Со скольки лет дается ипотека

Содержание

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру?

Со скольки лет дается ипотека

Чтобы оформить ипотечный кредит, заемщик должен доказать не только свою платежеспособность, но также честность и порядочность.

А как сделать это молодому человеку, у которого даже кредитной истории нет? На самом деле, выход есть: нужно, во-первых, обращаться в банки, лояльные к молодежи, во-вторых, необходимо основательно подготовиться.

О лайфхаках, рейтингах банков и прочих нюансах на предмет статьи читайте ниже.

Со скольки лет можно взять ипотеку на квартиру?

Кредит на жилье априори считается банками рискованным предприятием. Даже наличие такого фактора, как залог, далеко не полностью обеспечивает займ, ведь, в случае возникновения трений с должниками, залоговое имущество еще нужно будет реализовывать. Это, в свою очередь, означает траты на содержание, работу юристов, оценщиков, страховщиков и т.д.

Поэтому банк просто физически не может выдать ипотеку кому угодно, лишь бы у клиента был доход. Получить столь крупный займ порой непросто даже тем клиентам, у которых уже имеется хорошая кредитная история, что же говорить о молодых, о чьей платежеспособности и добропорядочности банк может лишь догадываться? И, все же, определить четкую границу, со скольки лет дают ипотеку, невозможно.

Банк всегда старается учесть все обстоятельства: не только возраст и доход клиента, но также порядочность и доход его поручителей и созаемщиков; размер предполагаемого обеспечения; сумму первоначального взноса, уменьшающего риски банка; наличие завершенного образования, его качество и прочие факторы.

Можно смело утверждать только одно: если заемщику меньше 21-го года, его шансы на получение ипотеки катастрофически падают.
Формально, кредит можно получить уже с 18-ти лет, т.к.

по законодательству РФ именно с совершеннолетия гражданин становится полностью дееспособным во всех отношениях. Но банки не безосновательно полагают, что одного лишь юридического совершеннолетия недостаточно.

Клиент должен иметь хоть сколько-нибудь стабильный и достаточный для оплаты кредита доход.

Руководство банка высчитывает оптимальный возраст в зависимости от пола: для мужчин самый удобный интервал расположен между 27 и 45 годами, для женщин — между 25 и 40 годами. Если клиент находится в этой возрастной категории, и при этом у него имеется доход, можно считать, что ипотека уже «в кармане».

Внимание: граница в 21 год условна. У каждого банка, в зависимости от его политики, могут быть установлены менее или, наоборот, более жесткие правила. Так, например, в АК Барс займ не дают лицам моложе 25-ти лет, а в УралСиб — лицам моложе 18-ти лет.

Коммерческая недвижимость

Коммерческое недвижимое имущество отличается от жилого узкой спецификой рынка, большими суммами кредита и, главное, невысокой степенью ликвидности. Поэтому такой тип недвижимости дают в займ лишь бизнесменам с хорошими финансовыми показателями.

Возраст особенного значения иметь не будет: если клиент смог построить крепкий и прибыльный бизнес в 21 год, кредит ему дадут. Но на практике такое случается редко, поэтому средняя планка — 25-60 лет.

Военная ипотека

Согласно № 117 ФЗ от 20.08.2004г, получить деньги по НИС можно только на ипотечное жилье. Чтобы получить такую ссуду, клиент должен быть в пределах служебного возраста, т.е. от 21-го до 41-го года.

Молодая семья

В основном по этой программе, субсидированной государством, займы дает Сбербанк. Он же установил нижнюю границу обращения: обоим супругам должно быть не меньше 21-го года на момент обращения. Верхняя граница обозначена уже соответствующим федеральным законом: не больше 35-ти лет каждому супругу (включительно).

Пенсионные программы

Верхняя граница возрастной категории тесно связана с политикой самого банка. В очень редких организациях можно увидеть программы, где допускается кредитование до 80-ти лет, в некоторых встречаются возможность оформить кредит до 75-ти лет. Наконец, в подавляющем большинстве организаций можно оформить ипотеку до 65-ти лет.

Внимание: в договоре отдельно указывается, что верхняя граница привязывается к окончанию срока кредитования. То есть, если максимальный возраст — 65 лет, а клиент пришел, будучи в возрасте 55-ти лет, ему дадут ипотеку на срок не больше десяти лет.

Программы без первоначального взноса

Молодым девушкам и парням получить ипотеку без первого взноса практически нереально. До достижения возраста в 25 лет шансы на получение займа по такой программе оставляют желать лучшего.

Объясняется же это просто: первый взнос, в случае реализации залога, позволит банку отбить траты. Если же выдавать кредит на всю недвижимость полностью, то при реализации имущества никаких прибылей получено не будет, даже наоборот — одни траты.

Где можно взять ипотеку молодому человеку?

Уже понятно, со скольки лет можно брать ипотеку на квартиру. Но во всех правилах бывают исключения. В какие же банки можно обратиться молодому человеку?

Сбербанк. Кредит возможен после 21-го года. Кроме того, мужчинам в возрасте до 27-ми лет нужно предоставить военный билет. Максимальный срок кредитования — 30 лет, максимальная верхняя граница — 75 лет.

ВТБ. Второй банк в России после Сбербанка практически копирует условия своего «старшего брата», за исключением верхней границы кредитования: возраст заемщика должен быть не больше 65-ти лет на момент окончания действия кредитного договора.

Россельхозбанк. Стандартные программы: возраст от 21-го года до 65-ти лет. На практике же банк относится с известной осторожность ко всем лицам младше 25-ти лет.

