Списание 600 тысяч по ипотеке

Содержание

Советы юриста. Как получить 600 тысяч от государства на ипотеку?

Списание 600 тысяч по ипотеке
Ипотека с господдержкой

Ипотечное кредитование наиболее популярный вариант решения жилищной проблемы. Ипотека, сама по себе, сложная ноша, увеличивающая расходы плательщика. Государство предлагает заёмщикам помощь на погашение полученного кредита, воспользоваться которой могут лишь некоторые заемщики при соблюдении установленного порядка и требований.

Постановление правительства

Экономическое состояние России, привело к тому, что национальная валюта существенно уменьшилась в стоимости. Это привело к финансовым проблемам граждан, в особенности тех, кто ранее имел задолженности в иностранной валюте.

После увеличения стоимости валют, фактически доход человека не изменился. Капитализм в целом и банковская сфера в частности действуют формально. Без оснований долги никто не списывает, но Российская Федерация – социальное государство, поэтому не оставляет граждан самих на себя.

В 2017 году Правительство приняло Постановление, в соответствии с которым лица, имеющие проблемные валютные кредиты, могут рассчитывать на помощь от государства в размере, не превышающем шестьсот тысяч рублей. Данная мера позволит полностью или частично погасить долги, не прибегая к процедурам банкротства или дополнительного кредитования.

Программа распространяется только на кредиты, которые обеспечены ипотекой. Государство поддерживает граждан, которые были вынуждены приобретать недвижимость в кредит.

Кто может рассчитывать на поддержку от государства

Указанная поддержка от государства распространяется только на лиц, соответствующих нижеуказанным требованиям:

• наличие гражданства России. Иностранцы не получают такую государственную поддержку даже при наличии вида на жительства или иного статуса;

• наличие хотя бы одного из факторов: инвалидность должника или его детей, наличие несовершеннолетних детей, либо детей в возрасте до 24 лет, если ребёнок обучается в ВУЗе на очном отделении, наличие ветеранского статуса или участника боевых действий;

• заявка на получение установленной законодательством помощи подана не раньше года с момента заключения кредитного договора;

• договор кредитования является ипотечным. Допускается вариант обеспечения кредита правами на постройку, если средства брались для оплаты участия в программе долевого строительства;

• жильё должно соответствовать требованиям: площадь однокомнатного объекта не более 45 метров, двухкомнатного до 65 метров, при наличии трёх и более комнат – не более 85 метров;

• не допускается наличие иной жилой недвижимости. Исключение – один объект, стоимость которого составляет не более половины от имущества, приобретаемого в ипотеку.

Данные обстоятельства будут проверены в агентстве по ипотечному кредитованию при принятии решения.

Способы реструктуризации задолженности

Понятие реструктуризации предполагает пересмотр условий ранее заключенного договора. В соответствии с принятым Правительством РФ постановлением, должник, соответствующий требованиям, вправе рассчитывать на следующие виды помощи:

• часть долга будет прощена.

• уменьшение процентной ставки по кредиту. Минимальная ставка достигает 11.5 процентов годовых, если речь идёт о кредите в иностранной валюте;

• перевод кредита с иностранной валюты в рубли по ставке Центрального Банка РФ на момент реструктуризации;

• списание неустойки. Производится только в том случае, если на момент реструктуризации ещё не был вынесен судебный акт.

В то время, когда будет проводиться реструктуризация, банк не начисляет дополнительные комиссии, ухудшающие финансовое положение должника.

Процедура оформления государственной поддержки

Агентство по ипотечному кредитованию напрямую не взаимодействует с гражданами, оказавшимися в тяжёлом финансовом положении. Контакт проводится через банк, который в своё время выдал ипотечный кредит. Гражданину необходимо будет обращаться именно к кредитору.

Перечень документации

Примерный перечень требуемой документации, которую нужно будет предоставить в банк, выглядит следующим образом:

1. заявление о проведении реструктуризации;

2. документ, который подтвердит личность заявителя, а также аналогичные документы на членов его семьи;

3. справка о составе семьи. На данный момент такой документ более не выдаётся, её выдача прекращена, поэтому предоставляется домовая или поквартирная книга;

4. документы, подтверждающие инвалидность заявителя либо членов его семьи, при наличии статуса участника боевых действий также приложить соответствующую документацию;

5. бумаги, подтверждающие средний доход за последнее время;

6. если отсутствует официальное трудоустройство, то нужно заказать справку со службы занятости;

7. бумаги, подтверждающие право собственности на ипотечный объект.

Бумаги отдаются в банк, а он уже, в свою очередь, сотрудничает с агентством, которое вправе запросить дополнительные доказательства.

