Списание ипотеки при рождении ребенка

Содержание

Как списать ипотеку при рождении ребенка?

Списание ипотеки при рождении ребенка

Поддержка многодетных семей сегодня – это важная часть политики государства. Но кроме материнского капитала есть еще и ипотечные льготы для больших семей.

И мы разберемся, как списать ипотеку при рождении третьего ребенка, второго ребенка и тд.

Какой процент списания может быть и можно ли вообще ничего не платить, имея много детей? Но сразу стоит отметить, что здесь есть нюансы. И просто так недвижимость никто не подарит.

Как списывается ипотека при рождении ребенка? 

С 2011 года в нашей стране для граждан РФ работает проект “Молодая семья”. В его рамках выдают кредиты и льготы для тех, кто имеет от 2-х и более детей. В такой ситуации вы можете рассчитывать на списание ипотеки по федеральным и региональным программам. 

При этом данный процесс осуществляется по средствам: 

  • Понижения ставки и переплаты по жилищному кредиту;
  • Отсрочки выплат;
  • Внесения государством денег за вас;
  • Всего сразу и вместе. 

Большое внимание уделяется молодым семьям, чей возраст не достиг 35 лет. При этом на каждого члена семьи не должно быть более 15 м2 жилплощади. То есть, семья не должна быть богатой. 

Многое зависит от региона. Но общие правила примерно одинаковые. И самое главное, что непосредственно дарения квартиры нет. Так что не заблуждайтесь.

Какие льготы по ипотеке дают за первого, второго, третьего ребенка? 

Если вы смогли доказать, что подходите под требования программы помощи молодым семьям вашего региона, то вам должны предоставить следующие льготы:

  • При рождении первого ребенка – списывается стоимость 18 квадратных метров жилья по рыночной цене;
  • При рождении второго ребенка списывается стоимость еще 18 квадратных метров по такой же цене;
  • При рождении третьего ребенка государство полностью погашает весь кредит. 

Причем, можно воспользоваться займом уже после рождения детей (ребёнка), когда все льготы будут оформлены. 

Как списать ипотеку при рождении третьего ребёнка? 

Если вы имеете возможность это сделать, то придется пройти через ряд юридических процедур. Чтобы списать ипотеку при рождении третьего ребенка вам стоит пойти в администрацию вашего района. Там вы должны написать заявление и предоставить: 

  1. Паспорта родителей/родителя ребенка;
  2. Свидетельства о рождении всех детей (а не только третьего);
  3. Свидетельство о браке, если вы в браке;
  4. Договор на кредит, ипотеку;
  5. Документ о собственности на жилье;
  6. Справку о долге по кредиту.

Все документы должны иметь ксерокопии. В паспорте копируется, как главный разворот, так и страница с пропиской. Потом останется подождать, когда все проверят, и получить свою субсидию.

Важно отметить, что конечное слово говорит банк. Поэтому основное решение принимает он. В каждом регионе условия списания долга разные. Помните об этом, уточняйте все нюансы. 

Как списать ипотеку при рождении второго ребенка? 

При рождении второго ребенка семья получает свой первый материнский капитал. Его можно вложить в погашение ипотеки согласно действующему закону. 

Списание ипотеки при рождении второго ребенка это никак не затрагивает. Значит, вы имеете право, и вложить капитал, и списать часть сумы долга. Таким образом, платить останется гораздо меньше. 

Сама же процедура протекает так, как описано выше. Она ничем не отличается, кроме суммы списания денег. 

Не каждая ипотека может быть списана 

Если вы родили первого, второго или третьего ребенка, то надо оформить ипотеку там, где есть государственная поддержка. То есть, выбранный банк должен сотрудничать с государством в сфере помощи оформления ипотечных кредитов. Если такого сотрудничества нет, то и списания долга не будет. 

Сам материнский капитал можно применять для погашения любых кредитов на жилье, в любом банке, который это позволяет. Не путайте два данных понятия. 

Сегодня государственные программы жилищного кредитования есть в таких фирмах, как:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы и некоторые другие. 

Если вы уже оформили займ не здесь, но родили ребенка, то можно перекредитоваться в указанных выше и аналогичных им компаниях. Тогда вы сможете воспользоваться списанием долга от государства. 

Как помогают сами банки? 

На данный момент почти во всех банках есть собственные (не государственные) программы помощи многодетным семьям. Они заключаются в предоставлении кредитных каникул. 

Например, в ВТБ и Сбербанке вы можете не платить ипотеку 3 года, если родили одного ребенка. При рождении второго ребенка можно не платить долг уже 5 лет. 

Правда, потом придётся все вернуть в полном объеме, согласно кредитному договору. Но даже такой перерыв может быть полезным. 

В любом случае, вы имеете право идти в банк и требовать послаблений. К молодым родителям все относятся лояльно, в том числе и банковские специалисты. Сыграйте на этом.

Интересные нюансы 

Для более простого списания ипотеки лучше заранее стать на учет в органах местной власти, как малоимущая семья или семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий. 

Последнее – это если на каждого члена семьи приходится менее, чем 15 квадратных метров, причем на выплату ипотеки дохода семьи не хватает. 

Помните, что при любом исходе деньги не выдаются на руки. Вам дают сертификат, по которому банк уже обязан скостить сумму долга. Срок передачи сертификата в банк должен быть не более чем 1 месяц. 

Кроме того, вы еще может стать в очередь на жилье, если таковая имеется. В общем, чем больше вы подтвердите бедность документально, тем проще все пройдет.