Газпромбанк. У этой организации относительно необычные условия: возраст должен находиться в пределах 22-60 лет. В исключительных случаях, если доказывается платежеспособность клиента, верхняя граница может быть увеличена до 65-ти лет.

Что еще более любопытно, банк допускает, что молодой человек «потянет» ссуду без привлечения созаемщиков и даже поручителей — такой исход вполне возможен, если будет доказан стабильный доход заемщика.

Альфа Банк.

Интервал — от 20-ти лет до 75-х.

При этом молодым заемщикам, чей возраст не перешагнул отметку в 23 года, займ дадут лишь при наличии официального трудоустройства со стажем на этом рабочем месте не меньше года.

Как еще можно получить ипотеку и как повысить шансы на одобрение?

Существует небольшой список лайфхаков, значительно увеличивающих шансы на одобрение заявки:

  • Нужно проработать хотя бы 6 месяцев на последнем месте работы, а лучше — не меньше года;
  • Трудоустройство должно быть официальным;
  • Предполагаемый ежемесячный платеж должен составлять не больше 35% от дохода за вычетом всей прочей долговой нагрузки (посторонних кредитов, например);
  • Необходимо привлечь взрослых поручителей, а лучше — созаемщиков. Чем выше будет их доход, тем выше шансы на одобрение;
  • Сформируйте хотя бы минимальную кредитную историю. Для этого, еще за полгода-год до обращения в банк за ипотекой, возьмите кредит и/или кредитную карту, а затем погашайте задолженность в точности по графику. Банк куда охотнее дает займы тем, кто уже доказал свою благонадежность, чем людям, о которых банк не знает ровным счетом ничего;
  • Значительным плюсом для мужчин будет полученный военный билет; для обоих полов наличие законченного образования — высшего или среднего специального — будет плюсом;
  • Чем больше первоначальный взнос, тем выше шансы на получение ссуды;
  • Предоставьте банку сведения обо всех доходах, получаемых на регулярной основе. Даже стипендию от университета, материальную помощь от него же, финансовую поддержку от родителей — словом, в задокументированном виде передайте информацию обо всех источниках дохода.

Эти, в общем-то, простые рекомендации, при их полном или хотя бы частичном соблюдении, существенно повышают шанс на ссуду. Эффективность всех советов выше объясняется просто: банк охотнее дает займы, когда он может быть уверен, что выданные деньги «не сгорят».

Краткое резюме статьи

Банк не желает рисковать деньгами, в особенности большими. Поэтому он редко дает ипотеку лицам моложе 23-х лет. Если же заемщику меньше 21-го года, то об ипотечной ссуде и вовсе можно забыть, потому что подавляющему большинству в таком возрасте кредит откроют лишь при большом первоначальном взносе и/или наличию взрослых созаемщиков.

Кроме того, следует подготовиться и самому молодому клиенту: как минимум нужно сформировать кредитную историю еще до обращения за ипотекой, собрать бумаги обо всех источниках дохода, подкопить денег на первый взнос, уговорить родственников присоединиться к займу и т.д. В конечном счете именно основательная подготовка приводит к одобрению ипотечного займа.

Источник: https://vKreditBe.ru/so-skolki-let-mozhno-vzyat-ipoteku/

До какого возраста дают ипотеку и со скольки лет ее можно взять: возрастные ограничения в 23 банках

Со скольки лет дается ипотека

Одним из главных критериев на получение ипотечного кредита являются возрастные ограничения. В разных банках они варьируются по-разному. Рассмотрим, со скольки лет и до какого возраста дают ипотеку на квартиру российские банки, какие требования помимо возраста предъявляются к заемщику, и как увеличить шансы на одобрение ипотеки, если отказывают из-за возраста.

Требования банков к возрасту при ипотеке

Ограничения заемщиков по возрасту вполне логичны и подтверждаются определенными фактами.

Так, наступление материальной и финансовой ответственности по закону наступает с 18 лет, именно поэтому совершеннолетие считается минимальным возрастом для выдачи кредита.

Однако, несмотря на закон, не все банки предоставляют ипотеку гражданам с 18 лет. Это основывается на том, что молодые люди еще не имеют постоянного дохода и работы, поэтому вряд ли смогут выплатить ипотеку своевременно.

Также банки всегда обращают внимание на вероятность призыва на службу в Вооруженные силы Российской Федерации. Изучается семейное положение молодого человека и его доход. Все это в совокупности рассматривается как возможные риски не возврата ипотечного кредита.

Что касается максимального возраста, здесь тоже все логично и объяснимо. При прочих равных условиях, возраст внесения последнего платежа по кредиту, должен совпадать с датой выхода заемщика на пенсию. Банки считают, что после ухода на пенсию, финансовое положение может резко ухудшиться, и заемщик не сможет до конца погасить задолженность.

Таким образом, включение возрастных ограничений в условия ипотечного кредитования вполне логично, так как степень платежеспособности и ответственности клиента сильно зависит от возраста.

Идеальный возраст заемщика для банка

Очевидно, что молодые клиенты редко имеют хороший достаток и в большинстве случаев не могут своевременно обслуживать кредит. Именно поэтому им чаще всего отказывают в предоставлении ипотеки. Аналогично и с людьми более старшего поколения.

Для них всегда существует риск потерять свой постоянный доход из-за выхода на пенсию, болезни и по какой-либо другой причине. Банки боятся рисковать и терять свои деньги.

Именно поэтому у них формируется собственное мнение об идеальном возрасте заемщика.

По статистике, самые пунктуальные и ответственные заемщики — это женщины средних лет (30-45 лет), имеющие семью, с наличием высшего образования и положительной кредитной историей.