Государство, выполняя свои социальные функции, помогает нуждающимся гражданам реструктуризировать задолженность по ипотечным кредитам. Предельная сумма помощи составляет шестьсот тысяч рублей. Должнику нужно обратиться в банк, предоставить пакет документации и дождаться принятия решения.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/finansoviy_vopros/sovety-iurista-kak-poluchit-600-tysiach-ot-gosudarstva-na-ipoteku-5c3b604c0a475a00ab2132a4

Списание ипотеки до 600 тысяч рублей: инструкция пошаговая

Списание 600 тысяч по ипотеке

На 2020 год сумма государственной помощи увеличена до 1,5 миллионов рублей, если они не превышают порог в 30% по остатку основного долга.

Такое новшество действует только в отношении:

  • ветеранов;
  • семей с двумя и более детьми;
  • инвалидов или родителей с ребенком-инвалидом. Здесь есть ограничение по группе инвалидности.

Для всех остальных «льготных» категорий заемщиков, которые перечислялись выше, допускается помощь не более 600 000 руб.:

  • семьи с несовершеннолетним ребенком;
  • семьи с детьми подросткового возраста (студентами до 24 лет).

Посмотрите видео. 600 тысяч рублей на погашение ипотеки:

Возможные источники денег

Граждане, у которых возникло желание сократить срок расчёта по ипотеке, могут для этих целей воспользоваться одним из вариантов получения средств:

1Потребительские кредиты. Просты в оформлении, но ограничены в выдаваемых суммах и сроках погашения. При получении кредитной карты и стабильном источнике доходов, у вас появится возможность частичного погашения ипотеки в течение льготного периода, установленного банком для таких видов займа. В этом случае проценты с вас удерживаться не будут.

2Сбережения.

Если у вас есть денежные накопления на депозитных банковских счетах, то после завершения срока действия ограничений на их снятие, можно осуществить безналичный перевод этих средств в счёт досрочного погашения ипотечного займа. В том случае если ваши сбережения хранятся дома или в банковской депозитной ячейке, необходимую сумму наличными можно внести через банкомат, терминал или кассу банка.

3В долг у частного лица. При желании знакомых или родственников оказать вам помощь в погашении задолженности по ипотеке, им достаточно предоставить номер счёта, с которого могут быть сняты необходимые средства, а вам указать его в заявлении.

back to menu ↑

Механизм списания

Прибавили пособие опекунам в волгограде

Самый дешевый ипотечный кредит на сегодняшний день

Сервитут на неопределенный срок образец

Как пробить что стало с машиной

Можно ли сидеть на больничном и сдовать сессию

Если у женшины 2 ребенка на одного она получает алименты

В 2020 году были установлены правила по порядку выплаты части долга ипотечного займа.

Они предусматривают два способа:

  • сумма 600 тыс. рублей поступает сразу на Счет плательщика единоразово, и банк засчитывает ее как «погашение» ипотеки;
  • 600 тыс. рублей поступают несколькими частями на протяжении некоторого времени.

Именно поэтому важно сначала изучить все положения о предоставлении государственной помощи и сравнить с личной ситуацией, прежде чем заниматься сбором документов.

В банке заявки рассматриваются на протяжении 10-ти рабочих дней (а не календарных). В тоже время в каждой кредитной организации имеется своя организация работы и сроки рассмотрения различного вида обращений. Здесь следует уточнять у сотрудников банка при передаче документов, в какой срок будет рассмотрено заявление.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на реструктуризацию кредита:

Какие банки участвуют в программе

Большинство крупных банков России являются участниками программы, направленной на поддержку ипотечников. Общее количество участников включает не менее 100 организаций.

Среди них известные всем банки:

  • ВТБ 24;
  • ПАО Сбербанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк.

Государственная программа помощи по проблемным кредитам имеет ограниченный бюджет. Поэтому должники с валютными кредитами, молодые семьи и другие заемщики должны безотлагательно воспользоваться услугой. Руководствуясь указанной выше информацией, можно сэкономить до 600 тыс. рублей.

Порядок выплат

Запомните! Погашение части ипотечного долга государством проводится в несколько этапов.

В тоже время есть несколько моментов, о которых следует знать:

  • денежные средства переводятся на специализированный счет, с которого происходит автоматическое погашение банковского долга по номеру кредитного договора;
  • если в период заключения договора в семье родится еще один ребенок, государство выделяет дополнительные средства в размере 5% в качестве субсидии;
  • каждый участник этой программы получает на руки сертификат, который подтверждает его льготный статус;
  • такая помощь участникам ипотечных займов предоставляется только 1 раз.

Посмотрите видео.