Как правило, эти процедуры делает мать детей. Отец может осуществлять оформления, если мать лишена родительских прав или отсутствует. Хотя, по нотариальной доверенности может заниматься такими вопросами любой человек, который будет представителем матери. 

Условия, о которых забывают 

Стоит помнить, что все государственные, ипотечные программы, в том числе и списание долга за рождения детей, имеют такие нюансы, как: 

  1. Покупка нового жилья. Исключение составляют лишь военные;
  2. Наличие первого взноса. Исключение – молодые специалисты;
  3. Применение только рубля – гос. валюты;
  4. Срок ипотеки – не более 30 лет;
  5. Площадь квартиры – 32 квадратных метра на одного человека, 48 – на двоих, 18 – на каждого следующего. Более просторные апартаменты вам не профинансируют.

Не забывайте, что вы должны быть либо в официальном браке, либо одиночкой. Люди в гражданском браке семьей не являются, это если по действующему закону. Важно помнить, что детей не обязательно рожать. Закон приравнивает биологических родителей и усыновителей. 

Шокирующая правда о списании ипотеки при рождении детей 

Несмотря на все, программа списания ипотеки при рождении третьего  или второго ребенка не является строгой номой. Это как бы рекомендация, и не более того. 

То есть, регионы участвуют в программах типа “Жилище”, но они не несут четкую ответственность за их исполнение. В законе лишь указано, что материнский капитал на региональном уровне в виде ежемесячных или единовременных пособий не должен быть менее ста тысяч рублей. Это в дополнение к общероссийскому капиталу. 

Все. Иных норм нет. Поэтому вам могут оказать в списании долга по ипотеке. А в некоторых случаях, могут заявить, что “не знают”, что это такое. 

Во многих регионах страны данные программы переделаны. Например, всю сумму долга списывают только при рождении четвертого ребенка, а не третьего, как рекомендует правительство.

Таким образом, вам стоит все узнавать заранее. Ведь даже рождение трех детей сегодня не является гарантией получения бесплатного жилья. 

Несмотря на это, программы все же работают. Хоть и не для всех. Это позволило тысячам человек списать ипотеку при рождении детей. А это очевидный плюс. Остается надеяться, что такая тенденция сохранится с годами.

В дополнение темы: 

Основные варианты субсидирования ипотеки

Документы для офомления ипотеки с материнским капиталом

Как оформить кредит многодетной семье? 
 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/kak_spisat_ipoteku_pri_rojdenii_rebenka

Списание ипотеки при рождении ребенка

Списание ипотеки при рождении ребенка

Фактически каждый гражданин России может получить льготы при ипотеке при рождении ребёнка.

Связано это с тем, что правительство постоянно изменяет и дополняет нормативно-правовые акты, касающиеся поддержки семейных пар.
Главным достижением в законодательстве стало списание ипотеки при рождении ребёнка.

Многие слышали о возможности погашения задолженности по кредитованию семейным капиталом, но об этой субсидии не знают.

Особенности программы помощи молодым семьям

В нашей стране существует проблема с рождаемостью. В большинстве семей рождается один, реже два ребёнка. При этом получается так только потому, что цены на жильё довольно высоки, а жилищный вопрос касается каждого.

Именно поэтому государством была разработана программа, которая регулирует списание ипотеки при рождении первого ребёнка. Главной особенностью этой программы является то, что воспользоваться ею могут только люди с Российским гражданством.

Благодаря этому законопроекту семейные пары могут надеяться на частичное или полное списание ипотечного кредита.

Факторы, сказывающиеся на льготах по ипотеке при рождении ребёнка:

  • количество детей в семье;
  • требования банка, в котором оформлена ипотека;
  • сколько лет родителям;
  • субъект России, в котором живёт семья.

Сам проект начал своё действие ещё в 2011 году, благодаря чему молодые семьи могут не только получить льготные условия для кредитования, но и погасить задолженность, полностью или частично, за счёт государства. Исходя из этой программы, частично погасить задолженность можно за рождение ребёнка первого и второго.

Появление на свет 3 ребёнка даст возможность родителям закрыть ипотечный кредит полностью.

Особенности программы за рождение второго и третьего малыша

Российским правительством было принято решение о том, что программа по предоставлению материнского капитала должна быть продлена на 2017 год. При этом люди осведомлены, что за счёт выплат, предоставляемых правительством за рождение второго ребёнка, мать может частично погасить основную задолженность по жилищному кредитованию.

Тем не менее нужно понимать, что это две совершенно разные программы, и когда мать воспользовалась правом на семейный капитал, это не лишает её возможности получить льготы по ипотеке при рождении второго ребёнка.

Родители двух детей, могут участвовать в обеих программах и погасить основную сумму по жилищному кредиту. Списание, которое предусматривает ипотека при рождении ребёнка, не влияет на сумму семейного капитала.

Когда у родителей, рождается третий малыш, они могут полагаться на полное погашение задолженности по жилищному кредитованию.

Чтобы семья могла участвовать в государственной программе, нужно:

  • чтобы возраст одного из супругов не превышал 35 лет;
  • площадь дома не должна быть 15 кв. м. на одного члена семьи.

Если эти основные требования соблюдены, семейная пара может подать документы на участие в программе.

Что обещает правительство:

  1. Ипотека при рождении первого ребёнка будет списана на сумму 18 кв. м. от рыночной стоимости имущества.
  2. За появление на свет второго ребёнка также положена компенсация по кредиту в размере 18 кв. м. от оценённого жилья.
  3. Ипотека при рождении третьего ребёнка может быть полностью списана.