Даже высокий доход является не таким важным фактором, в отличие от хорошей кредитной истории и постоянного проживания клиента в регионе банка кредитования.

Продукт менеджер банка «Хоум Кредит» Анна Гапеенко подтверждает этот факт и говорит о том, что женщины подходят к вопросу страхования ипотеки более ответственно, в отличие от мужчин.

Мужчины более ответственны в возрасте от 35 до 40 лет. Менее надежные заемщики — это мужчины от 20-29 лет, которые не имеют семьи. Часто они тратят свои деньги нерационально, поэтому допускают просрочки в выплате кредита, а иногда и не платят вовсе.

Человек, не имеющий работы или устроенный неофициально, имеет намного меньше шансов, нежели человек с постоянной работой и фиксированным доходом.

Получается, что самый идеальный заемщик для банков — это человек среднего возраста с постоянным местом работы, со средним доходом, имеющий высшее образование и семью. Такие люди отчетливо понимают, что в случае просрочек и задержек в следующий раз банк просто откажет в выдаче кредита, когда он действительно будет необходим.

Минимальный и максимальный возраст для ипотеки

В каждом банке требования к возрасту различны. Помимо стандартного договора на предоставление ипотеки, банки предлагают программы лояльности, благодаря которым можно получить ипотеку на более выгодных условиях. Каждая из этих программ несет в себе определенные условия. Рассмотрим популярные ипотечные программы банков, и их различия в возрастных ограничениях.

На жилье

В соответствии с законами Российской Федерации материальная и финансовая ответственность возникает после 18 лет. Именно поэтому ответ на вопрос о минимальном возрасте для ипотеки на жилье однозначен — можно брать с 18 лет.

Получить ипотечный кредит в 18 лет без созаемщиков практически невозможно. Оптимальным возрастом для одобрения ипотеки на жилье является 21 год. Основанием для этого служит необходимость получения минимального стажа работы — 1 год. В 18 лет заработать такой стаж не реально, поэтому практически все банки сегодня устанавливают требование к минимальному возрасту 21 год.

Максимальный возраст на момент погашения ипотечного кредита составляет 75 лет. Однако, только в нескольких банках можно взять ипотеку на таких условиях, и в большинстве случаев возрастные ограничения устанавливаются в пределах от 21 до 65 лет. Так банки минимизируют свои риски.

На коммерческую ипотеку

Коммерческая или бизнес-ипотека — это выгодный инструмент поддержания малого и среднего бизнеса. Предприниматели, приобретая недвижимость в ипотеку, размещают на ее площади служебные офисы, склады.

Важно:

Основные условия и принципы организации коммерческой ипотеки закреплены в Федеральном Законе № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года, а также в нескольких статьях Гражданского кодекса РФ.

Этот вид кредитования больше всего ориентирован на юридических лиц, однако многие банки предоставляют ипотечные кредиты и простым физическим лицам, индивидуальным предпринимателям. Из-за того, что получение коммерческой ипотеки нацелено на прибыль, банки выдвигают жесткие требования не только к сбору необходимой информации и документов, но и к возрасту.

Так, заемщик должен быть резидентом РФ в возрасте от 21 до 65 лет, и иметь положительную кредитную историю. Привлечение поручителя при этом обязательно. Сумма оформленных кредитов не должна превышать 1 млн. рублей. Соблюдение этих условий обязательно должно быть подтверждено документально.

Для мужчин и женщин

Несмотря на то, что официально ни в одном из банков не обговаривается предельный возраст по получению ипотеки отдельно для мужчин и женщин, банки придерживаются определенных позиций. Так, максимальный возраст выплаты кредита для женщин — 65-70 лет, а для мужчин — 70-75.

Для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи — это очень хорошая возможность для покупки недвижимости. Какая семья считается молодой? В федеральной программе «Молодой семье – доступное жилье» от 2005 года возраст предоставления ипотеки строго не оговорен, однако молодыми считаются семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает 35 лет.

В каждом из банков разный возрастной ценз для участников такой ипотеки. Но, например, если рассмотреть основной банк страны — Сбербанк, то брать ипотеку по данной программе можно до 35 лет включительно.

Для пенсионеров

За последние пару лет банки пересмотрели свое отношение по поводу предоставления ипотеки людям после 60 лет. Теперь ипотечные программы кредитования доступны и для пенсионеров.

Пенсионерам, которые выходят на пенсию по возрасту (55-65 лет), можно оформить ипотеку под 11-16 % годовых сроком на 5-10 лет. Большие сроки не даются из-за рисков, связанных со здоровьем заемщика.

У многих пожилых людей есть возможность на получение ипотеки по семейной программе, то есть с наличием созаемщиков.

Исключением из этой категории являются люди, которые выходят на пенсию не по наступлению старости:

  • Военные.
  • Актеры.
  • Полицейские.
  • МЧС-ники и т. д.

Они могут рассчитывать на ипотеку сроком до 25 лет.

На военную ипотеку

Программа предоставления ипотеки военнослужащим активно реализуется в России уже более 10 лет. Она направлена на обеспечение жильем военнослужащих, проходящих службу по длительному контракту, а также выпускников военных училищ и кадровых офицеров.

К участникам этой программы также применяется возрастное ограничение. Заключается оно в том, что займ должен быть выплачен военнослужащим до 45 лет и до выхода на пенсию. С этим условием рассчитывается период выдачи ипотечного кредита, а также размеры взносов.

Стоит отметить, что в отличие от многих других льготных программ, на получение военной ипотеки никак не влияет наличие семьи, детей, недвижимости и т.д.

