Созаемщик имеет право на квартиру

Содержание

Кто такой созаемщик в ипотеке и для чего он нужен: какие имеет права на квартиру

Созаемщик имеет право на квартиру

При оформлении жилищных займов нередко приходится привлекать созаемщика, являющегося стороной ипотечного договора, а его права и обязанности регулируются ГК РФ. На него возлагаются солидарные обязательства, что нужно учитывать при подписании соглашения.

Кто такой созаемщик и для чего он нужен?

Созаемщик – это физическое лицо, согласившееся нести ответственность по выплате долга перед финансовым учреждением наравне с заемщиком. Если прямой должник перестанет перечислять ежемесячные платежи, банк в первую очередь обратится с требованием об уплате к созаемщику.

В большинстве случаев по кредитному договору кредиторы разрешают привлекать до четырех созаемщиков. Они нужны на начальном этапе для одобрения заявки на ипотеку, если основному заемщику не хватает собственного дохода: заработок других сторон здесь также будет учитываться.

Например:

Иванков С.В. зарабатывает 50 000 руб. в месяц. При расчете ежемесячных платежей и одобрении анкеты банк руководствуется требованием, согласно которому регулярные взносы не должны превышать 45% от дохода клиента. Иванков С.В. хочет взять квартиру в ипотеку, но тогда ему придется каждый месяц выплачивать по 35 000 руб., что гораздо выше 45% от зарплаты.

Чтобы заявка на жилищный кредит была одобрена, Иванков С.В. просит своего брата Иванкова М.В. стать созаемщиком. Его доход в месяц равен 100 000 руб. Суммарно банк будет учитывать 150 000 руб. и заявку одобрят: требование о 45% от общего заработка соблюдено, а членам семей сторон сделки остается сумма выше прожиточного минимума на каждого человека.

Таким образом, созаемщики обычно привлекаются, если банк предъявляет данное требование в связи с низким доходом для одобрения заявки на ипотеку.

Созаемщики по ипотечному кредиту: права и обязанности

Перед тем, как соглашаться стать созаемщиками по ипотеке, гражданам необходимо учитывать, что после подписания договора они будут нести полную ответственность, которая выражается в следующем:

  • Выполнять условия договора вне зависимости от обстоятельств: если в нем указано, что изначально платежи перечисляет основной заемщик, а при неуплате – первый, второй и последующие созаемщики, придется соблюдать очередность.
  • Если остальные созаемщики не в состоянии выплачивать долг, данное обязательство возлагается на одного созаемщика, имеющего доход.

Помимо обязательств, существуют и определенные права:

На что имеет право созаемщикПояснение
Доля в приобретаемой квартиреВыделяется в случае, если прямой должник перестает выплачивать ипотеку
Отказ от совместной доли в приобретаемой недвижимостиВ случае отказа обязательства по выплате долга остаются
Получение налогового вычетаАктуально, если приобретается квартира в долевую собственность. Созаемщики могут вернуть 13% от установленной суммы
Равномерное распределение выплат между всеми участниками сделкиВыполняется по договоренности с банком
Разделение долговых обязательствПроизводится при расторжении брака
Отказ от статуса созаемщикаВозможен при согласии кредитора и наличии достойной замены

Может ли созаемщик претендовать на квартиру?

Если основной должник исправно выплачивает ипотеку, созаемщик не может претендовать на долю в квартире. Для этого требуются доказательства перечисления денег, а споры решаются в судебном порядке.

Ситуация меняется, если сторонами договора являются супруги. В этом случае при разводе долги и имущество делятся пополам, и права на квартиру созаемщика по ипотеке равны правам прямого заемщика.

Требования к созаемщику по ипотеке

Каждый день предъявляет индивидуальные требования к кандидату, но есть общие критерии, которым должны соответствовать все созаемщики:

  • Российское гражданство.
  • Минимальный стаж работы на последнем месте – от полугода и более.
  • Платежеспособность: величина ежемесячного платежа на случай неуплаты долга заемщиком должна быть не более 40% от дохода.
  • Возраст – от 21 года. На момент погашения ипотеки созаемщикам должно быть не более 55 (женщинам) и 60 лет (мужчинам). Некоторые финансовые учреждения увеличивают возрастной порог на окончание платежей до 70-75 лет.
  • Хорошая кредитная история. Наличие просрочек и текущих задолженностей по займам существенно снижает шанс на одобрение кандидатуры.

