщику право снизить ипотеку до 5% годовых на 3 года. Подробней здесь. В случае появления на свет третьего малыша в период действия льготной ставки, она пролонгируется еще на 5 лет.

Родителям второго малыша положена кредитная отсрочка с возможностью сохранения полного срока выплаты ипотеки.

В рамках государственной программы «Молодой семье – доступное жилье» при рождении второго ребенка выплачивается субсидия на погашение ипотеки, равная региональной стоимости 18 м2.

Иных адресных льгот или уменьшения ипотеки при рождении второго малыша не предусмотрено. Увы.

Льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка

При рождении третьего ребенка родители могут рассчитывать на списание ипотеки в полном размере, но только в рамках льготной программы «Молодой семье — доступное жилье».

Условия для участия:

  • квартира не пригодна для жизни;
  • метраж собственности не соответствует установленным нормам;
  • семья проживает с больным человеком;
  • возраст участников до 35 лет;
  • каждый член семьи имеет российское гражданство;
  • минимальный доход на двоих человек до 21 621 рублей, для троих – 32 510 р.

Списание ипотеки при рождении третьего ребенка происходит по заявлению родителей.

Кроме государственной программы «Молодой семье — доступное жилье» ожидать каких-то перерасчетов или списаний ипотеки при рождении третьего ребенка не приходится.

Смотрите так же: сюжет телеканала Якутия 24 о субсидиях за рождение второго и третьего ребенка:

Нюансы субсидирования

На этапе оформления льготы у клиентов возникают вопросы, связанные с законодательством РФ. Предлагаем прочитать ответы на некоторые из них.

Можно ли получить субсидию при рождении двойни?

Государство предусматривает такую возможность. При рождении первого и второго малыша срок субсидирования составит 3 года. Если двойней пополнилась семья, у которой уже есть один ребенок, то период продлевается до 5 лет.

Дополнительной финансовой помощью служит материнский капитал, его можно направить на погашение долга.

Можно ли вносить первоначальный взнос материнским капиталом?

Сертификат материнского капитала может быть направлен на первоначальный платеж или на погашения процентов по ипотеке.

Можно ли получить льготы по ипотеке, если дети родились ранее 1 января 2018 года?

У биологических родителей отсутствует данная возможность, а вот у опекунов сохраняется, если малыш был усыновлен после 1 января 2018 года.

Можно ли купить вторичное жилье

Нет, закон предусматривает только оформление первичного жилья.

Необходимые документы для оформления в 2020 году

Список необходимых документов:

  1. Паспорт заемщика и супруги(а).
  2. Заявление на участие в программе.
  3. Свидетельства о браке, рождении/усыновлении детей.
  4. Копия ипотечного договора.
  5. Справка об остатке задолженности.
  6. Договор купли-продажи.

Как действовать, если Сбербанк не одобряет отсрочку

Альтернативные варианты решения проблемы:

  1. Оформление потребительского кредита. Ссуда должна покрыть текущие выплаты до восстановления прежней платежеспособности. Условия ипотеки и потребительских кредитов существенно различаются.
  2. Получение денег в долг у родных и друзей.
  3. Продажа дорогостоящего имущества (автомобиля, ювелирных украшений и пр.).

Возможные последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Банк, учитывая прошлый опыт кредитования, может отказать клиенту в получении нового займа. Решение зависит от причин оформления отсрочки.

Заморозка платежей сказывается и на финансовом положении Сбербанка. Организация теряет некоторую часть денег из собственного дохода.

Помощь не участвующим в госпрограммах

Клиентам, не подпадающим под условия льготных программ, банк может предложить реструктуризацию.

Ипотека при беременности в Сбербанке

Когда не существует возможности официального свидетельства факта баременности, в таком случае есть возможность скрыть обстоятельство беременности от представителей банка. Справка о состоянии здоровья потребуются исключительно на этапе страхования жизни заемщика.

Однако раскрытие факта сокрытия тянет из-за собою малоприятные результаты. В соответствии со стандартным договором Сбербанк в праве периодически проверять стабильность финансового положения клиента. Выход в декретный отпуск или по уходу за ребенком отображается в отчетности. Эта информация служит основанием для изменений условий погашения ипотеки.

Предусмотрено два пути развития событий:

  1. Увеличение ежемесячного платежа с сокращением срока или истребование досрочного погашения долга. Ипотека беременным в Сбербанке выдается на общих основаниях, поэтому выгоднее честно предоставить полную информацию о финансовом положении.
  2. В противном случае велика вероятность остаться без приобретенной недвижимости вложенных денег. Рекомендуется трезво оценивать собственные возможности.

Вывод

Заемщики могут претендовать на получение отсрочки по ипотечным выплатам при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Кредитные каникулы предоставляются до 3 лет с возможностью продления.

Граждане могут рассчитывать на государственную помощь. На основании Постановления Правительства №373 списывается до 10% совокупной стоимости оставшейся задолженности (не более 600 тыс. рублей).

По программе «Молодая семья» участники получают субсидию в размере 30-70%, ее величина зависит от региона проживания и количества детей в семье.

Источник: https://DomClick.info/ipoteka-sberbanka-pri-rozhdenii-rebenka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.