Без первого взноса

Выдавая ипотеку, банк рискует своими собственными деньгами. Займ выдается на большой промежуток времени, и в течение срока выплаты с заемщиком может произойти все, что угодно.

Именно поэтому банк решает обезопасить себя и выдавать ипотеку под залог имеющегося жилья или другой недвижимости. Но из-за нестабильности на рынке недвижимости быть уверенным в том, что жилье не упадет в цене, полностью нельзя.

По причине этого банк требует с заемщика первоначальный взнос.

Не каждый человек, даже с хорошим заработком и постоянной работой, в силах накопить нужную сумму для первого взноса. Поэтому некоторые кредитные организации предоставляют возможность взятия ипотеки в рассрочку без первоначальных вложений. Условие залога при этом остается.

Чаще всего ипотека без первоначального взноса предоставляется молодым семьям, которые нуждаются в покупке и улучшении жилищных условий. Пенсионерам такие кредиты дают крайне редко, и в основном тем категориям граждан, которые рано уходят на пенсию.

Каждый банк имеет свои требования к заемщику. Как правило, это хорошая кредитная история, стабильный заработок и подходящий возраст. Минимальный возраст для выдачи жилищного кредита без первого взноса — 18 лет, в некоторых банках не менее 21 года. Максимальный возрастной предел ограничивается 50 годами.

По двум документам

Некоторым заемщикам бывает очень неудобно собирать полный перечень документов для ипотеки. В таком случае банки идут навстречу клиентам и предоставляют ипотеку по двум документам — паспорт и любой выбранный из списка предложенных:

  1. СНИЛС;
  2. ИНН;
  3. заграничный паспорт;
  4. водительское удостоверение;
  5. военный билет.

Однако упрощенная схема получения кредита в каждом из банков влечет за собой более жесткие возрастные требования к заемщику. В этом случае минимальный возраст составляет 21 год, а максимальный — 55 лет.

Почему банки увеличивают возрастной ценз для ипотеки?

В последние годы Российские банки повышают верхний возрастной предел для заемщиков. Если раньше этот возраст составлял 55-60 лет, то сейчас на момент погашения кредита клиенту может быть 75 лет.

После повышения возрастного ценза для жилищных кредитов, условие первоначального взноса закрепилось как обязательное. Оно служит доказательством того, что заемщик является состоятельным и надежным с точки зрения банков.

Люди старших поколений, как правило, имеют свои накопления, которые они могут вложить как первоначальный взнос.

От этого сами банки получают гораздо большую прибыль, чем раньше, и люди старшего поколения имеют возможность купить желаемую недвижимость.

Как пишет «Российская газета», повышение максимальной возрастной планки выдачи ипотеки все больше и больше связывается с повышением пенсионного возраста. Для мужчин этот возраст составил 65 лет, для женщин — 60.

Способы повышения шансов на получение ипотеки, если банк отказывает из-за возраста

Очень часто причиной отказа в ипотеке является именно возраст заемщика. Есть несколько верных способов повышения шансов на получение целевого займа.

Рассмотрим их:

  1. Обращение в другой банк. Если в одном банке отказали, это не значит, что не дадут и в другом. Лучше всего заранее узнать о требованиях каждого банка, чтобы лишний раз не тратить свое время на банк, в котором откажут.
  2. Найти хорошего созаемщика. Молодым и пожилым людям часто отказывают в получении кредита, но после того, как они приводят своих родственников в роли созаемщиков — банк меняет свое мнение и предоставляет ипотеку.
  3. Взять ипотеку на меньшую сумму или выбрать другое жилье, которое дешевле стоит. Выбирайте недвижимость с адекватной стоимостью. Платить по кредиту за 1 или 2-комнатную квартиру намного проще, чем за многокомнатные хоромы.
  4. Оформление ипотеки на другое лицо. Обратитесь к родственникам с просьбой оформить кредит на них. Это поможет ускорить процесс покупки жилья.
  5. Обратиться к ипотечному брокеру. Ипотечные брокеры являются посредниками между заемщиком и банком, оказывают консультационные услуги, юридическую поддержку в вопросах ипотечного кредитования.

Источник: https://IpotekuNado.ru/voprosy/so-skolki-let-dayut-ipoteku

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке и других банках

Со скольки лет дается ипотека

Ипотеку оформляют те, кто хочет быстрее улучшить жилищные условия. Если банк одобрит заявку, не придется ждать 20 лет и копить деньги на собственную квартиру. Но банки устанавливают возрастные ограничения для потенциальных заемщиков, поэтому оформить ипотеку в 16 лет не получится.

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру или дом и что сделать, чтобы заявку одобрили как можно раньше, разобрался Бробанк.

По законодательству РФ банки могут выдавать займы только дееспособным совершеннолетним гражданам. Получить кредит до 18 лет невозможно, даже если молодой человек или девушка официально работают с 16 лет.

Если банк все-таки выдаст деньги несовершеннолетнему заемщику, родители или опекуны могут оспорить такие действия, и суд будет на их стороне.

Для банка такое положение невыгодно, потому что их главная цель заработать на своих клиентах, и не потерять выданные суммы.