Ответственность созаемщика по ипотеке

По ГК РФ заемщики и созаемщики несут солидарную ответственность перед кредитором. Если основной должник утрачивает платежеспособность (теряет работу, становится инвалидом и т.д.), обязательства по перечислению регулярных платежей возлагаются на созаемщика. Ему придется выплачивать долг, даже если по договору он отказался от доли в квартире.

Чем созаемщик отличается от поручителя?

Существует ряд отличий между поручителем и созаемщиком:

Различие Поручитель Созаемщик
Учет доходовЗаработок не влияет на размер одобренной суммы, не учитывается при рассмотрении заявкиДоход учитывается
Суммирование заработкаЗарплата рассматривается отдельноЗаработок всех сторон сделки суммируется
Право на приобретаемое жильеОтсутствует, за исключением случая, когда поручителю приходится самостоятельно выплачивать долг. Он может потребовать компенсацию в судебном порядкеЗаемщик и созаемщик самостоятельно решают вопрос о выделении доли
Выплата ипотечного долгаПроизводится только по решению суда, если заемщик перестает выполнять свои обязательстваРешение суда не требуется. Долговые обязательства автоматически переходят на созаемщика

Кредитная история: риски для созаемщика

Положительная кредитная история увеличивает вероятность одобрения ипотеки. Когда заемщик в дальнейшем перестает выплачивать долг, у него и созаемщика она становится отрицательной при условии, что банк вообще не получает денег.

Это негативно отражается на кредитовании граждан в дальнейшем: при рассмотрении заявки на заем финансовые учреждения делают запросы в БКИ, и полученная выписка существенно влияет на результат обращения клиентов.

Какие документы должен предоставить созаемщик?

При оформлении ипотеки в банке стороны предоставляют индивидуальные перечни документов. Для созаемщика он обычно выглядит так:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • справки для подтверждения дохода;
  • трудовая книжка;
  • свидетельства о рождении детей и паспорта супругов;
  • справка о составе семьи.

Как найти созаемщика по ипотеке?

Нести солидарные обязательства по жилищному кредиту могут родственники или друзья только при наличии согласия. В большинстве случаев товарищи отказывают в просьбах принять участие в ипотечных сделках, и на это есть ряд веских причин:

Если должник перестанет выплачивать деньги даже по уважительным причинам, данное обязательство перейдет к созаемщику, т.к. все стороны несут равную ответственность.

Некоторые банки могут отказать в потребительских или других видах кредитования, если созаемщик обратится за займом на собственные нужды: его участие в сделке фиксируется в кредитной истории, которой пользуются все финансовые учреждения при рассмотрении анкет на займы.

Если должник перестает выплачивать ипотеку, созаемщик приобретает право на оформление недвижимости в собственность, т.к. выплаты за нее производятся уже из его личных денег.

Важно учитывать, что, согласно ст. 45 СК РФ, при оформлении ипотеки один из супругов автоматически будет считаться созаещиком, а его доход также будет учитываться. Впоследствии в случае развода имущество и долговые обязательства делятся пополам, за исключением случаев, когда у одной из сторон зафиксировано плохое материальное положение или находится на воспитании общий ребенок.

Если супруги не хотят быть созаемщиками, они могут составить брачный договор для ипотеки, где будет указано, кто является основным плательщиком и кому будет принадлежать имущество. Он предоставляется в банк на начальном этапе ипотечной сделки. Если его устроят условия договора, заем будет одобрен, а информация о наличии договора будет отражена в ипотечном соглашении.

Что стоит учесть, прежде чем стать созаемщиком

Перед участием в сделке гражданам необходимо учесть препятствия, с которыми может столкнуться созаемщик:

  • При желании оформить ипотеку или потребительский кредит созаемщик может столкнуться с трудностями: при расчете ежемесячных платежей банк будет учитывать наличие уже имеющихся долговых обязательств, и, если доход клиента ниже установленного минимума, в займе будет отказано.
  • Если созаемщиком стал человек, с которым впоследствии был заключен брак, он не сможет претендовать на долю в квартире, но обязательства по выплате долга остаются за ним на случай неплатежеспособности заемщика.
  • Ипотечная квартира оформляется в собственность обоих супругов. При разводе могут возникнуть трудности с разделом имущества.
  • Если основной должник перестанет выплачивать деньги банку, данное обязательство переходит на созаемщика. Взыскать компенсацию впоследствии будет проблематично, понадобится много времени.