Какие документы стоит представить для участия в программе:

  • удостоверение личности обоих родителей;
  • свидетельство о появлении на свет всех детей в семье;
  • выписка из органов записи актов гражданского состояния;
  • договор по ипотечному кредитованию;
  • выписка из Российского реестра;
  • справка из банка о существующей задолженности.

Все эти документы нужно представить в местную администрацию для проверки, где также должно быть написано заявление об участии в программе. Людям, которые оформляли ипотеку в Сбербанке, намного проще участвовать в этой программе, так как не все банки сотрудничают с государственными сертификатами.

Тем, кто оформил ипотеку в банке, который не принимает государственные сертификаты, отчаиваться не стоит, в наше время имеется возможность перевести ипотеку в любой другой банк или провести её рефинансирование. После чего производится погашение ипотеки при рождении третьего ребёнка полностью.

Иные программы от правительства

Каждый человек хочет быть самостоятельным, поэтому рано или поздно семейные пары покидают родительское жильё и начинают жить вместе. Некоторые в этот момент проживают в квартирах по договору найма. Другие же стараются взять собственное жильё в ипотечное кредитование.

Существует множество банков и программ, из которых молодые выбирают подходящее им. Конечно, лучше всего воспользоваться социальным кредитованием.

Так как именно эти законопроекты позволяют плательщикам в дальнейшем получить льготы, а также возможна отсрочка по ипотеке при рождении ребёнка.

При появлении первенца семья может начать временно испытывать материальные затруднения, в эти моменты может возникнуть желание временно не выплачивать ипотеку. Но это явно невыход из положения, лучше всего в такие моменты обратиться в банк, объяснить ситуацию. Во многих кредитных организациях существует множество программ для помощи в оплате.

Что может предложить банк:

  • отсрочку платежей;
  • реструктуризацию задолженности.

Не надо думать, что отсрочка платежа это идеальный выход из положения. Суть программы состоит в том, что отсрочивает банк только выплату основной задолженности, проценты же за пользование кредитными средствами нужно продолжать вносить ежемесячно. Стоит также понимать, что при ипотечном кредитовании первые годы выплаты основная сумма по оплате приходится именно на списание процентов.

Реструктуризация задолженности – это своего рода такой же кредитный договор, при котором изменяются условия кредитования и снижаются выплаты по процентам. Это государственный проект, при котором часть процентов уплачивает за должника государство.

В любом случае, если банк увидит желание продолжать оплачивать квартиру, он пойдёт на уступки и можно будет решить проблему.

Правительство России постоянно старается помочь гражданам приобрести заветную квартиру.

Именно поэтому были разработаны такие социальные законопроекты:

  1. Молодой семье – доступное жильё;
  2. Жильё для Российской семьи.

В рамках этих программ человек, имея собственные сбережения или с помощью ипотечных средств, может купить себе жилую площадь. Часть суммы, при этом оплатит правительство.

Администрации городов и поселений советуют семейным парам становиться на очередь по улучшению условий проживания ещё до появления детей. Тогда при рождении детей у семьи не настанет материальных трудностей.

После того как семью признают малообеспеченной, будет получен сертификат. Семья может обратиться банк и рассчитывать на льготы по ипотеке при рождении третьего ребёнка.

Ещё одной немаловажной помощью для родителей стало то, что после того как женщина родила третьего ребёнка, обратившись в органы социальной защиты, она может претендовать на участок земли под строительства дома.

Документацию на получение землевладения нужно сдать от всех членов семьи в органы соц. защиты. Рассмотрев заявление и проверив все документы, администрация решит, в каком районе можно выделить участок семейной паре. В определённых субъектах нашей страны на местном уровне имеется дополнительный материнский капитал.

Выдаётся он за рождение третьего ребёнка. Им можно погасить часть задолженности по жилищному кредиту. После чего соответственно происходит уменьшение выплаты по ипотеке. Размер этой субсидии устанавливается субъектами страны самостоятельно, но он не меньше 100 тысяч рублей.

Многие регионы устанавливают и губернаторские одноразовые выплаты многодетным семьям. Размер их также 100 тысяч рублей.

К кому обратиться за положенными субсидиями

После того как семья изучила все имеющиеся законы и поняла, что подходит под одну из категорий граждан, которые могут рассчитывать на государственную или банковскую поддержку, появляются вопросы, куда обратиться за ней.
Первым делом, стоит обратиться в кредитную организацию и узнать обо всех программах, которые направлены на оказание помощи молодым семьям в трудный период.

Если банк не хочет предоставлять подобные сведения, нужно пройти в администрацию населённого пункта. Именно органы местного самоуправления смогут подробно объяснить гражданам, на какую помощь они могут надеяться.

Если семья по разным причинам не соответствует имеющимся программам, то вполне можно перекредитоваться, что повлечёт за собой снижение сумму выплат за приобретённое жилье.

Чтобы сэкономить время и нервы можно обратиться напрямую в многофункциональные центры, специалисты, работающие в них, смогут дать полную консультацию и принять документы для оформления заявления на участие в одной из программ.

При появлении первенца:

  • возможна реструктуризация задолженности и отсрочка ипотеки при рождении ребёнка;
  • увеличение выплаты за участие в Молодой семье;
  • имеются льготы в зависимости от субъекта России.