Пошаговая инструкция погашения ипотеки

Если у вас появилась возможность досрочного погашения задолженности перед Сбербанком, следует:

  • Обратиться в банк для получения сведений о задолженности по ипотечному займу на момент осуществления досрочного платежа.
  • Заполнить бланк заявления;
  • Перевести необходимую сумму в указанный срок.
  • Получить от сотрудника банка документ о закрытии ипотеки (при полном погашении кредитных обязательств) или копию дополнительного соглашения к существующему договору, с новыми условиями погашения оставшейся суммы.

Подача заявки

Заявление должно быть составлено в двух экземплярах, один из которых остаётся в банке, а другой, с подписью менеджера и «мокрой» печатью, выдаётся вам на руки.

В тексте документа укажите:

  • свои паспортные данные;
  • серийный номер кредитного соглашения;
  • сумму остатка по ипотечному займу;
  • планируемую дату денежного перевода;
  • сумму переводимых средств (минимальный размер банком не установлен, но перечисленная сумма должна быть не менее, предусмотренного договором ежемесячного платежа – в противном случае перевод будет расценен банком как очередной платёж по кредиту);
  • номер банковского счета, с которого поступит перечисление.

Для того, чтобы документа кликните по этой ссылке.

https://www.youtube.com/watch?v=zy9FLLEtrL8

Заявление должно быть заполнено заёмщиком лично и подано в банк не позднее, чем за сутки до осуществления платёжной операции. Если таких платежей несколько, на каждый из них подаётся соответствующее заявление.

Комиссионный сбор, штрафные санкции и ограничения по сумме вносимых средств Сбербанком не предусмотрены.

Факт Клиенту следует знать, что внесение даже крупной суммы без соответствующей процедуры оформления не изменит ничего – деньги будут списаны в счёт погашения кредита в соответствии с установленным графиком и в размере, предусмотренном текущим договором.

Если оформление заявки осуществляется в отделении Сбербанка при личном участии заемщика, у него появляется возможность выбрать один из двух вариантов реализации своих финансовых возможностей:

  • сократить срок погашения займа;
  • снизить размер ежемесячных выплат.

При оформлении заявки через приложение «Сбербанк Онлайн», процедура упрощается, но сокращается опция изменения сроков погашения кредита. Вы сможете лишь уменьшить сумму периодических платежей

В офисе банка

Заявку на досрочное погашение ипотечного кредита примет у вас любое отделение Сбербанка с единственной оговоркой. Офис банка должен территориально принадлежать городу, в котором оформлялась ипотека.

Важные нюансы:

  • При достижении соглашения с администрацией банка перевод платежа можно произвести в день обращения или же в течение трёх последующих суток.
  • При смене места жительства, для решения любых вопросов по ипотеке, оформленной в другом городе, понадобится зарегистрироваться на новом месте, и подать в ближайший офис кредитного учреждения заявку на обслуживание иногороднего кредита. Такое заявление у вас примут и по месту прежней регистрации перед планируемым переездом. При себе необходимо иметь паспорт и копию кредитного соглашения.

Также возможно представление ваших интересов доверенным лицом или созаёмщиком, при наличии у них доверенности на проведение операций с ипотечным кредитом. В документе должны быть указаны:

  • паспортные данные заёмщика и лица, представляющего его интересы;
  • дату подписания и номер кредитного соглашения;
  • название и реквизиты банковского учреждения;
  • номер счёта, с которого будет производиться списание средств.

Через Сбербанк онлайн

Владельцам платёжных карт Сбербанка предоставляется возможность осуществить платеж по досрочному погашению займа в онлайн режиме, без заполнения бланка заявки.

Если чётко следовать алгоритму этой процедуры, то процесс перечисления средств займёт не более пяти минут. Рассмотрим более подробно как это сделать:

Шаг 1. В личном кабинете приложения кликните по вкладке «Кредиты»:

Шаг 2. Выберите интересующий вас заём и перейдите по ссылке «Операции по кредиту»:

Шаг 3. Нажав на кнопку «Как оплатить?», кликните по одному из пунктов выпадающего списка: «Частично погасить» или «Полностью погасить» кредит:

Шаг 4. На открывшейся странице необходимо:

  • указать счёт, с которого будут списаны средства;
  • выбрать дату перевода;
  • указать сумму, которую вы планируете перечислить.

После заполнения всех полей кликните по кнопке «Оформить заявку»:

Внимание! При полном погашении займа, размер переводимой суммы должен соответствовать остатку по кредиту, указанному ниже соответствующего поля. Если перевод планируется не на текущую дату, к нему добавляется сумма ежедневно начисляемых процентов. Информацию по задолженности на конкретную дату можно получить по номеру 900.