Чтобы уменьшить риски, при подписании договора рекомендуется составить дополнительное соглашение, в котором будет указано, что, в случае неисполнения должником своих обязательств созаемщик перечисляет кредитору деньги, но впоследствии может истребовать сумму с заемщика или претендовать на часть квартиры.

Как взять ипотеку без мужа-созаемщика

По закону при оформлении ипотеки супруги автоматически становятся созаемщиками, а приобретенная квартира переходит в общую собственность. Банки не могут в общем порядке выдать жилищный заем без участия одного из супругов. Исключением является наличие брачного договора, по которому долг выплачивает только муж или жена, а недвижимость переходит во владение одной стороне.

Брачный договор как решение

Не следует путать простой брачный договор и договор по ипотеке: в первом случае указываются общие права и обязательства, касающиеся финансов, имущества и ведения быта, а во втором – исключительно ипотечные обязанности.

В брачном соглашении по ипотеке можно указать, кто будет единоличным плательщиком и собственником. Документ предоставляется кредитору до заключения сделки на этапе рассмотрения заявки.

Как выйти из созаемщиков по ипотеке?

Если созаемщик хочет выйти из сделки, это можно сделать только при наличии одобрения банка и предоставлении другого созаемщика. Потребуется наличие уважительной причины для выхода: потеря работы, развод, переезд, болезнь.

Что необходимо сделать:

  • Написать заявление о выходе из сделки, предоставить его вместе с документами, подтверждающими уважительную причину. Также потребуются документы от нового созаемщика, представленного взамен предыдущего.
  • Подождать 10 дней. Это стандартный срок рассмотрения у кредиторов.
  • Получить решение и перезаключить ипотечный договор.

Важно учитывать, что банки не обязаны удовлетворять требования о выходе из сделки. Конечное решение остается за ними, но вердикт можно оспорить в суде.

Как вывести мужа из созаемщиков по ипотеке?

Если супруг хочет снять с себя долговые обязательства, банк может пойти навстречу. Понадобится согласие всех сторон и предоставление другого созаемщика на случай, когда у жены недостаточный уровень дохода. Муж потеряет право на долю в квартире.

Порядок действий таков:

  • Супруг подает заявление о выходе из ипотечной сделки, жена дает свое согласие. Предоставляются документы от нового созаемщика.
  • Банк рассматривает ходатайство вкупе со справками о доходах жены и принимает решение.

В завершение ипотечный договор перезаключается. В нем указываются сведения о другом созаемщике.

Может ли созаемщик взять ипотеку?

При желании гражданин, являющийся созаемщиком, может оформить на себя ипотеку, если банк посчитает его уровень дохода достаточным для успешного выполнения условий обеих сделок.

Рассмотрим пример:

Кузнецов И.Е. является созаемщиком у своего брата. Его ежемесячный доход составляет 150 000 руб. Платеж заемщика по первой ипотеке составляет 35 000 руб.

в месяц, в случае потери трудоспособности эта сумма не будет превышать 40-45% от дохода Кузнецова И.Е. Он может оформить на себя жилищный заем, если ежемесячные выплаты не будут более установленной суммы от зарплаты.

Даже если выплаты составят 50 000 руб. в месяц, заявку с большой вероятностью одобрят.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/voprosi/sozaemshhik-ipoteki-ego-prava-i-obyazannosti

Кто такие заемщик и созаемщик по ипотеке?

Созаемщик имеет право на квартиру

С того момента, как появилась возможность приобрети квартиру в ипотеку у многих граждан появилась возможность приобретения недвижимости. Оформление ипотеки связано с определенными сложностями, которые заключаются в подготовке документации.

Никакой банк не предоставит деньги на покупку квартиры, если заёмщик не сможет производить необходимые выплаты.

Банковская организация должна быть уверена, что заемщик вернет полученные средства, и одним из способов получения гарантий является привлечение созаемщика по ипотеке.

Мало кто знаком с тем, какую роль выполняет созаемщик по ипотечному кредитованию, поэтому в данной статье мы расскажем об основных правах и обязанностях данного лица, а также, какие к нему выдвигаются требования.

Определение заёмщика и созаемщика

Поговорим о том, кто может быть признан созаемщиком. Данным лицом называют человека, который несет аналогичную ответственность, как и основной получатель займа. Необходимость привлечения данных лиц появляется в тех случаях, когда человек желает оформить ипотеку, но у него недостаточный уровень дохода.