Когда люди рожают второго ребёнка, положено:

  • семейный капитал;
  • возможность реструктуризации долга и отсрочки платежа;
  • увеличение положенных выплат по Молодой семье;
  • доплаты и субсидии на местном уровне.

Когда в семье появился третий малыш, задолженность списывается, а кроме этого:

  • увеличивается размер субсидии молодой семье;
  • появляется право на региональный и губернаторский семейный капитал;
  • возможность получить землевладение;
  • возможность получения положенных семьям, имеющим трёх и более детей, льгот и субсидий.

Именно благодаря разнообразной поддержке семейных пар в России за последние годы наблюдается повышенная рождаемость. так как семьи получают поддержку от государства и могут позволить себе приобрести жильё. А ипотечное кредитование при рождении ребёнка не становится чем-то страшным, потому что большинство долгов списываются различными сертификатами и субсидиями.

Участвовать в программах могут не только люди, которые имеют собственных детей, но и те семьи, в которых дети усыновлённые. Опеку над детьми усыновители несут такую же, как и родные родители.

Наше правительство не оставляет молодые семьи в тяжёлой ситуации, а, наоборот, всячески пытается поддерживать. А это для многих даёт шанс купить своё жильё.

Источник: https://ZhiloePravo.com/vopros/ipoteka/lgoty-rozhdenii-rebyonka.html

Списание ипотеки и льготы при рождении первого, второго и третьего ребёнка

Списание ипотеки при рождении ребенка

Главным рычагом стимуляции демографического положения в РФ Правительство страны считает внедрение социальных программ и проектов, способных увеличить деторождение и улучшить материальное положение данной категории граждан. Списание ипотеки при рождении ребенка – одна из мер, популярность которой стремительно набирает обороты. Впрочем, как и сама госпрограмма ипотечного кредитования жилья. Как работает льгота на практике?

Как проходит списание ипотеки при рождении ребенка?

Данный способ социальной поддержки направлен на повышение платёжеспособности конкретной категории граждан за каждого рождённого последующего ребёнка, позволив получить долевое либо полное списание долга, взятого на приобретение квартиры.

Определяющим фактором, в первую очередь влияющим на то, какой будет помощь государства в денежном эквиваленте, является количество рождённых на момент списания детей. Целесообразно более детально рассмотреть, каким образом это может влиять на величину льготы.

Первого ребенка

В рамках действующего законодательства молодой семье ипотека при рождении первого ребенка аннулируется в долевом её эквиваленте, равнозначном цене, которую родители заплатили за 18 квадратных метров жилой площади, купленной в кредит.

Участникам программы следует понимать, что эта сумма может значительно отличаться и в каждом субъекте федерации она своя, поскольку рассчитывается с привязкой к реальной стоимости жилья. А цена на квартиру, к примеру, в Москве, будет в несколько раз выше, чем скажем, в Воронеже.

Таким образом, в основу долевых компенсационных списаний положен территориальный принцип. При этом региональные структуры власти наделены юридически закреплённым правом на местах самостоятельно регулировать размер помощи, используя систему дополнительных выплат в рамках возможностей местного бюджетного финансирования по данным расходным статьям.

Кроме того, сами банки часто применяют гибкую систему ведения кредитной политики по отношению к семьям с одним ребенком, снижая процентную ставку по ипотеке. В этом смысле родителям очень важно сделать правильный выбор в пользу наиболее перспективной в плане лояльности финансовой организации.

Второго ребенка

По факту появления второго малыша величина общего займа, полученного под материнский капитал, станет меньше ровно на такую же сумму, сколько и в случае с рождением первенца.

Обратите внимание! Льгота, взятая семьёй в свое время на одного ребенка, сохраняет за родителями законодательное право воспользоваться такой возможностью повторно. Сделать это теперь можно сразу после появления второго наследника.

Единственным требованием к долевому погашению долга перед банком является дальнейшее участие заявителей в данном проекте.

Отличительной особенностью такого проявления государственной политики лояльности можно считать получение материнского сертификата на капитал. Он является подтверждением фиксированной денежной суммы, которая тоже может быть направлена владельцем на уменьшение ипотечного займа. При этом оба варианта государственной помощи не пересекаются и не препятствуют взаимному применению по назначению.

Дополнительно при наличии двух детей семья может претендовать на получение субсидии. Для этого необходимо предоставить в пенсионный отдел по месту регистрации сведения о ежемесячном совокупном доходе на каждого её члена. Если этот показатель будет ниже нормы, то разница может быть компенсирована субсидийно.

В среднем величина долга по процентной ставке после рождения второго малыша уменьшается в два раза, поскольку она рассчитывается исходя из оставшейся непогашенной доли, которая в результате вложения сертификата и одновременного списания так же становится на порядок меньше.

Стоит отметить, что наличие в семье двух и более детей позволяет значительно реструктуризировать условия ипотечного кредитования.

Третьего ребенка

Ипотека с тремя детьми – это реальный шанс многодетной семьи улучшить жилищные условия с наименьшими финансовыми потерями. В этом случае сумма займа может быть погашена государством в полном объёме.

Главное требование – родители все это время, вплоть до появления на свет третьего малыша, являются постоянными участниками данного проекта.

Материальное списание долга и освобождение от обязательств перед банком последует после того, как все необходимые документы поступят в Пенсионный отдел фонда.

Данное правило распространятся не только на биологических родителей, но и законных усыновителей несовершеннолетних граждан РФ. Условия участия в программе и пути льготного списания – стандартные.