Но даже исполнение 18 лет и наступление полной дееспособности не гарантирует выдачу кредита, тем более ипотеки. Повышенный возрастной ценз для заемщиков банки вводят по нескольким причинам:

  1. В молодом возрасте заработки редко бывают слишком высокими и стабильными. Сумма ежемесячной выплаты по ипотеке может оказаться неподъемной для молодых людей.
  2. Минимально необходимый стаж работы. Довольно частое требование банков официальное трудоустройство по последнему месту работу не меньше 6 месяцев, при общем стаже от 1 года за последние 5 лет. У большинства молодых людей в 18 лет этот параметр не будет соблюден. Но чем старше потенциальный заемщик, тем легче ему выполнить это требование.
  3. Дополнительное ограничение для юношей 18 лет – возможный призыв в армию в ближайшее время. Такой заемщик не сможет исполнять взятые на себя обязательства, поэтому банк, скорее всего не одобрит заявку. Либо заранее укажет в требованиях по ипотеке, что выдает займы с 21-25 лет. А если военного билета нет и в этом возрасте, то попросит определенные гарантии для снижения этого риска.

По замечаниям самих банков большинство клиентов обращается за ипотекой ближе к 25-30 годам. Но с точки зрения закона любой гражданин с 18 лет вправе брать кредиты или покупать недвижимость. Поэтому при достаточной платежеспособности, привлечении финансово устойчивого поручителя или созаемщика молодые люди смогут претендовать на одобрение ипотеки.

Ограничение по минимальному возрасту при ипотечном кредитовании

От возраста потенциального заемщика зависят дополнительные условия банка на ипотечный кредит:

  1. Общий срок кредитования. Чем старше потенциальный заемщик, тем меньше лет он сможет продолжать работать, а без дохода ему будет сложнее выполнять взятые на себя обязательства.
  2. Страховка. Клиента не могут заставить оформить никакую страховку, кроме объекта залога – ипотечного жилья. Но чем заемщик старше, тем вероятнее, что его заявку отклонят, если он откажется от страхования жизни и здоровья. В этом случае банк воспользуется своим правом отказать в займе без объяснения причин. Если возраст более подходящий, то отказ от личного страхования может привести только к повышению процентной ставки по ипотеке. Итоговое решение банка будет зависеть и от многих других факторов.
  3. Размер первоначального взноса. Обычно в условиях договора на ипотеку эту сумму указывают в процентах от итоговой стоимости жилья. Чем больше покупатель заплатит вначале, тем меньше рисков у банка. Поэтому наличие собственных денег у потенциального заемщика на крупный первоначальный взнос может привести к одобрению заявки не самому «подходящему» клиенту. В любом случае квартира или дом остаются в залоге у банка, и его можно будет реализовать в случае нарушения обязательств.
  4. Поручители и созаемщики. Чем младше заемщик, тем вероятнее привлечение других лиц, с высокой платежеспособностью и позитивной кредитной историей.

Возрастные ограничения для заемщиков установлены банками для всех ипотечных программ, в том числе и льготных.

Ипотека для военных

Получить право на военную ипотеку могут не все военнослужащие, а только контрактники при выполнении определенных условий. Например, после окончания военного вуза. Кроме того они должны 3 года участвовать в накопительно-ипотечной системе и только после этого получат доступ к деньгам на личном счете. Поэтому возраст потенциального заемщика по военной ипотеке может значительно отличаться.

Со скольки лет дают ипотеку военным банки решают самостоятельно. В некоторых из них установили нижнюю планку на уровне 25 лет. Хотя можно найти и предложения, начиная с 21 года, но у большинства военных к этому возрасту не будут выполнены условия, которые установлены накопительно-ипотечной системой.

Узнайте, как взять военную ипотеку, и какие подводные камни для заемщиков при этом виде кредитования.

Ипотека пенсионерам

Некоторые банки предлагают специализированные программы. Например, ипотеку для пенсионеров. При этом главное условие – стабильно высокий заработок и максимально допустимый возраст на момент завершения выплат. Но такие программы, скорее исключения, чем правило, поэтому они встречаются гораздо реже традиционных.

В случае с возрастными заемщиками банки при подаче заявки в возрасте 60 лет и при максимальном ограничении в 65, одобрят ипотеку только на 5 лет. Если этого периода и доходов хватит для возврата заемной суммы, то вероятнее всего клиенту одобрят заявку.

Без первоначального взноса

В РФ действуют программы ипотечного кредитования без первоначального взноса. Они менее выгодны по процентной ставке для заемщика, но в некоторых случаях могут стать решением для тех, у которых нет собственных накоплений.

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году встречается только в нескольких российских банках, в их числе Уралсиб и Райффайзенбанк. Минимальный возраст заемщика от 21 года. Но гораздо чаще ограничение установлено на уровне 25 лет.

Другие варианты

Ипотеку под строительство дома одобряют заемщикам, которым больше 21-23 лет. Иногда банки ставят ограничение и в 25 лет.

Выдачу кредита на покупку квартиры на этапе строительства или на вторичном рынке тоже одобрят не раньше 18 лет, но гораздо чаще после 21 или даже 23 лет.

Наиболее предпочтительными возрастными интервалами для одобрения ипотеки с точки зрения банка считают:

  • мужчин в возрасте с 27 до 45 лет;
  • женщин от 25 до 40 лет.

Такие периоды связаны с несколькими факторами, которые влияют на падение доходов заемщиков:

  • по нижней границе – для мужчин призывной возраст с 18 до 27 лет и получение высшего образования для обоих полов;
  • по верхней границе – пенсионный возраст для мужчин и женщин с разницей в 5 лет.

В 40-45 лет у заемщиков остается еще достаточно трудоспособного времени, когда они смогут оставаться платежеспособными клиентами. При этом в некоторых банках встречаются специальные программы ипотечного кредитования до 65 и даже 75 лет.