Данное лицо является гарантом того, что при невозможности выплаты ипотеки основным лицом взносы будут производиться созаемщиков. В качестве этого человека могут выступать члены семьи или близкие родственники. К ним предъявляются определенные требования. Особое внимание обращается на возраст и доход созаемщика.

Стоит сказать, что в качестве данного лица могут выступать и пенсионеры, но мало какие банковские организации пойдут на подобный риск.

Отличия созаемщика от поручителя

Мы рассмотрели определение созаемщика, и у многих граждан может возникнуть вопрос. Есть ли различия между поручителем и созаемщиком? На первый взгляд найти отличия достаточно сложно.

Поручитель также берет на себя ответственность по уплате денежных средств, но при поручительстве банк имеет право потребовать средства напрямую, в то время как получить денежные средства с созаемщика можно только на основании судебного решения.

Кто может быть созаемщиком по ипотеке

Как уже говорилось выше, к созаемщику предъявляются определенные требования. Существуют возрастные ограничения и в большинстве банков получить ипотеку могут лица, достигшие 21 года, а максимальный возраст должен быть менее 65 лет.

Получатель займа и созаемщик должны быть трудоустроены официально, а лицо, которое должно будет платить взносы по ипотеке должно иметь доход, позволяющий это сделать. В том случае, если основной получатель денежных средств от банка не имеет возможности выплачивать денежные средства, то ответственность по погашению долга переходит созаёмщику.

Отдельно стоит рассмотреть пакет документов, который должен предоставить человек, обязующийся вносить платежи по ипотеке за основное лицо. В перечень документов входит:

  • Заявление на получение ипотечного кредита;
  • Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета (СНИЛС);
  • Справка о доходе;
  • Копия трудовой книжки;
  • Диплом о получении образования.

Внимание

Стоит отметить, что каждая финансовая организация может иметь различные требования к получателю денежных средств. Некоторые банки могут потребовать характеристику от работодателя.

Перечень прав и обязанностей

В случаях, когда человека просят выступить в качестве созаемщика по ипотеке, следует ознакомиться с основными правами и обязанностями данной роли. Данное лицо обязано производить выплаты по ипотеке за основного заемщика, но должно это делать только при наличии объективных причин.

Что касается заключения договора, то он может быть составлен только в том случае, если участники сделки не являются мужем и женой.

Имеет ли созаемщик права на квартиру?

Раз созаемщик обладает правами и обязанностями, идентичными основному получателю займа, то возникает резонный вопрос: — «Имеет ли созаемщик права на ипотечную квартиру?». Постараемся ответить на данный вопрос.

Созаемщик имеет идентичные права на квартиру только в том случае, если им является супруга или супруг. Это происходит из-за того, что недвижимость, приобретенная в официальном браке, является совместно нажитым имуществом.

Особое внимание при составлении договора следует уделить тому, какими правами на недвижимость наделяется основной и вспомогательный получатель займа у банка.

Это необходимо для того, чтобы закрепить права на недвижимость, иначе придется доказывать своё право на имущество через суд.

Варианты изменения ответственности созаёмщика за счет составления дополнительного соглашения к кредитному договору:

  • определить и закрепить имеющиеся права на недвижимость, находящуюся под залогом;
  • закрепить особенности выполнения обязательств перед банковской организацией;
  • изменить ответственность с солидарной на субсидиарную.

Можно ли отказаться от прав и обязанностей созаемщика?

Теперь, после того как мы выяснили какими правами и обязанностями наделяется созаемщик, и в чем его отличие от поручителя, нужно поговорить о том, можно ли отказаться от выполнения своих обязанностей.

Лицо, выступающее в качестве гаранта при ипотечном кредитовании, наделяется правами и обязанностями на определенный период времени.

Банк не запрещает созаёмщику попытаться выйти из кредитного соглашения, но данный вопрос необходимо решать напрямую с банком.

Важно

В большинстве случаев данная инициатива заканчивается получением отрицательного ответа от банковской организации. Это связано с тем, что расчеты ежемесячного платежа, общего срока ипотеки и определение процентной ставки производилось на основании совокупного дохода получателя ипотеки и лица, обязующегося выполнять обязанности получателя займа при возникновении непредвиденных ситуаций.

Не стоит отчаиваться при получении отказа от банковской организации. В таком случае необходимо обращаться в органы суда, расположенные по месту расположение ипотечной недвижимости. Особое внимание следует уделить описанию причины, на основании которого заявитель требует изменить условия кредитования.