Помощь по ипотеке при рождении ребенка

Государственная помощь семьям с детьми – это весомая мера социальной поддержки роста численности населения РФ и улучшения условий жизни граждан страны. При этом не только правительство стимулирует повышение рождаемости – сегодня большинство банковских организаций, имеющих государственную аккредитацию, тоже помогают данной категории пользователей кредитных учреждений.

Идя навстречу интересам заёмщиков, они, в свою очередь, предлагают несколько способов упростить принцип погашения ежемесячных выплат по ипотеке.

Отсрочка платежа

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка – очень популярная мера, все преимущества которой молодые родители оценили на собственной практике. Услуга широко известна под термином «кредитные каникулы».

При этом оказывать давление на банк для получения отсрочки не стоит – законодательно организация не обязана это делать, и отказ считается вполне законным действием. Его нельзя оспорить в судебных инстанциях.

Единственное исключение из правила – если такая возможность заранее прописана в договоре между клиентом и учреждением, выдавшим заём. Когда такой пункт отсутствует, обратиться к банку с просьбой о кредитных каникулах всё-таки стоит. В большинстве случаев они идут на уступки, если до этого момента все перечисления производились строго в рамках графика платежей.

Как правило, величина таких каникул составляет 36 месяцев. Следовательно, как только ребёнку исполнится три года, и декретный отпуск мамы закончится, долг придётся платить на общих условиях.

Как вариант, родителям могут быть предложены другие способы отсрочки выплат. Например, на весь срок каникул семья освобождается от начислений по процентной ставке, тогда как основную сумму придётся погашать в полном объёме и согласно графику.

Являясь постоянным участником программы, регламентирующей основные принципы государственной жилищной сертификации, семьи, в которых рождено два и более ребенка, имеют все законные основания претендовать на долевую оплату суммы, потраченной на приобретение новой квартиры или собственного дома при условии наличия ипотечного кредитования.

С 2017 года подать документы и получить данную помощь можно еще до рождения второго малыша, а по факту его появления родители вновь смогут подать официальный запрос на повторное участие в программе.

Важно понимать, что денежные средства, о которых идёт речь, не могут быть выданы на руки заявителю. Они оформляются и юридически подтверждаются специальным сертификатом участника. А вот его уже можно перенаправить на погашение части кредитных обязательств.

В итоге сумма оставшегося к погашению займа станет намного меньше, а, следовательно, процентные ставки и все остальные виды переплат, предусмотренных договором за пользование кредитными средствами, также уменьшатся.

В комплексе это сможет высвободить дополнительный материальный ресурс из семейного бюджета и перенаправить его на другие цели. Соответственно, финансовая нагрузка по договорным обязательствам станет значительно ниже.

Списание части ипотечного долга

Закон о списании долевой части кредита по ипотеке, действие которого актуально в настоящее время, регламентирует следующие варианты снижения задолженности:

  • участие в государственном проекте поддержки молодых семей, имеющих детей – в зависимости от их количества документ регулирует финансовый эквивалент получения льготы (основной фактор и принципы её начисления детально рассмотрены в предыдущих разделах данной статьи);
  • путём применения рычагов субсидирования – определяется регионально и финансируется из местных бюджетов органов власти;
  • путем применения материнского сертификата.

Чтобы использовать один из предусмотренных нормативно-правовыми актами вариантов, необходимо документально подтвердить в Пенсионном фонде персональное соответствие основным требованиям, регламентированным рамками участия в данной программе помощи семьям с детьми.

В каких банках можно рассчитывать на помощь?

Льготы по ипотеке при рождении ребенка – это процедура государственная, поэтому поддерживают её далеко не все финансовые структуры РФ.

Самая популярная политика лояльности в рамках списания ипотеки в Сбербанке России и в ВТБ 24. Условия получения займа, а также варианты его погашения с учётом рождения детей в этих учреждениях практически одинаковы.

Организации предлагают своим клиентам кредитные каникулы, позволяющие отодвинуть график выплат на три года.

Такое решение может быть применено не ко всем участникам – это решается индивидуально в процессе личной встречи сотрудника и клиента.

Если предварительная договорённость достигнута, заёмщик обращается с официальным заявлением к руководству финансовой организации, по факту рассмотрения которого примут окончательное решение. Срок его рассмотрения — 3 банковских дня.

Кроме того, в рамках действия проекта «Молодая семья» ставка выплат по процентам может быть снижена до предельно низких размеров — до 6% в год. Минимальный платёжный взнос также на порядок меньше — он составляет не более 15% от общей стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Обязательное требование банков – возраст родителей. Хотя бы один из них не может быть старше 35 лет, иначе кредит частично списать не получится.

В первую очередь финансовые учреждения идут навстречу многодетным и семьям, где есть приёмные дети. К ним может быть применена комплексная помощь – одновременная отсрочка и снижение ставок по процентам.

Пакет документов для получения льгот по ипотеке

Чтобы добиться льготного кредитования в рамках действия данного проекта, родители должны собрать следующий пакет бумаг и документов:

  1. Паспорта – одного (если семья неполная) или обоих родителей – оригиналы и копия разворотной части и страницы, где указана информация о месте регистрации.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Брачное свидетельство.
  4. Договор между кредитной организацией, выдавшей заём, и должником – его можно взять в банке.
  5. Документ, подтверждающий право владения недвижимым имуществом, одновременно являющимся залоговой частью кредита – его даст собственник жилья.
  6. Выписка о сумме ипотечного займа – данную информацию можно получить у сотрудника отделения банка на любую, интересующую заемщика, дату.