Кроме возраста и доходов клиента банки берут во внимание семейное положение, статус, образование. В обязательном порядке запросят кредитную историю и поинтересуются другим имуществом потенциального заемщика. Считается что клиентам окончившим вуз, состоящим в браке гораздо охотнее одобрят ипотеку, чем одинокому холостяку со средним образованием.

Условия банков по минимальному возрасту заемщика

Если потенциальному заемщику меньше 23 или 25 лет банки могут оформить ипотеку, но к этой категории клиентов выдвигают дополнительные условия:

  • привлечь нескольких созаемщиков, в более «привлекательном» для банка возрасте и со стабильным высоким доходом;
  • показать источники дополнительного дохода, кроме основного заработка, которого может оказаться недостаточно для одобрения заявки;
  • предъявить диплом о высшем образовании;
  • внести большую сумму первоначального взноса, чем предусмотрено по стандартным условиям программы кредитования;
  • оформить страховку от потери рабочего места;
  • привлечь работодателя в качестве поручителя.

Возрастные ограничение установленные ведущими банками РФ отличаются незначительно. Большинство из них кредитует заемщиков с 21 года.

Сбербанк

Оформляет 12 типов ипотеки, в том числе с государственной поддержкой и для военных. Минимальное ограничение по возрасту для заемщиков – 21 год. При этом верхняя граница зависит от выбранной программы. Максимальный вариант из возможных – 75 лет на дату окончательного расчета.

ВТБ

Предлагает 10 видов ипотечных кредитов. Минимальный возраст заемщика определяют на индивидуальных условиях, но не младше 21 года на момент подачи заявки. А минимальный стаж от 1 года и более.

Альфа-банк

Принимает заявки на 5 видов ипотечных кредитов от клиентов старше 21 года. При этом общий стаж должен быть не менее 1 года, а на последнем месте работы от 4 и более месяцев.

Россельхозбанк

Оформляет 14 видов ипотечных продуктов. Минимальное ограничение по возрасту – 21 год. Такой же порог для кредитования на покупку недвижимости в Райффайзенбанке и в банке ДОМ.РФ.

МКБ и Уралсиб

В условиях к заемщикам приводят нижнюю границу возраста в 18 лет. Но вероятность одобрения ипотеки таким молодым заемщикам без дополнительных гарантий невысока. В ФК Открытие также одобрят заявку на ипотеку с 18 лет, но по отдельным программам, в частности по военной ипотеке, минимальный возраст клиента – 25 лет.

Росбанк, Транскапиталбанк, Совкомбанк и Газпромбанк

Эти банки выдают ипотечные кредиты заемщикам, начиная с 20-тилетнего возраста.

Можно ли обойти ограничения по минимальному возрасту

Банки устанавливают ограничения по минимальному возрасту заемщика для снижения собственных рисков. Поэтому просто так они не станут снижать планку. Ввести в заблуждение по поводу своего реального возраста не получится, потому что все документы проходят тщательную проверку. Но если сотрудничество перспективно для банка, он пойдет навстречу совершеннолетнему клиенту.

Для повышения шансов одобрения заявки на ипотечный кредит:

  1. Наработайте минимум 1 год общего стажа и на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  2. Устройтесь на официальную работу, где будут производить все обязательные отчисления. Если работодатель согласится, возьмите его поручителем.
  3. Привлеките в созаемщики родителей, других близких родственников со стабильной высокой заработной платой и хорошей кредитной историей. Обратите внимание на возраст созаемщиков, к окончательному погашению ипотеки они должны быть младше, чем установлено в верхней границе. То есть на момент завершения выплат им должно быть до 65-75 лет.
  4. Наработайте собственную качественную кредитную историю. За год до обращения за ипотекой оформите кредитную карту и исправно вносите платежи по ней или возьмите потребительский кредит. Главное условие – не должно быть никаких просрочек и задолженностей при наработке кредитной истории.
  5. Обращайтесь за ипотекой после окончания вуза и прохождения срочной службы.
  6. Покажите наличие собственных средств для первоначального взноса.
  7. Подтвердите все источники доходов – подойдут даже пенсии и стипендии, которые поступают регулярно.
  8. Проинформируйте банк о наличии любой собственности – дачи, машины или квартиры.
  9. Подавайте заявку на ту сумму, которой хватит для покупки не очень большого жилья. Такие кредиты одобряют охотнее, чем на несколько миллионов.
  10. Если получаете зарплату на карту, как участник зарплатного проекта, рассмотрите в первую очередь предложения этого банка. К своим клиентам у кредитора более лояльный подход.

Такие действия помогут получить одобрение ипотеки в том возрасте, который установлен банком, как минимально допустимый.

Об авторе

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/so-skolki-let-dayut-ipoteku/

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, ВТБ и других банках

Со скольки лет дается ипотека

Несмотря на существующий банковский кризис, ипотека продолжает оставаться одним из самых востребованных банковских продуктов. Прежде всего, данная программа привлекательна для молодых семей, которые заинтересованы в покупке собственного жилья.

Именно поэтому молодых заемщиков интересует вопрос — с какого возраста можно брать ипотеку? В данной статье рассмотрены основные особенности ограничения ипотечного кредитования по возрасту для разных банков, а также базовые условия для различных видов ипотечного кредитования.

  1. Возрастные ограничения по ипотеке
  2. Минимальный возраст для ипотечного кредита
  3. Особенности требований банков к минимальному возрасту
    1. Сбербанк
    2. ВТБ
    3. Альфа Банк
    4. Другие банки
  4. Можно ли взять ипотеку и обойти ограничения?