Основные причины изменения кредитного соглашения:

  • Расторжение брака;
  • Ухудшение здоровья в связи с тяжелым заболеванием;
  • Переезд;
  • Потеря работы.

Если заявление в суд было составлено должным образом и присутствует достаточное количество оснований для изменения кредитного договора, то суд может удовлетворить требования заявителя.

Возможные последствия

Отдельное внимание следует уделить рассмотрению возможных рисков. Если в качестве получателя ипотеки и созаёмщика выступают супруги, то при невозможности производить оплату по кредиту велика вероятность потери недвижимости. Данный факт будет дополнительно отражен в кредитной истории обоих лиц, что впоследствии затруднит оформление любого кредита.

На основании вышесказанного можно сказать, что созаёмщик имеет не только аналогичные с получателем займа права и обязанности, но и имеет аналогичные последствия при невыплате ипотеки. Для того чтобы избежать возможных трудностей следует проанализировать ситуацию и соглашаться выступать в роли созаёмщика, если основной получатель денежных средств не является благонадежным.

Источник: https://svoyurist.com/zhilishhnyie-tonkosti/zaemshhik-i-sozaemshhik-po-ipoteke

Имеет ли право на долю в квартире созаемщик по ипотеке?

Созаемщик имеет право на квартиру

При оформлении крупных кредитов, в том числе и ипотеки, банк часто требует чтобы в сделке участвовали дополнительные лица.

Поэтому многие заемщики задают вопрос: созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру или нет?

Важно получить ответ на этот вопрос, который волнует как главного заемщика, так и участвующего в сделке созаемщика.

Кого называют созаемщиком по ипотеке?

  1. Многие слышали о том, что при оформлении ипотеки требуется созаемщик, но не все знают кто этот человек.

  2. Перед тем как взять на себя ответственность по принятию обязанностей дополнительного заемщика нужно разобраться с понятием и требованиями к этому участнику договора.

  3. Созаещиком признается гражданин, который так же как и заемщик по ипотеке разделяет ответственность за оплату долга.
  4. Если средства по различным причинам перестанут поступать на банковский счет, второе лицо, с которого банк будет требовать объяснений – это созаемщик.

  5. Часто помощью созаемщика пользуются те граждане, чей доход недостаточен для самостоятельного внесения ежемесячных платежей.
  6. Как правило, созаемщиками становятся близкие родственники получателя кредита: родители, супруги или близкие друзья.

Требования

Банки выставляют определенные требования к лицу, желающему участвовать в качестве созаемщика ипотечного кредитования.

В соответствии с действующим законодательством супруг или же супруга в любом случае будут являться созаемщиками.

На этот факт не может повлиять даже то, что на семейном совете было решено брать кредит только на одного из супругов.

Это связано с тем, что покупаемая жилплощадь будет общей.

Допускается привлечение нескольких созаемщиков, но не более четырех.

Основные требования, предъявляемые к созаемщикам, заключаются в следующем:

  • Важно иметь положительную кредитную историю, то есть отсутствие долгов по предыдущим банковским выплатам,
  • Возраст, начинающийся от 21 года и заканчивающийся 55 годами,
  • Пенсионер не может быть созаемщиком,
  • При покупке недвижимости в России созаещик должен иметь гражданство РФ,
  • Человек, разделяющий ответственность по уплате долга, должен быть платежеспособен,
  • Минимальный срок на текущем месте трудовой деятельности должен составлять не менее шести месяцев.

Многие банки предъявляют одинаковые требования к созаемщикам. Они должны предоставить те же бумаги, что и основной должник по ипотеке.

От них просят следующие бумаги:

  1. паспорт, где проставлена прописка в регионе подачи заявки на предоставление ипотеки,
  2. информация о членах семьи: свидетельство о браке или рождении детей,
  3. ИНН,
  4. СНИЛС,
  5. военный билет,
  6. документ, подтверждающий основание по месту регистрации,
  7. водительское удостоверение, если оно имеется,
  8. справка, являющаяся подтверждением платежеспособности, и трудовая книжка,
  9. диплом о законченном образовании.

Все вышеперечисленные документы являются основными, но иногда банки могут потребовать иные виды документов. Некоторые банковские организации требуют предоставить справку о состоянии здоровья, полученную в психоневрологическом диспансере.

Еще одним распространенным документом является налоговая отчетность за прошлый период, с обязательным заверением нотариуса.

Иногда банки просят предъявить документы, подтверждающие наличие недвижимости или автомобиля.