Шаг 5. Внимательно изучите общую сводку по планируемой операции и нажмите кнопку «Подтвердить по SMS»:

Шаг 6. После получения SMS — сообщения с пятизначным паролем, введите его в соответствующее поле и кликните по кнопке «Подтвердить»:

Далее вы получите уведомление и ссылку для отслеживания хода операции (в данном случае это вкладка «Досрочное погашение кредита»):

Так выглядит страница после перехода по ссылке:

При частичном погашении, перейдя по вкладке «График платежей», вы получите всю информацию по дальнейшему обслуживанию кредита:

Оплата и итоги досрочного погашения

В соответствии с датой, которую вы указали в заявке, обозначенная сумма будет списана автоматически, затем банк сделает перерасчёт и предоставит вам новый график платежей с учётом внесённых средств в счёт досрочного погашения кредита.

Новый график можно получить в офисе финансового учреждения или же ознакомиться с ним через приложение «Сбербанк Онлайн».

back to menu ↑

Списание долга по ипотеке до 600 тысяч рублей

Собственник -я одна, поручитель папа.

Работаю в гос учреждение . Зп 8тыс. Платёж 25

Источник: https://vostok-kvartal.ru/kommunalnoe-hozyajstvo/spisanie-ipoteki-do-600000.html

Списание основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей

Списание 600 тысяч по ипотеке

Учитывая существенные изменения в российской экономике за последние несколько лет, правительство активно реализовывает программы оказания помощи гражданам, которые нуждаются в решении жилищных вопросов.

В частности это касается жилищного кредитования и снижения уровня платежеспособности населения.

Исходя из этого, на сегодняшний день возможно частичное, но существенное списание ипотеки за счет государства, однако такое право предоставлено не всем желающим, а лишь тем, кто соответствует выдвинутым требованиям.

Как показывает практика, во всех сферах в России принято умалчивать о множестве нормативных актов, которые могут помочь гражданам в том, или ином вопросе. Именно поэтому о правительственном постановлении №373, принятом ещё в 2020 году и изменённом в 2020, известно довольно немногим. Ещё меньше людей знают, как применить его на практике.

Между тем, согласно с данным постановлением, заёмщики могут претендовать на , то есть на пересмотр условий договора и их изменение в более выгодную сторону, а также на списание основного долга по ипотеке в процентном соотношении. Учитывая изменения, внесённые в 2020 году, размер государственной помощи увеличился ровно в два раза. Так, если раньше это было 10%, то теперь 20%. Некоторые категории населения могут получить и того больше.

Сэкономьте ваше время и нервы. и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию

профессионального юриста.

Кто попадает под условия?

Госпрограмма, реализацией которой частично занимается специально созданное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), говорит о том, что на фактическое списание долга по ипотеке могут претендовать лица, отвечающие таким требованиям:

При этом, в случае, когда в семье есть как минимум двое или более малолетних детей, один из родителей имеет группу по инвалидности или содержит на иждивении ребёнка-инвалида, а также, если речь идёт о ветеране боевых действий, то эти категории граждан вправе получить 30% на списание задолженности по ипотеке. Однако эта сумма не может быть выше, чем 1,5 млн. рублей.

Ряд требований к жилью

Возможность списания части долга по жилищному займу появляется при соблюдении не только вышеупомянутых условий, но и требований к недвижимому имуществу, на который был взят кредит.

Когда господдержка реализовывается:

Важно отметить, требования с ограничением метража жилой площади не применяются в отношении многодетных семей, так же, как и стоимость одного метра квадратного в ней.

Все заявленные требования должны быть обязательно подтверждены в тексте подаваемого заявления. Если информация будет представлена неполная или недостоверная, в списании задолженности по ипотеке будет отказано. В любом случае, каждый пункт, дающий право участвовать в программе помощи по выплате долга по договору жилищного кредитования, должен был подтверждён соответствующим документом.

Кому и как воспользоваться?

Федеральная программа помощи заёмщикам, утратившим прежнюю платежеспособность, предусматривает, что ими признаются граждане, доход которых на человека в течение последних трёх месяцев был снижен на тридцать процентов и больше. Подать соответствующее заявление могут заёмщики, являющиеся гражданами Российской Федерации.

При условии, что он относится к:

  • Многодетной семье;
  • Участникам боевых действий;
  • Семьям, в которые есть лица с ограниченными возможностями на иждивении (как малолетние, так и совершеннолетние);
  • Государственным служащим, которые трудятся в сфере обороны, прочее.

В соответствии с новыми изменениями в Правительственном Постановлении, сейчас не обязательно, чтобы у заёмщика Сбербанка ипотечное жильё было единственным в собственности. По условиям проекта допускается, чтобы члены семьи имели долю в иных объектах жилой недвижимости, но не больше, чем пятьдесят процентов.