У каждой банковской организации существует собственный перечень стандартных условий, при соблюдении которых заемщику может быть выдан кредит на длительный срок. Одним из важнейших требований является полное соответствие клиента определённому возрасту.

При этом каждая банковская организация предлагает базовые, а также специальные программы ипотечного кредитования и требования к возрасту могут быть различным в зависимости от вида выбранной ипотеки.

Именно от возраста клиента на момент заключения ипотечного договора будут зависеть дополнительные условия кредитования:

  1. Общий срок, на который банковская организация выдаст кредит;
  2. Стоимость процедуры страхования;
  3. Общий размер первоначального взноса по ипотеке;
  4. Необходимость привлечения созаемщиков для оформления кредита.

При этом возрастной диапазон устанавливается как для стандартных ипотечных программ, так и для льготных. Стоит отметить, что по базовым программам кредитования в основном устанавливаются равные требования по ограничению возраста, при этом при оформлении ипотеки, предусматривающей выгодные льготные условия, предусматриваются более строгие требования к возрасту заемщика.

Если ипотечный договор заключается по базовой программе, возраст заемщика должен быть от 21 года. При этом в некоторых банках установлен минимальный порог, который составляет 20 лет. Кроме того заемщик должен иметь приличный заработок, чтобы доказать банковской организации собственную платежеспособность.

Максимальный возраст, до наступления которого можно взять ипотеку, варьируется от 60 до 65 лет, при этом некоторые банки выдают кредит до 75 лет. После этого возраста ипотечный кредит не может быть предоставлен.

Рассматривая такой показатель, как воз возраст, банки, прежде всего, учитывают общее количество лет на дату окончания ипотечного кредитования.

Согласно законодательству кредитоспособность заемщика начинается в возрасте 18 лет, но на практике возрастной порог для выдачи ипотечных займов начинается с 21 года — именно с этого возраста банковские организации имеют право выдавать займы гражданам.

При этом порядок выдачи ипотечных займов регулируется стандартными правилами “Федерального закона об ипотеке” №102.

Некоторые кредитующие организации увеличивают возрастные сроки для заемщиков — возраст, с которого можно взять ипотечный кредит в подобных учреждениях начинается с 23 лет.

Всё дело в том, что все банковские организации выдают кредиты на принципах возвратности и предпочитают выдавать займ молодым людям, окончившим вуз и имеющим приличный уровень дохода.

Банк устанавливает нижнюю планку 21 год для того, чтобы быть уверенным платежеспособности клиента.

Но здесь есть свои нюансы, и некоторые организации могут выдать ипотечный займ людям младше 21 года, при этом обязательно потребуется наличие поручителя или надёжного созаемщика. Также банковская организация, выдающая кредит, тщательно проверяет кредитную историю клиента.

Особое внимание уделяют банки молодым заемщикам – мужчинам, возраст которых не достиг 27 лет. Для подобных клиентов действует проверка дополнительное документации — чаще всего перед заключением договора банк изучает военный билет, а также справки, подтверждающие наличие отсрочки. При этом в подобных случаях банковская организация вправе выдать кредит только при наличии созаемщика.

При оформлении жилищного кредита возрастные ограничения являются одним из главнейших требований. Оптимальный возраст, при котором банк может одобрить выдачу кредита — 21 год. Как правило, подобные виды кредитов предполагают достаточно большую сумму займа, поэтому банки предпочитают работать с минимальным количеством риска.

Почему банковские организации выдают займ только по достижении данного возраста? В качестве одного из главных критериев одобрения кредита является стаж работника.

Чтобы получить ипотечный кредит, стаж трудоустройства должен составлять не менее 6 месяцев в текущей организации, при этом общий стаж должен быть не менее одного года.

Соответствовать данному требованию в возрасте 18 лет достаточно проблематично, поэтому предельная планка была поднята до 21 года для жилищных кредитов.

Стоит отметить, что на практике большинство граждан обращаются за оформлением ипотечного займа в возрасте с 25 до 30 лет. Именно в этот период у них имеется стабильный доход и достаточная финансовая состоятельность. Кроме того в данном возрасте достигается определенная профессиональная зрелость и появляется постоянная работа, и соответственно стабильный заработок.

Всё это гарантирует банку своевременный возврат средств по ипотеке в установленные сроки.

Коммерческую ипотеку

Коммерческая ипотека может выдаваться на определённых условиях, при которых заемщик также должен обязательно соответствовать всем требованиям банка. Основные критерии, предъявляемые к коммерческим ипотечникам:

Для индивидуальных предпринимателей устанавливаются возрастные ограничения — от 21 года до 70 лет. Ранее или позднее данного возраста ипотека на коммерческую недвижимость не может быть оформлена. Общий срок в деятельности индивидуальной компании должен составлять не менее полугода.

Среди требования к заемщикам предъявляются условия по наличию статуса резидента РФ, а также наличия стабильного дохода, гарантирующего платежеспособность клиента.

Военную ипотеку

К представителям военной ипотеки также предъявляются некоторые ограничения. Заемщику должно исполниться не менее 21 года на момент подачи заявления.

При этом подобные виды ипотеки оформляются на получение специального целевого займа Согласно федеральному закону № 117 ФЗ от 20.08.2004г.

Стоит отметить, что максимальный срок кредитования при военной ипотеке строго ограничивается трудоспособным возрастом клиента.

Ипотеку для молодой семьи

Специальная государственная программа, направленная на помощь молодым семьям, предоставляет ипотеку для молодой семьи.

При этом у данного вида кредитования также имеются особые требования к возрасту заемщика, который должен быть не менее 21 года.

Федеральная программа является социальным кредитом от Сбербанка, поэтому при оформлении используются строгие критерии отбора и предъявляются особые требования.