Отличия от поручителя

Банки могут предлагать заемщику привлечь как поручителей, так и созаемщиков. Однако нужно знать основные отличия между понятиями.

Под поручителем понимают человека, который в ответе за то, что заемщик исправно будет платить долг.

Он берет на себя обязанность по ответу за четкое исполнение обязательств заемщика перед кредитной организацией, предоставляющей кредит.

Этот вид обязательств оформляется договором поручительства.

Созаемщиком считается лицо в равной степени несущее ответственность с заемщиком перед кредитором. То есть долг, выставленный по ипотечному договору, он обязан вносить наравне с гражданином, являющимся заемщиком.

Варианты по степени солидарности

При совместном подписании договора ипотеки заемщик, а также созаемщик получают солидарную обязанность. Эта норма регулируется статьей 323 ГК РФ.

Статья 323 ГК РФ. Права кредитора при солидарной обязанности

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

 Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Существуют разные степени солидарной ответственности для заемщика и созаемщика:

Первый вариант – это равная степень ответственности за оплату счетов по ипотечному договору. При такой форме ответственности выделяют следующие особенности:

  1. Кредитор может требовать часть или весь долг как с одного из участников сделки, так и с каждого из них,
  2. Если банковской организации не поступили выплаты долговых обязательств от заемщика, тогда он имеет право обратиться с претензиями к другим созаемщикам,
  3. Должники, связанные солидарными обязательствами, в дальнейшем остаются обязанными погашать кредит до тех пор, пока сумма долга не будет полностью погашена.

Второй вариант: созаемщик начинает оплачивать долг только в том случае, если основной заемщик перестает вносить средства на ежемесячной основе.

Перед тем как заключить договор с ним нужно внимательно ознакомиться.

В большинстве соглашений созаемщик является таким же обладателем жилплощади, как и основной заемщик, выплачивающий долг.

Правила документального оформления отношений между участниками договора

Документальное соглашение, подписанное между заемщиком и созаемщиком, является своеобразной подстраховкой от неблагоприятных моментов.

Такими моментами являются намеренная неуплата долга, при которой созаемщик несет ответственность перед кредитором. Это также может быть потеря средств к оплате долга или состояние здоровья заемщика.

Эксперты в области недвижимости советуют заключать соглашение, в котором следует прописать все нюансы при неблагоприятном исходе событий.

Это соглашение должно быть составлено и заверено в нотариальной конторе. Важно составить его перед подписанием ипотечного договора между банком и заемщиками.

Права и основные обязанности созаемщика

Поскольку созаемщик обладает такими же правами как и заемщик, их возможности, а также ответственность ничем не отличаются.

Однако могут иметь ряд особенностей обязанности, которые относятся к созаемщику.

Созаемщик может нести ответственность по внесению оплаты за кредит на следующих условиях:

  • после неплатежеспособности заемщика,
  • на равных условиях,
  • в равных частях с заемщиком весь срок кредитования,
  • совершая оплату первых взносов, а в последующем обязанности по внесению платежей переходят к заемщику.

Российское законодательство определяет, что созаемщик несет следующие виды обязанностей и прав по подписанному ипотечному договору:

  1. Созаемщик несет одинаковую ответственность перед кредитной организацией, как и заемщик,
  2. При отсутствии внесения ежемесячных платежей от заемщика, банк будет требовать возврата денег от созаемщика,
  3. Имеет право на требование доли недвижимости, если на момент заключения ипотеки созаемщик и заемщик находились в браке,
  4. Если брак не был заключен, тогда созаемщик все равно имеет право требовать долю в недвижимости,
  5. Созаемщик может вносить лишь фиксированную сумму, предусмотренную договором по ипотеке,
  6. Отказ от доли в ипотечной квартире не снимает ответственности за погашение долговых обязательств,
  7. Выход из участия в ипотеке может быть произведен только при условии, если заемщик найдет иного человека в качестве созаемщика и банк одобрит это решение.

Какие права созаемщика на владение квартирой?

Многих заемщиков волнует вопрос о том, что если в договоре указан один или несколько созаемщиков, будет ли у них право на получение части недвижимого имущества?

Права на собственность прописываются в договоре по ипотеке и купли-продажи квартиры. В соответствии с договором созаемщик может получить 50% от квартиры, а может и меньше, если это предусмотрено согласием сторон.

Безусловные права на обладание квартирой, купленной по ипотеке, получает второй супруг, являющийся созаемщиком по ипотечному договору.