Важно и то, что выплата части долга за счёт государства возможна исключительно для тех, кто приобрёл бюджетное имущество. К нему относятся квартиры, метраж которых не превышает 45 м. кв. для однокомнатных, 65 м. кв. для двухкомнатных и 85 м. кв. для трехкомнатных.

Действия заемщиков

В банке, который выдал ипотеку заёмщику, можно получить подробную консультацию по всем вопросам списания 20% по ипотеке. Однако важно, чтобы данная финансовая структура сотрудничала с государственной программой.

На месте можно также уточнить полный список документов, которые понадобятся для каждого отдельного случая. Как правило, перечень достаточно немалый и затрагивает всех членов семьи должника.

В первую очередь, на этапе подачи заявления должны быть готовы бумаги, удостоверяющие финансовое состояние заявителя, без чего принять решение невозможно. К таким бумагам относится:

  • Копия трудовой книжки;
  • Любые справки о получаемом доходе и пособиях;
  • Справка о сумме пенсионных выплат, выданная Пенсионным Фондом;
  • Свидетельство, удостоверяющее государственную регистрацию индивидуального предпринимателя;
  • Выписка из местной службы занятости населения, если кто-либо из членов семьи безработный.

Право претендовать на списание ипотеки дают также такие документы, как:

  • Свидетельство о рождении или усыновлении каждого ребёнка, не достигшего четырнадцати лет;
  • Копия справки, подтверждающей группу инвалидности;
  • Удостоверение ветерана боевых действий, дающее право на 30% списания;
  • Справка из учебного заведения, подтверждающая обучение на очной форме.

Также принимаются к рассмотрению документы, непосредственно касающиеся жилой недвижимости, на которую была взята ипотека:

  • Экземпляр договора ипотеки с дополнительными соглашениями, если они были;
  • Договор долевого строительства;
  • Кадастровая и техническая документация (паспорта, планы);
  • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), удостоверяющая право собственности заёмщика.

После подачи документов

После того, как все необходимые документы на списание части задолженности будут собраны (на это уходит обычно около двух недель) и поданы на рассмотрение, остаётся только ожидать принятия решения. На практике подобные запросы банк рассматривает несколько недель, учитывая также мнение Агентства (АИЖК) по каждому вопросу. Все запросы обязательно согласовываются с государственным органом.

Далее заёмщику сообщат о том, какое было принято решение. Если заявителю отказали в списании части долга, нужно обратить внимание на причину такого решения. Отрицательные факторы можно устранить, если это недостача каких-либо бумаг или их неправильное оформление.

Если заявление одобрено, в банке с заёмщиком подписываются соответствующие документы. Стоит заметить, когда собственником или совладельцем недвижимости выступает несовершеннолетнее лицо, придётся брать разрешение у попечительского совета. При возврате 20% в рамках программы обычно предлагают несколько вариантов реструктуризации, что, впрочем, не одно и то же.

Тем не менее, выбирая, какой именно программой воспользоваться, следует оценить свою ситуацию и несколько возможных её решений, чтобы выбрать максимально выгодную.

Особенности для многодетных семей

Определённые государственные льготы молодые семьи получают уже после рождения первого ребёнка.

Так, например, с рождением первенца семья вправе претендовать на компенсацию стоимости 18 метров квадратных жилья, купленного в ипотеку.

При рождении второго ребёнка можно просить возместить стоимость уже 36 метров квадратных, но самая существенная помощь предоставляется многодетным семьям, которые получают такой статус с рождением третьего ребёнка.

Чтобы требовать списания долгов для многодетной семьи, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного Фонда с:

  • Договором оформления ипотеки;
  • Сертификатом на материнский капитал;
  • Свидетельством о рождении всех имеющихся малолетних детей;
  • Свидетельством государственной регистрации брака;
  • Документами, удостоверяющими права владения ипотечной недвижимостью;
  • Справкой из банка с указанной суммой невыплаченной задолженности.

Подавать оригиналы не обязательно, копий Пенсионному Фонду будет достаточно. Однако при себе оригиналы всё же должны быть. Денежные средства, за счет которых списывается задолженность многодетным семьям, будут переведены банку-кредитору после того, как все поданные бумаги будут проверены.

Где можно оформить?

Чтобы претендовать на списание 20% по невыплаченной ипотеке, важно, чтобы банк-кредитор, с которым заёмщик подписал договор, и государственный орган сотрудничали в данной программе. Впрочем, все основные крупные финансовые структуры поддерживают такую инициативу.