Некоторые финансовые организации вправе запросить дополнительные подтверждающие документы – например, справку о составе семьи, о совокупном ежемесячном доходе, месте официального трудоустройства родителей и прочие бумаги.

Заключение

В 2018 году большое значение уделяется реализации программы на местах. С учётом специфики регионов, положительный опыт, накопленный рядом некоторых субъектов федерации, планируют опробовать повсеместно.

Основное направление – максимально снизить кредитные ставки. В рамках принятого к рассмотрению дополнения к проекту при появлении второго ребенка её уменьшат в половину, а при рождении третьего наследника – спишут полностью.

Детский жилищный вычет – это дорогостоящее мероприятие, но инвестирование в будущее страны непременно даст хороший результат на перспективу и экономическую стабильность самого государства.

по теме

https://.com/watch?v=9vUlroqSRI4

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/spisanie-ipoteki-i-lgoty-pri-rojdenii-pervogo-vtorogo-i-tretego-rebenka.html

Ипотека при рождении третьего ребенка, а также второго малыша: списывается ли часть кредита в счет погашения и какие есть льготы?

Списание ипотеки при рождении ребенка

Списание ипотеки при рождении ребенка осуществляется в тех случаях, когда семья является участником федерально программы, направленной на обеспечение молодой семьи наилучшими условиями проживания.

Данная программа подразумевает личное обращение заинтересованного лица в уполномоченный орган. Если на момент обращения семья уже имеет ипотечный кредит, то ей необходимо его перевести под условия социальной программы.

Условия списания задолженности различны для семей, которые имеют одного ребенка, для семей с двумя детьми, а также для семей, которые имеют трех деток.

Минимальная сумма подлежащая списанию равна стоимости 18 квадратных метров жилплощади.

Ипотека при рождении первого ребенка

Ипотека при рождении первого ребенкаможет быть погашена несколькими способами:

  1. Средствами, которые выделяются семье в качестве субсидии, размер который равен стоимости 18 м2;
  2. Возможность получения средств, направленных на поддержку одинокой матери, воспитывающей ребенка самостоятельно;
  3. Один из родителей, являющийся заемщиком может обратиться в банковское учреждение, в котором был выдан для получения банковских каникул или осуществления реструктуризации обязательства. Банковские каникулы представляют собой период времени в течение, которого заемщик не вносит обязательные платежи. Такое условие, например, имеет программы, реализуемые Сбербанком.

Реструктуризация представляет собой снижение суммы ежемесячных платежей, за счет уплаты, например, только процентов по займу.

Списание ипотеки при рождении второго ребенка

Списание ипотеки при рождении второго ребенкаосуществляется в отношении семей – участников программы. Сумма такого списания равна стоимости 36 м2 жилого помещения. Органы муниципальной власти имеют право при наличии свободных денежных средств увеличить размер оплачиваемого жилого помещения.

Помимо списания, семья имеет право обратиться в государственный орган ПФР для внесения в качестве платежа средства, предусмотренные для семьи, федеральной программой по выдаче маткапитала.

Семья также имеет право обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул или реструктуризации оставшегося долга.

Ипотека при рождении третьего ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка также может быть списана, за счет осуществления выплат из федерального бюджета страны или регионального бюджета.

Размер списания составляет 100% задолженности, имеющейся после рождения третьего малыша.

Помимо этого, если семья не воспользовалась ранее средствами материнского капитала, то эти денежные средства можно перевести на счет банковской организации в качестве платежей.

Некоторые субъекты РФ выплачивают семьям, имеющим трех детей региональный материнский капитал, который также можно использовать в качестве источника погашения кредита.

Особенности оформления

  1. Если ребенок родился до ипотеки. Семейная пара вправе подать заявку на ипотеку после появления второго ребенка, и использовать материнский сертификат (или его часть) как первый взнос по ипотечному кредиту.

    Одинокая мать получает льготные условия по оформлению ипотеки, если она моложе 35 лет, и банк одобрит ей кредит.

  2. Если новорожденный появился после оформления ипотеки. Различают множество программ по поддержке семей, родивших ребенка в период действия ипотеки.

    Например, Сбербанк на первого ребенка дает отсрочку по платежам на 3 года, для второго – на 5 лет.
    В этот период родители не платят основную сумму, но процент нужно вносить.

    Однако стать участниками программы по поддержке молодых родителей могут определенные семьи:

    • брак был законно зарегистрирован;
    • возраст супругов до 35 лет;

  3. родители официально нуждаются в поддержке государства.

Больше об условиях приобретения ипотеки до и после появления малыша в семье читайте тут.

Многодетным семьям доступны расширенные возможности социальной поддержки после рождения детей. Остановимся на них подробнее.

Куда обращаться

В зависимости от способа погашения задолженности, семья может обратиться:

  1. В орган муниципалитета, занимающийся вопросами постановки на учет семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, на основании требований программы «Молодой семье – доступное жилье». Как правило, этим органом является местный департамент по жилищным вопросам или жилищный отдел администрации города.
  2. Если семья желает использовать материнский капитал в качестве платежа, что бы погасить ипотечный заем, то следует обратиться в территориальное отделение ПФР.
  3. Если программа кредита имеет условие о предоставлении льгот заемщику в случае появления детей, то следует обратиться в кредитную организацию, которая выдала кредит.