О том, как делить ипотечную квартиру после развода, читайте здесь.

Юристы часто занимаются решением спорных вопросов, когда речь идет о квартире, купленной в ипотеку. При этом один из супругов заемщик, а второй созаемщик, желающий получить свою долю в недвижимости.

Права созаемщика прописаны в договоре и не могут быть изменены банковской организацией или желанием заемщика.

Ответственность

Если происходит так, что основной заемщик не имеет средств или желания для оплаты долга по оформленной ипотеке, тогда обязанность по оплате возлагается на созаемщика.

Помимо текущего долга банк имеет право взимать:

  • неустойку, размер которой указан в договоре,
  • штрафы за просроченную оплату, если они предусмотрены ипотечным договором.

От созаемщика также требуется внесение средств за страхование ответственности по ипотеке.

Проблемы после подписания ипотечного договора

Перед согласием на участие в договоре ипотеки нужно подумать о плюсах и отрицательных сторонах подобного «участия».

Грамотный подход способен избавить от многих недоразумений, возникающих в период оплаты по договору.

Важно знать ряд проблем, с которыми может столкнуться созаемщик. Проблему легче предотвратить, чем решить на этапе выплаты долга банковской организации.

К проблемам, возникающим при выплате долга, относят:

  1. При желании получить собственный кредит созаемщику часто не хватает платежеспособности, поскольку он уже участвует в ипотечном договоре,
  2. При совместном проживании граждан, но не оформленном официальном браке один из них может стать созаемщиком, но при расставании возникают проблемы, поскольку брак так и не был оформлен, а заемщик не желает делить квартиру,
  3. Если друг пригласил быть созаемщиком по ипотечному кредиту, но в итоге отказался платить по долговым обязательствам, банк удержит сумму с созаемщика,
  4. Ипотека берется супругами, но недвижимость оформляется только на одного из них. При разводе второй супруг остается без права на недвижимость.

Можно ли выйти из обязательств по ипотеке?

Самостоятельного права на выход из ипотеки созаемщику не предоставляется.

  • Решение может принимать только банк и заемщик.
  • Варианты выхода из договора могут быть рассмотрены с заменой созаемщика, оплатой части долга или заключением дополнительного соглашения.
  • При оформлении дополнительного соглашения к основному договору по ипотеке должен присутствовать созаемщик, желающий выйти из договора, заемщик, представитель банковского учреждения, а также новый созаемщик, если его привлекают к подписанию соглашения.
  • Решение о выходе созаемщика из обязательств принимается банком индивидуально и на основании заявления.
  • Образец заявления на вывод созаемщика из ипотечного договора.

О чем следует думать перед подписанием договора?

Перед тем как согласиться быть созаемщиком в ипотечном договоре нужно подумать об ответственности, связанной со следующими факторами:

  • степень ответственности и близких отношений заемщика, с которым придется выплачивать долг за квартиру,
  • финансовые возможности сторон договора,
  • поскольку речь идет о крупных суммах в ипотечном кредитовании нужно быть готовым к оплате многолетнего долга.

Источник: https://giak.ru/prochee/imeet-li-pravo-na-dolyu-v-kvartire-sozaemshhik-po-ipoteke.html

Кто является собственником квартиры при ипотеке?

Созаемщик имеет право на квартиру

Бытует мнение, что до момента полного погашения долга перед банком квартира не является собственностью заемщика и только после полной выплаты ему переходит право владения.

С юридической точки зрения эта трактовка считается неверной. Купленная в ипотеку квартира принадлежит заемщику уже с момента подписания договора, но пока долг не будет выплачен, она просто находится под залогом.

Обременение не делает собственником жилплощади банк, а лишь немного ограничивает права владельца. К примеру, ему не так просто будет продать жилье, особенно если не уведомить об этом кредитора, прописывать на территории троюродного брата тоже не разрешается.

Поэтому во избежание путаницы отметим сразу, что собственник квартиры, купленной в ипотеку – только сам покупатель, оплативший первоначальный взнос и проставивший подпись на кредитном договоре.

Иногда банк получает право отобрать жилье

Если заемщик не исполняет свои обязанности согласно ипотечного договора, банк получает право расторгнуть его (как правило в одностороннем порядке).

Чаще всего ипотечные квартиры отбирают за серьёзные просрочки и долги, при этом на реализацию этого имущества с торгов в таком случае по закону согласие самого заемщика не требуется.

Но даже в таком случае уже на второй день просрочки квартиру еще никто отбирать не станет.