В частности, проблем не возникнет у клиентов Сбербанка, ВТБ 24, Центр-инвеста, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы, РОСБАНКА, БИНБАНКА, Собинбанка, ЮниКредитБанка, Промсвязьбанка, АКИБАНКА, АК БАРСа, Автоградбанка, Абсолют Банка, ГЛОБЭКСБАНКа, Дальневосточного банка, МТС-Банка, Связь-Банка, ОТП Банка, Примсоцбанка, Запсибкомбанка, Банка ЗЕНИТ, МЕТКОМБАНКа, Ижкомбанка, ЛОКО-Банка, Крайинвестбанка, Курскпромбанка.

Свой запрос на списание ипотечных задолженностей подавать следует непосредственно в свой банк, а далее он самостоятельно передаст его в АИЖК.

Многие ответы на волнующие вопросы граждане могут найти на официальном сайте данного Агентства или позвонив туда по номеру горячей линии.

В частности именно там можно получить наиболее точную консультацию по альтернативной программе реструктуризации, если списать часть долга в размере 10, 20 или 30% невозможно.

Альтернативное решение

Уже на протяжении нескольких лет граждане Российской Федерации могут пользоваться федеральной программой по реструктуризации заключённого договора ипотеки. Предоставляется она и для молодых семей. Это хорошая альтернатива для тех, кому по каким-либо причинам не спишут ничего из задолженности.

Стандартно для участия в такой альтернативе, как реструктуризация, нужно иметь возраст до 35 лет, не более 15 квадратных метров жилья на одного человека в семье. Также требуется подтверждение платежеспособности, своевременная выплата кредита и принадлежность к тем льготным категориям, которые выше упоминались.

В рамках программы может быть уменьшена процентная ставка по ипотеке благодаря увеличению сроков погашения долга, оформлена отсрочка до полутора лет в зависимости от банка и перевод валютной ипотеки в рублёвую.

причина действия такой программы – предоставление помощи российским гражданам, которые не по своей вине оказались в затруднительной ситуации, из-за которой не могут своевременно выполнять свои финансовые обязательства по договору жилищного кредитования.

Информация в данной статье предоставлена для ознакомления. Мы рекомендуем Вам к нашему юристу.

Кризис, вызванный затяжными экономическими санкциями со стороны западных государств, падением цен на нефть и снижением курса рубля, довольно больно ударил по простым россиянам.

Особенно не повезло тем из них, кто оформил ипотечные кредиты, имеет крупные задолженности перед банковскими учреждениями.

Снижение заработных плат, а также потеря работы поставила многих перед угрозой потери собственного жилья, за которое граждане просто не успели расплатиться до кризиса.

На помощь этой категории лиц пришло государство. Оно предложило реальную финансовую поддержку тем, кто оказался не способен платить по ипотечным кредитам.

Предлагаемая госпрограмма позволяет рассчитывать на списание части долга, составляющей не более 600 тысяч рублей.

Как воспользоваться столь выгодными условиями, как принять участие в данной программе? Именно этот вопрос мы намереваемся максимально подробно осветить в нашей статье.

Как принять участие в реструктуризации?

  • Для того, чтобы принять участие нужно сначала определить подходит ли гражданин и его недвижимость под условия.
  • Затем нужно обратиться в банк, выдавший кредит. Проконсультировавшись со специалистами, можно будем понять какой способ погашения лучше выбрать и возможно ли это.
  • После этого, специалист даст список нужных документов. Их сбором занимается плательщик.
  • После сбора документов, нужно обратиться в банк, заполнить заявление. Документы зависят от конкретного банка.
  • После принятия заявления, банк должен оповестить Пенсионный Фонд и ждать погашения долга.
  • Гражданину нужно дополнительно обратиться в Пенсионный Фонд для уточнения деталей. Возможно, потребуется написать дополнительное заявление в ПФ.
  • Далее ПФ перечислит деньги в банк, и ипотека будет закрыта.

Списание долга не предусмотрено никакими законами, регулирующими кредитные договоры.

Постановление №373 является программой господдержки. Называть программу списанием не совсем корректно. Она нужна, чтобы помочь нуждающимся гражданам.

Фактически списание может произойти только в случае, если банк просрочил дату подачи искового заявления, либо, если гражданин признан не способным платить и банк «простил» ему долг.

Основные условия участия в государственной программе по списанию ипотеки

Для участия в программе списания ипотеки, для получения помощи от государства и сохранения своего жилья должны быть соблюдены следующие ключевые условия:

Источник: https://tbti.ru/zhkh/sberbank-spisanie-ipoteka.html

Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан

Списание 600 тысяч по ипотеке

Финансовые санкции Запада в сочетании с небывалым снижением цен на нефть стали причиной кризиса в стране, сопровождающегося сокращением рабочих мест и уменьшением размера оплаты труда, в результате чего население, имеющее долгосрочные кредитные обязательства, попало в затруднительную ситуацию.