Региональные

В разных районах России существуют свои программы помощи молодым родителям. К ним относятся:

  1. Материнский капитал. Эта областная выплата позволяет погасить задолженность по уже взятому ипотечному договору или использовать средства как первый взнос при его оформлении. Правда, принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса соглашаются пока не все банки. В любом случае это отличный вариант для молодой семьи, ведь обналичить сертификат невозможно.
  2. Программа «Российская семья». На ее условиях цена на недвижимость устанавливается для молодых пар на 20% ниже рыночной, причем стоимость квадратного метра не превысит 35 тыс. руб. На данный момент программа действует в 67 регионах России.
  3. Программа «Жилище». Предусматривает списание части ипотечного долга в процентном соотношении, точные цифры зависят от региона. Например, в Мордовии при рождении первого и второго детей списывается по 10% от размера ипотеки, третьего и четвертого – 20%. С пятым малышом кредит списывается полностью.

Некоторые регионы предусматривают льготы для оформления ипотеки после появления третьего и последующих детей. Рассчитываются они индивидуально по каждому региону.

Для семей Удмуртии, например, действует программа с первым взносом 10%, ставкой 5 % и единовременной субсидией в 200 000 руб. при рождении третьего ребенка.

В Хабаровской области предусмотрено единовременное списание 1 млн. долга после рождения третьего малыша.

Уточняйте размер социальных льгот индивидуально по вашему региону – возможно, в нем существуют выгодные условия для новоиспеченных семей.

Федеральные

Из госбюджета происходит оплата доли ипотечного кредита – погашается стоимость 18 кв.м. жилья при рождении каждого ребенка. На федеральном уровне также предлагаются особые программы – например, программа «Жилье для российской семьи».

Также с 2011 года внедрена федеральная программа «Молодой семье – доступное жилье». Она позволяет родителям погасить весь ипотечный долг или его долю средствами, полученными в виде субсидий, если ребенок рожден после одобрения кредита.

Подробно о том, возможно ли списание ипотеки при рождении ребенка и какие банки предоставляют льготы, читайте в отдельной статье.

Специальные программы в банках России

Многие банки разрабатывают собственные программы поддержки молодых родителей. Чтобы определиться с программой, обратитесь в несколько банков и сравните условия. Самые выгодные программы предлагают:

Сбербанк (программа «Ипотека + маткапитал»):

  • первый платеж 10% для семей с новорожденным или 15% для бездетных родителей с условием страхования;
  • ставка 10,3% и возможность отсрочить последний платеж на срок до 5 лет;
  • возможность отсрочки платежа по существующей ипотеке на 3 года при рождении первенца, на 5 лет – для второго ребенка.

ВТБ 24:

  • низкая ставка в 10,4%;
  • первый взнос 10% с оформленной страховкой;
  • быстрое оформление по программе «Победа над формальностями»: предоставляется всего 2 документа.

Также льготную ипотеку предлагают другие банки с господдержкой – Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росэнергобанк, ЮниКредитБанк, ДельтаКредит, Инвесткапиталбанк и другие.

Больше о том, какие программы для молодых семей предлагают банки, как оформить и возможно ли списание ипотеки при рождении ребенка, можно узнать здесь.

Досрочное погашение

Возможно досрочное погашение жилищного кредита в этих банках путем выплаты полной суммы долга или большей ее части. Обычно оно происходит за счет материнского капитала, полученного за второго ребенка.

В кредитном договоре предусмотрен срок, в течение которого банк обязуется произвести досрочное погашение. Чтобы досрочно выплатить кредит, необходимо придти в банк и заполнить заявление.

Если произошла частичная выплата долга, банк пересчитает остаток и выставит новый график платежей.

Сейчас банки не выставляют комиссию за досрочную выплату ипотеки по льготному кредитованию.

Снижение процентной ставки

Большинство банков предлагает пониженные процентные ставки для молодых родителей: если обычная ставка составит порядка 12-14%, то ставка по льготному кредитованию при рождении ребенка не превысит 10,4%. Правда, нюансы зависят от банка, который вы выберете для получения ипотеки. Также значительно снижается размер первого платежа:

  • 10% для семьи с новорожденным;
  • 15% для официально зарегистрированной бездетной пары;
  • 20% для всех остальных категорий.

Также возможен перерасчет уже существующего ипотечного кредита: чтобы не терять клиентов, банки снижают процентную ставку семейным парам с появлением второго малыша.

Компенсация выплат

Участники некоторых программ – в частности программы «Молодой семье – доступное жилье» – уже при появлении первенца получают компенсацию выплаченных по ипотеке средств.

Государство выплачивает стоимость 18 кв. м. недвижимости. На второго ребенка из бюджета выделяется та же сумма, а при рождении третьего малыша возможно полное погашение.

По сути, многодетным родителям государство полностью оплачивает квартиру.

Чтобы получить эту компенсацию, родители должны собрать пакет бумаг:

  1. Заявление на выдачу субсидии.
  2. Паспорта взрослых и свидетельства о рождении детей.
  3. Документ о заключении брака.
  4. Договор ипотеки.
  5. Доказательство того, что семья нуждается в получении компенсации.

Документы подаются в региональную администрацию. Учитывайте, что в каждом регионе могут быть свои требования к документам – выясните этот момент заранее.

Источник: https://vostok-kvartal.ru/ipoteka/pri-rozhdenii-3-rebenka-spisyvaetsya.html

Можно ли списать ипотеку при рождении ребёнка?