Каждый заёмщик все еще может договориться с банком, уплатив пеню или штраф за просрочку, после чего дальше в установленном порядке продолжать гасить кредит за свой дом.

Советуем материал: Как выбрать банк для ипотеки?

Имеет ли право на квартиру созаемщик в сделке?

Вопрос, является ли созаемщик по ипотеке собственником квартиры, требует особенно детального рассмотрения.

По закону созаемщиком может быть даже лицо, которое с заемщиком родственными связами не связано. Чаще всего в сделке созаемщиком выступает супруга или супруг заемщика, также им могут быть совершеннолетние дети или родители.

Привлечение такого человека позволит в несколько раз увеличить доход (поскольку рассматриваться будет совокупный), а это значит, что банк получает дополнительную страховку и может выдать желающему большую сумму денег, чем если бы в сделке принимал участие он один.

Можно ли по итогам погашенного долга оформить купленную квартиру в равную собственность для всех участников или претендовать на нее может только человек, принявший решение взять ипотеку?

Для этого изучим российское законодательство в сфере жилищного кредитования.

Закон гласит, что раз созаемщик и заемщик перед кредитором несут равную ответственность по договору, то в любом случае они оба могут претендовать на равную часть доли в купленной квартире. И еще ряд прав и обязанностей созаемщика:

  1. вносить только ту сумму платежей, которая была оговорена кредитным договором;
  2. если он в браке с заемщиком на момент взятия ипотеки, у него есть право на долю купленного жилья;
  3. даже если созаемщик не состоит в браке с заемщиком, право на долю в квартире (соразмерную сумме внесенных платежей) он все равно имеет в любом случае;
  4. если созаемщик принимает решение отказаться от своей доли в квартире, от обязанности выплачивать кредит его это не освобождает.

Если у вас возникли сомнения, вы всегда можете обратиться к юристу и уточнить у него, кто собственник купленной в ипотеку квартиры.

Таким образом закон в этом вопросе однозначен – право на долю созаемщик имеет, но он не будет полноправным собственником всего дома. Разве что заемщик вообще откажется платить по ипотеке и всю сумму погасит созаемщик, после чего право собственности на квартиру полностью переходит ему.

Семейные вопросы и купленная до брака недвижимость

Единолично человек владеет только той недвижимостью, которую он купил в ипотеку до брака, после чего сам же ее и погасил. Даже развод в таком случае не дает право бывшей половинке претендовать на раздел, долю в доме или часть денег от проданной квартиры.

Собственником квартиры при ипотеке является только оформивший ее до брака человек, и он же им останется после расторжения брака.

Ситуация в корне меняется, если во время брака второй супруг тоже вносил часть денег из получаемого им дохода в счет погашения кредитных обязательств.

Теперь первый супруг обязан выплатить второму часть денег, равную потраченной им на выплату ежемесячных платежей (при условии, что факт совершения этих платежей можно доказать соответствующими чеками и квитанциями) либо же он обязан выделить ему долю в квартире соразмерно внесенном им суммы.

Невозможно просто забрать квартиру, не вернуть бывшему супругу деньги или не выделить долю. Такие вопросы будут решаться в суде и суд всегда на стороне пострадавшего, в отношении которого нарушен закон.

Взятая уже после заключения официального брака ипотека теперь принадлежит обеим супругам, при этом часто второй из них обязан выступать созаемщиком. Если даже при этом второй супруг не имел дохода, занимался только домашним хозяйством или ребенком, а все бремя выплат ложилось только на плечи второго – это еще придется доказать.

Судебная практика показывает, что при разводе необходимо собрать как можно больше документов, только так получится не отдавать неработающему (или к примеру пьянствующему человеку) часть доли в купленной квартире.

Если к тому же у пары за время брака родился ребенок, который на момент развода несовершеннолетний, то большую долю в ипотечной квартире суд выделит тому родителю, с которым малыш и останется.

Все для того, чтобы не нарушать права маленького гражданина.

Что в итоге?

Не слушайте доброжелателей, говорящих, что кредит вам погашать даже не за вашу квартиру. По закону уже с момента подписания договора она принадлежит только вам, но еще находится под залогом.

Залог не лишает вас права собственности, но немного ограничивает ваши права в отношении распоряжения этой недвижимостью.

Если же участие в погашении долга принимал созаемщик, он тоже может претендовать на долю и это его законное право.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/ipoteka/sobstvennik-kvartiry/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.