Потеряв работу или столкнувшись с необходимостью тотальной экономии, многие владельцы квартир, купленных по банковской ипотеке, столкнулись с потенциальной опасностью потери жилья, находящегося в залоге у кредитора.

Для поддержки населения, которое по объективным причинам оказалось не в состоянии платить по долгам за кредитное жильё, государство реализует списание основного долга по ипотеке, ставшее для многих настоящим спасением.

Основания для списания долга

Законодательным основанием для осуществления государственной поддержки гражданам не способным самостоятельно погасить основной долг по ипотеке, является Постановление Правительства №373, вступившее в силу с 23 июля 2015 года, затем пережившее изменения в редакции от 07.12.2015 года и введенное в действие Указом Президента №1331.

Сравнительные характеристики программы помощи претерпели существенные изменения в последней своей редакции, которая учла недоработки базовой версии постановления о списании основного долга по ипотеке.

Условия участия в программе

Основным критерием возможности получения государственной поддержки является изменение доходов плательщика, наступивших вследствие кризисных явлений в экономике или по иным причинам, либо размера платежа, что возможно при валютном займе и рублевой зарплате. Заемщики, взявшие кредит в валюте и получающие зарплату, не зависящую от её рыночного курса, столкнулись с ситуацией, когда платеж в рублях по курсу вырос более, чем в два раза.

Изменение дохода

Федеральная программа, действующая в настоящий момент, предусматривает поддержку граждан, чей доход за квартал, предшествующий подаче заявки на реструктуризацию долга, сократился минимум на 30% по сравнению с аналогичным интервалом, до взятия кредита.

По сравнению с первичной редакцией наблюдается смягчение условий, так как раньше текущий доход сравнивался с параметром за последние 12 месяцев.

Хотя, если кредит взят достаточно давно, то многочисленные индексации могли повысить заработок в денежном выражении, а повышенная инфляция последних полутора лет снизить их покупательскую способность.

Отсутствие привязки дохода плательщика к их покупательской способности является слабым местом программы о списании основного долга по ипотеке, так как рассматривается номинальный доход, а не его товарно-платежный эквивалент.

Дополнительным параметром платежеспособности является размер строки семейного бюджета, приходящейся на каждого её члена, после выплаты по кредиту, включая доход созаёмщика по ипотеке.

Величина душевого дохода не должна превышать двух прожиточных минимумов для региона кредитования, если условие не выполняется, то сокращение ежемесячного дохода не является основанием для участия в программе.

Устранить недоработку в части отсутствия привязки дохода к его покупательской способности можно, если сделать остаток средств для членов семьи после оплаты ипотеки первичным параметром, который позволяет получить помощь государства вне зависимости от изменения заработка в денежном эквиваленте.

Курсовая разница

Оплата ипотеки для заемщиков, получивших кредит в иностранной валюте, достаточно долгое время оставалась сложным вопросом, учитывая, что по состоянию на начало 2020 года курс вырос более, чем два раза, по сравнению с показателями лета 2014 года.

В настоящее время, тем заемщикам, чьи платежи по валютной ипотеке возросли более, чем на 30% по отношению к периоду заключения договора кредитования, предоставляется возможность государственной поддержки, заключающейся в установлении курса валюты, ниже определенного ЦБ РФ на текущий момент, а также прощении части долга или полуторагодовом снижении платежей вполовину.

Требования к имеющимся основания для списания долга

Изменения дохода семьи или платежей по валютному кредиту недостаточно для того, чтобы принять участие в программе государственной помощи ипотечникам, которая требует выполнения дополнительных условий в части:

  • социального статуса претендента;
  • наличия в собственности другой недвижимости;
  • площади квартир, купленных по ипотеке;
  • периода времени с момента получения кредита.

Статусный аспект

Перечень лиц, имеющих возможность обратиться в банк-кредитор для реструктуризации ипотеки выглядит следующим образом:

  • родители или опекуны более, чем одного ребенка не достигшего совершеннолетия;
  • участники боевых действий, имеющие ветеранское удостоверение;
  • лица, обладающие подтвержденной официально инвалидностью, а также имеющие детей с подобными признаками ограничения дееспособности.

Внесенные в декабре 2015 года изменения исключили из числа достойных государственной поддержки ряд категорий граждан, а именно:

  • участников социальных программ государственной поддержки ипотеки;
  • государственных сотрудников и работников научной сферы;
  • трудящихся на благо оборонного потенциала страны.

Ограничение прав собственности

Наложенное первоначально ограничение, на площадь в 18 кв. метров в заложенном имуществе, для каждого домочадца семьи ипотечника, в действующей редакции смягчено и теперь, имея в собственности единственную квартиру, граждане могут быть совладельцами других объектов недвижимости, если их доля не превышает половины площади.