Списание ипотеки при рождении ребенка

Списать ипотеку при рождении ребёнка имеют право некоторые россияне. Такая возможность будет у них и в 2018 году. Подобную меру государство называет помощью гражданам. За счет такой поддержки планируется улучшить демографическую ситуацию в стране.

Условия для участия в программе

Характер льгот может быть различным. Тут все будет зависеть от условий ипотечного кредитования и его разновидностей.

Если при оформлении займа семья не участвовала в госпрограмме по улучшению жилья, то списать задолженность они смогут лишь посредством материнского капитала.

Если же в семье родился первый ребенок, то и этих денег они не получат. Единственными мерами снижения финансовой нагрузки будут:

  1. кредитные каникулы;
  2. реструктуризация имеющейся задолженности;
  3. рефинансирование кредита в другом банке.

Если же семья изначально участвовала в госпрограмме, то для них полагаются дополнительные льготы, воспользоваться которыми они могут при оформлении ипотеки и после рождения ребенка. Размер дотации будет зависеть от ряда факторов:

  • условия кредита;
  • размер оставшейся задолженности;
  • количество детей;
  • особенности госпрограммы;
  • региональное расположение (во многих регионах практикуется изменение условий списания ипотеки в более выгодную для заемщиков сторону).

Претендовать на получение льготы от государства могут семьи, удовлетворяющие следующим параметрам:

  1. возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
  2. официальная регистрация брака (для родителей, самостоятельно воспитывающих своих детей и не имеющих супругов, предусмотрены иные программы и льготы);
  3. существует необходимость улучшить жилищные условия (причем этот факт должен быть подтвержден документально);
  4. наличие статуса нуждающихся (то есть, семья должна стоять на учете).

Если же какое-то из условий не выполняется, то возможность списать ипотеку семья не получает.

Многие семьи знают о наличии материнского капитала и программе для молодых семей. А вот о возможности списания части или всего долга они могут не догадываться, а ведь это способно существенно снизить финансовую нагрузку.

Списание ипотеки за первого, второго и последующих детей

Если в семье появился первый ребенок, то размер региональной субсидии может быть установлен несколькими способами:

  1. Стоимость 18 м2. При этом размер самой выплаты в регионах будет разниться, так как цены на жилье у них отличаются.
  2. Процент от задолженности. То есть государство выплачивает определенную часть долга.

Например, в Мордовии это значение за первого ребенка составляет 10%.

В некоторых регионах предусмотрены дополнительные льготы. Это характерно для тех субъектов РФ, где собственная казна достаточно велика.

За второго ребенка помощь в виде погашения ипотеки будет идентичной. Но некоторые регионы увеличивают размер финансирования таким семьям (например, в Ульяновске субсидия составляет уже 30% от стоимости жилья).

Дополнительно за второго ребенка семья получает материнский капитал, который также можно направить на погашение ипотеки.

Причем семейный сертификат доступен абсолютно всем гражданам, родившим второго ребенка, пусть даже они не участвуют в госпрограмме.

Если же в семье появляется третий ребенок, то размер поддержки со стороны региональных властей, как правило, увеличивается. Так, в той же Мордовии (один из регионов, участвовавших в апробации программы в 2016 году) субсидия за второго и третьего ребенка составляет 10 и 30% соответственно. А если появляется на свет четвертый ребенок, то ипотека списывается полностью.

Уточнять значения показателей необходимо в каждом конкретном регионе. Все они активно занимаются внедрением местных программ.

Одним из регионов, предоставляющих субсидии, является Москва и Московская область. Это и неудивительно, ведь это самая быстро развивающаяся часть страны. В Подмосковье и столице действуют свои условия субсидирования:

  1. при появлении третьего ребенка семья может рассчитывать на оформление ипотеки без первого взноса сроком на 30 лет, причем государство будет выплачивать 75% ежемесячного платежа;
  2. участие в программе «Молодой семье – доступное жилье» и рождение третьего ребенка позволит полностью списать задолженность по ипотеке.

Реальная возможность списать ипотеку есть у семей и из других регионов, но узнавать об условиях получения субсидии стоит заблаговременно – еще до того, как человек отправится в банк за оформлением жилищного займа.

Скидки от банков: где оформлять?

​Льготы в виде пониженной процентной ставки – еще одна возможность для россиян. Но такие условия предлагают далеко не все финансовые учреждения. Если хочется найти банк с льготными условиями и возможностью использования государственных субсидий, то обращаться следует в один из следующих институтов:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк;
  • банк Возрождение.

Узнать о скидках можно у специалистов банка или в договоре кредитного займа. Информация часто размещается и на официальных сайтах банков.

Как узнать о программе?

Программа «Жилище» имеет федеральный статус. В 2015 году она была продлена до 2020 года. В соответствии с постановлением Правительства РФ, предпринимать шаги в сторону оказания помощи молодым семьям должны все регионы страны без исключения. При этом внутри субъектов могут устанавливаться свои меры поддержки, но в не меньшем объеме, чем предусматривает сама программа.

Условия для конкретного региона стоит изучать заранее. Сделать это можно в любом МФЦ, местной администрации или же на сайте органов власти нужного субъекта РФ. Можно попытаться получить информацию и в банке, но лучше обращаться в крупные финансовые учреждения в таком случае.

Уделить внимание нужно и изучению списка документов. Обычно он состоит из письменного заявления, паспортов или свидетельств о рождении всех членов семьи, справки о размере оставшейся задолженности и бумаги, подтверждающей право на получение субсидии.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/spisanie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.