Вся документация тщательно проверяется, поэтому к возрастным ограничениям при оформлении данного вида кредитования относятся с особым вниманием.

Для пенсионера

Для пожилых людей банковские организации также предоставляют ипотечное кредитование с максимально выгодными условиями и пониженной ставкой. При этом важным пунктом при оформлении данного вида кредитования является возраст заемщика.

Многие считают, что банк может выдать ипотеку в возрасте до 75 лет. Однако ограничения возрастного порога предусматриваются из расчета, что к моменту окончания ипотеки возраст составит не менее 75 лет. Таким образом, банк ограничивает возраст заемщика в зависимости от сроков кредитования.

В среднем ипотека может быть выдана в возрасте до 65 лет.

Без первого взноса

Ипотечное кредитование без первоначального взноса имеет свои нюансы оформления. При этом к заемщику предъявляются более строгие требования по сравнению со стандартным видом кредита.

Для заключения ипотечных соглашений банковские организации поднимают планку возраста до 21 года: чаще всего возраст потенциальных заемщиков варьируется от 21 до 23 лет.

После 26 лет банковские организации более охотно предоставляют кредит без первоначального взноса, поскольку к данному времени у заемщика имеется достаточно большой трудовой стаж.

Особенности требований банков к минимальному возрасту

Каждый банк предъявляет собственные условия, позволяющие взять ипотечный кредит.У любой банковской организации могут быть собственные комплексные предложения по ипотечному кредитованию, согласно которым заемщикам выделяются отдельные условия по возрасту. При этом обязательно устанавливаются максимальные и минимальные пределы.

По базовому кредитованию все банки предъявляют практически одинаковые услуги и рассматривают клиентов в качестве заемщика только в возрасте 21 года.

Несмотря на закон о дееспособности граждан, позволяющий брать кредит с 18 лет, банки устанавливают собственный ценз на возраст, стараясь обезопасить себя код возможных дней выплат по кредиту.

Большинство банковских организаций стремятся заключать ипотечные договоры с лицами, которые достигли определенного возраста и имеют стабильное финансовое положение.

Наиболее часто банк одобряет кредит клиентам в возрасте 28-42 года, поскольку у заемщиков имеется стабильный финансовый доход и шансов справиться с платежами по ипотеке у них гораздо больше.

Альфа Банк

Данная банковская организация в некоторых случаях идет на уступки и предлагает выгодные кредитные решения для лиц, возраст которых составляет от 20 лет. При этом ипотека может быть выдана гражданам до 64 лет.

Верхний и нижний предел возрастного ограничения регулируется положением, согласно которому рассматриваются, прежде всего, сроки кредитования. На момент окончания действия ипотеки заемщику должно быть не более 75 лет.

Данная банковская организация предъявляет более лояльные требования и может выдать кредит в 20 лет, при этом у будущего заемщика должна быть официальная работа со стабильным заработком — только в данном случае ипотечный кредит может быть одобрен.

Другие банки

В российских банках действует стандартное ограничение по возрасту — будущим заемщикам на момент взятия кредита должно исполниться как минимум 20 лет. При этом в большинство крупнейших банков выдают жилищные займы лицам, не моложе 21 года. К примеру “Банк Москвы“, а также его партнеры выдают ипотеку строго после достижения данного возраста.

“МТС Банк” допускает выдачу кредита с 18 лет, при этом наличие созаемщика и высокого постоянного дохода обязательно. При достижении возраста 23 лет можно взять жилищный кредит в данной организации без дополнительного привлечения заемщиков.

“Банк жилищного финансирования” предлагает выгодные программы ипотечного кредитования, при этом возраст заемщика должен быть также не менее 21 года.

Банковская организация “Дельтакредит”, которая преимущественно специализируется на выдаче ипотечных займов, предлагает взять кредит при условии достижения возраста 20 лет. При этом банк обязательно требует привлечения поручителя, если заемщику на момент получения займа не исполнилось 25 лет.

Газпромбанк предлагает взять ипотеку в возрасте 22 лет, при этом верхняя планка взятия кредитов строго ограничена. Банковская организация выдает займы строго до 60 лет, при этом в некоторых случаях банк может поднять данную планку на 5 лет. Дополнительного привлечения созаемщиков для одобрения кредита в 20 лет не потребуется.

Уралсиб— один из наиболее популярных банков ипотечного кредитования, предлагающий взять ипотечный займ с 18 лет. При этом предельный возраст на момент погашения кредита не должен составлять более 65 лет.

Все риски, связанные невозвратностью ипотечного займа банк эмитирует за счет достаточно высоких процентов, а также привлечения дополнительных созаемщиков, на которых ложится вся ответственность в случае невыплаты кредита.

Основной причиной установления строгих возрастных цензов при взятии ипотеки является значительное снижение рисков по неуплате кредита. Именно поэтому многие банки стараются выдавать кредиты при достижении возраста 21-23 лет, при этом более охотно банки сотрудничают с заемщиками, возраст которых составляет от 26 лет.

Банк тщательно проверяет всю необходимую документацию — особое внимание уделяется возрасту клиента, поэтому обойти возрастные ограничения не получится.

Если у банка установлена нижняя планка выдачи кредитного решения, ипотека не может быть оформлена даже при наличии созаемщиков и большого первоначального взноса.

В данном случае необходимо обращаться в банки, которые могут выдать кредит в более раннем возрасте, при этом следует помнить, что процентная ставка в данных организациях значительно выше и наличие поручителя обязательно.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/so-skolki-let-dajut-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.