Лимит класса жилья

Владельцы недвижимости, класс которой превышает эконом (бизнес, элитное), а также купившие квартиру для сдачи в наём или перепродажи, не могут рассчитывать на участие в программе помощи по ипотеке. Конкретные требования к площади декларированы в зависимости от числа жилых комнат следующим образом:

  • 1-комнатная – 45 м2;
  • 2-комнатная – 65 м2;
  • 3-комнатная – 85 м2.

Ограничена также стоимость покупаемого жилья, которая не может более, чем на 60% превышать удельную стоимость типовых аналогичных квартир на соответствующем рынке – первичном или вторичном.

В том случае, если семья заемщика включает трех и большее число детей, не достигших совершеннолетия, площадь квартиры может быть любой, так же, как и стоимость покупки.

Дата получения кредита

В базовой версии Постановления №373 обратиться за поддержкой государства мог только подходящий по прочим условиям заемщик, заключивший договор не позднее 1 января 2015 года.

Действующая редакции сделала этот параметр плавающим, ограничив не дату кредитования, а период до момента обращения за реструктуризацией, который должен наступить не ранее, чем через год после подписания ипотечного договора.

Возможности списания ипотечного долга

Если обладатель ипотечного жилья удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он вправе обратиться в банк, выдавший ему кредит для участия в государственной программе помощи, которая предусматривает списание ипотеки до 600 тысяч рублей одним из следующих способов:

  1. Путем перевода валюты в рубли по курсу, который не может превышать принятый Центробанком на момент реструктуризации. При этом процентная ставка после пересчета суммы основного долга в рублях, не может быть выше, чем 12% в год.
  2. За счет сокращения платежей по графику до половины, в течение периода, не превышающего полтора года.
  3. Гашение соответствующей части основного долга.

Вне зависимости от выбранного заемщиком способа государственной помощи, предоставленная сумма должна составить 10% от остатка по основному долгу, но не более 600 тысяч рублей. То есть, чтобы воспользоваться предоставляемыми возможностями по максимуму, стоимость квартиры должна составлять более 8 млн. рублей, так как без 20%-го первоначального взноса взять ипотеку затруднительно.

Список банков участников программы помощи постоянно пополняется и на текущий момент составляет 72 кредитных учреждения. Уточнить входит ли банк-кредитор в этот перечень можно, позвонив с 8 до 19 часов по Московскому времени в рабочие дни по телефону горячей линии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию – 8-800-755-55-00.

Имевшееся в первой редакции Постановления №373 ограничение по задолженности, которая должна была составлять от 30 до 120 дней, в действующей версии отменено и теперь обратиться за реструктуризацией могут и обязательные плательщики, не допускавшие просрочек.

Альтернатива низкому доходу

Даже если сумма доходов ипотечного заемщика не снизилась до необходимого уровня, а валюта кредита – рубли, он может списать всю сумму основного долга за счет государства, если в период кредитования станет родителем трех детей.

Бюджет территориального образования согласно местному закону, оплачивает списание ипотеки при рождении ребенка в размере рыночной стоимости 18 кв. метров аналогичного жилья.

В зависимости от принятого ограничения суммы списания при рождении 3-го ребенка долг может быть погашен полностью, например, в Хабаровском крае эта сумма составляет 1 млн. рублей.

Специфика подобной поддержки от государства заключается в необходимости наличия полной семьи и оформленного сертификата на материнский капитал, который и является основанием для списания полагающейся части основного долга.

Процедура списания включает в себя типовые этапы сбора документов, их проверки и одобрения пенсионным фондом, с последующим перечислением средств на счет банка, который следует удостоверить справкой, чтобы избежать конфликтов с финансовым учреждением в последствии.

Размер средств, выделенных государством в 2020 году на поддержку ипотечных заемщиков, попавших в сложную ситуацию, составляет 4,5 млрд. рублей, причем АИЖК получило возможность инвестирования полученных средств в надежные ценные бумаги и размещения на депозитах банков, заслуживших доверие ЦБ РФ.

За счет такой возможности фактическая сумма государственной помощи существенно превысит номинальную, а число спасенных ипотечников увеличится.

Программа помощи хоть и имеет свои недостатки, но совершенствуется, о чем свидетельствуют прогрессивные, по сравнению с базовой версией, положения текущей редакции.

При обращении в финансовое учреждение следует помнить о том, что любые заявления о комиссии банка за реструктуризацию незаконны и не подлежат удовлетворению.

: О программе помощи ипотечным заемщикам

Источник: http://ipoteka-expert.com/spisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.